1.接觸:是客戶與銀行的初步接觸，表明融資需求。
2.貸前調查:聯系好之後，銀行會開始進行貸前調查，收集相關信息。
3.方案談判:這個環節有的是在初次接觸時完成，有的是貸前調查時壹起完成，即銀行與客戶討論授信額度、品種、期限、價格、擔保方式等。談判結束後。客戶經理開始寫調查報告，有的業務還寫項目分析報告。
4.貸款審核:所有業務資料都會交給風控部門審核。風控部將對項目進行審核，並得出初步審核結論。
5.貸審會(不需要):有些項目比較大，或者業務比較特殊，或者有特殊的管理要求，會召開貸審會集體審議。
6.貸款審批:風控審核(貸審委審核)通過後，業務需要提交業主審批。壹般來說，業主有壹票否決權，即業主可以不批準已經審批的業務，但這種情況很少發生。