對於逾期貸款，經調查確認企業只是處於階段性或暫時經營困難，目前尚有能力償還利息，但暫時無力償還本金，所以銀行壹般會采取借新還舊(發放新貸還舊貸)或延長還貸期限(延長還貸期限)的方式來減輕企業的壓力。
對於問題大的企業，會通過重組來解決，比如由另壹個正常經營的主體(比如原擔保人)來承接這筆貸款。貸款重組要求借款人和擔保方式不能弱於原借款人和擔保方式。
如果上述方法不能解決問題，壹般銀行會向法院起訴，查封、凍結、扣押企業名下的資產，通過劃撥企業銀行賬戶內的資金或者拍賣企業資產的方式歸還銀行貸款(當然現實中很多企業的資產抵押給了不同的銀行，所以銀行往往只能拍賣抵押給銀行的資產)。如果企業的賬戶余額或拍賣的資產不足以覆蓋全部貸款金額，這項業務將再次可用。
在這個階段，如果有抵押物，可以收回的貸款本金壹般在90%以上(因為抵押物是按0.7折以下抵押的)；如果是擔保，可以收回的貸款本金在70%以上。
有些貸款轉讓很難辦理，比如抵押物地理位置偏遠，或者擔保人不配合，每次還壹點等等。如果銀行不想花太多時間精力去處理，就打包賣給不良貸款催收公司。之後不良貸款催收公司無論回收的資金是高於還是低於銀行出售的金額，都與銀行無關。
貸款核銷通過第二、三種方式處理後，仍有缺口，如貸款654.38+00萬元，通過上述方式最終僅收回900萬元。那麽剩下的654.38+000萬元確實是不良貸款，銀行確認無法收回，銀行就核銷差額。但需要註意的是，核銷只是銀行做賬的壹種方式。
總結個人不良貸款和企業的解決方案是壹樣的，但是由於個人貸款額度比較小，銀行壹般會跳過第壹步，直接從不良催收階段開始。銀行不是慈善組織，不會為了不良貸款而輕易接受損失，會采取壹切措施將損失金額降到最低。
銀行收不回來的不良貸款，會經歷幾個階段，催收、資產處置、債務轉移、核銷。根據每筆貸款的性質和金額，處理程序和方法也有所不同。
以助學貸款為例。我身邊就有壹個例子。畢業後，助學貸款壹直沒還。後來打印出來的征信報告顯示壞賬。在此期間，失信人進入社會，更改了她的聯系方式。銀行壹直聯系不上她，以至於沒有收到什麽像樣的催款。現在她生活如常，平淡無奇。用她自己的話說，她不知道怎麽還。
先說最常見的抵押貸款，有壹定的普遍性。目前，住房抵押貸款是壹種非常優質的貸款。壹旦貸款人開始逾期，銀行會及時打電話提醒，詢問相關原因。逾期三個月後，銀行會與抵押人協商出售房屋，以償還債務。
這個時候，有些抵押人就會同意了。這個時候抵押人在處理房子的價格上還是有很大的發言權的。如果也錯過了這個階段，銀行會起訴抵押人，銀行勝訴，沒有爭議。至於售價，我們會對公司提供的價格進行評估，然後打個折。
有的銀行會把壹批逾期客戶打包賣給資產管理公司，然後資產管理公司再和債務人談判。是協商還是走法律程序，要看協商的結果。
市場上有抵押物的貸款，比如民間貸款，以公司為借款人的抵押貸款，壹般都是這樣壹個過程。這也是馬雲的典當行思想在國內銀行業的根源。
先說無抵押信用貸款，如信用卡、信用貸款、稅貸等。，都屬於這壹類。目前最突出的是信用卡和信用貸款，逾期違約的也不少。
壹旦逾期，銀行或消幣機構會自行催收，催收失敗，會外包給專業催收公司。其實套路都壹樣，就是威脅恐嚇，打心理戰，爆通訊錄，會讓妳很沒面子。如果妳心理強大，熬過了這個階段，三方催收就撤退了，銀行和消費公司會通過自己的法務分批起訴債務人。至於怎麽判斷，要看證據。
我們要註意的壹點是，信用卡欠款超過壹定金額可能會被刑事追繳。這個沒有統壹的判斷標準。欠幾十萬的有人沒被刑事立案，欠五六萬的有人被刑事立案。需要特別註意。
針對這些債務，壹旦進入司法程序，判決後，勝訴的話債權人會申請強制執行。法院有壹個執行委員會負責這項工作。它最初被稱為執行法院。強制執行就是尋找債務人名下的財產線索。壹旦發現，該劃掉的劃掉，該封存的封存，然後等待拍賣。
總之，銀行有各種手段催收不良資產，債務人基本是被動的。事實上，個人不良貸款占全部不良貸款的比例基本上是9毛。真正的不良貸款掛在各個地方，掛著某些名字，新的貸款還是舊的，被循環信貸掩蓋了。這是最大的不良貸款。
妳好，很高興回答妳的問題。銀行收不回來的不良貸款最後怎麽處置？規則是什麽？銀行處置不良資產的方式有很多，最常見的有以下幾種:
壹.法律處置
如果銀行貸款不能按期收回，銀行將采取法律手段處理，采取法律行動，通過訴訟凍結和處置不良資產，收回全部或部分不良貸款。
第二，包轉讓
銀行處置不良貸款的方法:打包轉讓。四大國有商業銀行(工、農、中、建)上市前，都成立了相應的資產管理公司，接受四大國有商業銀行的不良資產，使其輕裝上陣。資產管理公司是為了盤活和處置不良資產。銀行在經營過程中，會打包賣給資產管理公司。雙方達成協議，銀行不會出售和轉讓它們。
第三，核銷壞賬
對於確實無法收回的不良貸款，銀行會按照規定將其轉入壞賬，並根據壞賬的不同類型申請壞賬核銷。比如法律訴訟，銀行不良資產通過訴訟處置，部分貸款無法收回，壞賬核銷。打包出售類，銀行打包處置不良資產，價格低於原不良貸款。差額形成損失，轉入壞賬進行核銷。
在呆賬核銷過程中，銀行應查明責任，對責任經理、審查人員和經辦人進行相應處理，並給予行政處分和罰款。不同的責任會有不同的處理，情節嚴重的會被免職。
總之，銀行貸款不良是有原因的，主要是債務人的原因、市場的原因、經營的原因、資金回籠的原因等。，造成銀行不良貸款和損失。銀行貸款是允許有壞賬的，壞賬準備也是提前計提的，這是為了核銷壞賬。但核銷不良貸款只是銀行內部的賬務處理，並不代表債務人不用還。銀行的債權還在。只要債務人有還款能力，就會還他們。銀行會跟進催收，盡力追回，減少損失。
這就是我的回答。希望能幫到妳。
當然不是。
銀行有很多辦法應對。如收藏。擴展。債務重組。訴訟。脫模
催收是指以各種方式督促借款人、信用卡持卡人、擔保人、抵押人還款或協助催收。
在延期的特殊情況下，銀行允許借款人延長還款期限，延期，個性化分期還款。
債務重組談判後，通過變更借款人、增加擔保抵押、同意合並、分立等方式延遲還款期限。
訴訟對象是借款人、借款人、保證人、抵押人等。，並申請強制執行。
剝離是將某個行業、某個地區的不良貸款組合成壹個或幾個資產包，通過公開競價出售，轉讓給買方。投資人或投資公司、律師等。，根據自己的調查結論，投資購買資產包進行處置，謀取利益。有許多名稱，如剝離、轉移、匯集和包裝。
核銷包括壞賬核銷、損失核銷、費用核銷等。，但只是銀行的壹種內部處置方式，即把資產負債表上的資產轉出資產負債表，並不意味著債權債務關系消滅。核銷之後，銀行還可以繼續收訴訟，比如剝離重組。除非借款人死亡、倒閉、破產等主體滅失，否則債權債務永續。
壹般來說，如果借款人連續三個月未能償還本息，將被視為不良貸款。銀行處置不良貸款基本采取清收、重組、轉讓、核銷等方式。
大多數銀行貸款都有足夠的抵押品或擔保人擔保。如果出現不良貸款，銀行可以出售抵押品或找到擔保人來償還。
對於沒有抵押物或擔保人的信用貸款，銀行可以要求借款人購買貸款信用保險。如果個人借款人意外身故或遭遇意外，無力償還，企業經營不善，資不抵債，銀行可以從投保的保險公司獲得賠償。
貸款重組壹般用於企業。有市場潛力或救亡能力的企業不能償還銀行貸款的，銀行可根據企業經營狀況，允許貸款展期、減息或以貸款形式註資，使其維持正常經營，再償還銀行貸款；另壹種方法叫做銀行貸款翻譯。如果企業A無力償還貸款，銀行找到與企業A有利益關系或聯系的企業B，企業B可能會因為企業A破產而願意接貸款，不良貸款會轉給企業B，這是基於自願的原則。
重組貸款不計入不良貸款率，對降低這個指標很有幫助。
當劃轉行確定無法收回不良貸款時，將不良資產出售給信達、東方、華融、長城進行處置。四大資產管理公司將利用壹切合理合法的手段和資源，盡可能彌補損失。常用的方法有:
來討債，在金額上讓步，打折或者降低利息等優惠條件，盡可能促成和談。
走法律程序追討會耗費大量的時間和金錢，所以我別無選擇，只能走這壹步。
債權轉讓、債轉股、債權轉債務公司股份或債權轉債務公司股份、發行股份供投資者認購。
四大資產管理公司通過不良資產低買高賣賺取利潤。
貸款核銷後並不是所有的不良貸款都能核銷。必須通過各種努力確定沒有收回或減少損失的可能性，成為壞賬的不良貸款必須滿足壹定的條件。中央政府對貸款核銷有嚴格的法律程序。壞賬的核銷是用銀行利潤核銷的，所以會減少銀行當年的收入。銀監會對銀行不良貸款率指標有要求，所以銀行要綜合考慮不良指標的後果和利潤損失，以審慎的態度決定是否核銷。但是，這並不意味著借款人在銀行核銷貸款後進行買賣。它只是壹種會計方法。如果以後有償還能力，還是要還的。
總之，銀行要盡壹切努力收回不良貸款，不會輕易承認。
銀行收不回來的不良貸款最後怎麽處置？規則是什麽？對於題目，小麥的回答是，銀行不會說自己倒黴，銀行收回不良貸款有幾種方式。
對於那些資質較好，但只是因為暫時出現資金問題的企業，銀行會優先幫助其延長還款期限。如有必要，我們還會借舊還新，即向企業發放壹筆新的貸款，幫助企業渡過這個難關，並在企業恢復正常時還清這兩筆貸款。
如果以上方法都無法解決，銀行接下來會采取催收貸款的方式，即向法院申請查封、凍結企業名下的資產，通過資產拍賣的方式還清貸款。如果資產的價值不足以清償，那麽就要找到貸款的擔保人來收回債務。
如果真的遇到壹塊硬骨頭，用上述方法解決不了，銀行壹般會把這筆貸款認定為不良資產，即無法收回。銀行會把貸款的債務關系轉移給專業的資產管理公司。在約定了壹定金額的交易後，他們會動用壹切合法的手段和資源來收回貸款，之後能收回的就是資產管理公司的收益。
如果有些貸款確實無法收回，符合相關規定和條件，銀行會核銷這筆賬。但核銷只是銀行會計處理的壹種形式，表示貸款不會在銀行賬戶中顯示，但債務人與銀行的關系並未就此結束。如果將來債務人恢復了還款能力，銀行可以再次收回貸款。
壹般來說，不要心存僥幸，認為銀行不能還貸就會輕易放過。銀行處理不良資產的方式多種多樣。壹旦他們上了征信和黑名單，未來將更加艱難。
妳說得對，妳只是承認自己運氣不好。
銀行會通過三種方式消化確實無法收回的貸款。
核銷內部稱為“外掛內銷”，也就是說銀行用自己的利潤核銷了這筆貸款，但這筆貸款的債務仍然存在。只要借款人以後有錢，我們還是會來收的。
不是每筆貸款都可以核銷的，必須嚴格確認貸款確實無法收回才能核銷。而且核銷的程序很嚴格，會層層審核，提交財務審批。
成套轉讓
成立金融資產管理公司管理和處置銀行不良資產是國際通行做法。很多不良貸款銀行認為拿不回來，或者沒有精力拿回來，或者拿回來的成本太高，就會把這些資產打包在壹起，低價轉讓給金融資產管理公司，由金融資產管理公司來處理。知名的資產管理公司，比如華融、信達、長城、東方，都是專門做這個的。包裝價格不壹，廣州最低價好像只有1。
替換是壹種罕見的方法，是在特殊時期使用的特殊方法。2003年，考慮到農村信用社風險高、不良負擔重，為支持農村信用社改革，國家采取人民銀行發行特種銀行票據的方式，置換農村信用社不良貸款，減輕農村信用社負擔，支持其發展。
我在銀行工作，從事信貸業務。這個問題妳很有發言權。
首先明確壹點:銀行收不回來的不良貸款，不管怎麽處置，都與借款人無關。從來不是說賬戶沒了，借款人不用還。具體而言，如下:
1.對於經過清收、法院執行等各種步驟無法收回的不良貸款，銀行會進行包括但不限於債權轉讓、核銷等操作，也就是說貸款在銀行內部損失。但是！重要的是第二點！
2.即使銀行核銷了這筆不良貸款，也只是銀行內部的壹種記賬方式，類似於它把欠自己錢的人分為兩類:能正常還錢的人和還不能還的人。註銷妳的貸款只意味著它把妳從第壹類移到了第二類，但對妳來說，妳將永遠背負這筆債務。
3.只要借款人不還錢，債務就壹直在，征信也壹直顯示，在妳有錢或者發現妳有其他資產的情況下，銀行也有權再次向法院申請執行借款人。
4.借款人與銀行之間的債務關系是以合同為基礎的。是否核銷只是銀行的壹種內部記賬方式，與借款人無關。只要不還，賬戶就不會消失。
希望我的回答對妳有幫助！我的主頁上還有很多其他與銀行相關的幹貨，大家可以自便！
銀行的不良資產是借款人貸款逾期，經催收無法歸還貸款而形成的資產，這些資產最終由銀行處置。
壹般銀行處置不良資產有兩種方式:
1.不良資產將持續清收，逾期資產將通過上門清收、法院起訴等方式處置。壹般銀行會先由自己的員工代收。如果催收沒有效果，他們會把催收工作委托給外面專門的催收機構。
2.經過不斷催收，仍然沒有辦法收回貸款資產。銀行會走核銷流程，通過內部層層審批，用銀行利潤沖抵不良資產。
總之，銀行對不良資產有相應的規章制度，根據不同情況采取不同的處理方式，保證不良資產的化解。
以上是我個人對這個問題的看法，希望對妳有所幫助。
敬請關註《老徐談財經》，隨時交流財經問題！
其實和企業處理壞賬差不多。銀行是不可能認倒黴的。他們怎麽能無緣無故放棄債券呢？不良貸款對銀行和銀行員工的待遇影響很大。可以說是非常大的負擔，需要好幾年的利潤才能消化掉這筆壞賬。但是，有許多情況需要分別處理。下面簡單介紹壹下，希望能引起更多的關註。
首先將銀行貸款分為五類，根據不同類別計算損失百分比。不良貸款的處理方式壹般有幾種，但在實際處理中還是比較靈活的，並不是按照純理論來處理。壹般有壞賬或可疑貸款，銀行會和借款人溝通，了解實際財務情況。他們可以采取延期償還本金、展期貸款、借新還舊等措施來維持企業的正常運轉，從而妥善處理風險，使企業起死回生，使貸款得以正常償還，但這也可能繼續隱藏風險，最終損失的貸款金額會更大。
其次，銀行的壞賬打包賣給資產管理公司。目前主要有長城、華融、東方、信達四家資產管理公司，專門處理銀行壞賬。當然，當時有很多方法。資產證券化、債轉股都是應對的辦法。這四家公司也是合法的國有資產管理公司，實力也很強。
最後，還有直接進行清算的法律程序。這是沒有辦法的。壹般貸款都會有抵押或擔保。最近的貸款是抵押貸款。如果我們不能及時還款，銀行確認為壞賬，就會起訴我們還款，包括賣掉我們的房子，抵押物，要求擔保人還款。這裏的重點是不要輕易做擔保人，因為擔保責任還是很嚴重的，到時候讓妳還貸也沒辦法！
我是壹個金融觀點Y，希望我的回答能幫到妳。如有不同意見，歡迎交流討論！