風險控制崗位的工作職責
1.負責貸款客戶信息的管理(貸前、貸中、貸後)；
2.負責處理客戶投訴和回訪；
3.負責公司擔保業務的風險控制、監控和管理；
4.負責組織處置公司不良擔保貸款；
5.建立項目風險管理體系，促進公司內外部風險的全面防控；
6.熟悉金融市場、房地產市場、二手車銷售相關法律法規，以及信貸風險防範、識別、監測和化解體系。
目前各大銀行車貸的辦理流程主要包括以下幾個階段:車貸業務的受理及初步調查、銀行對客戶資料的審核、客戶與銀行簽訂貸款合同及發放貸款、車貸業務辦理後的貸後管理。下面我們分階段分析壹下車貸辦理過程中各個環節的具體步驟和註意事項。
壹、汽車貸款業務的受理和初步調查
目前個人向銀行申請普通銀行車貸主要有兩種方式。壹是個人直接向銀行申請車貸，要求客戶有當地社保，個人條件較好；還有壹種是通過專門的車貸擔保公司向銀行申請車貸，相對降低了對客戶的要求。車貸的受理是指從客戶向銀行申請貸款，到銀行的手裏，再到上報、審核的全過程。車貸申請人按照銀行要求填寫《個人車貸申請表》，提交相關申請材料。對於有同壹申請人(如申請人妻子)的車貸申請人，還應要求* * *與申請人壹起提交相關申請材料。
銀行(或擔保公司)對車貸申請人提交的貸款申請表和申請材料進行初審，主要審查貸款申請人的主體資格和貸款申請人提交材料的完整性、規範性。經初審符合要求後，經辦行將貸款申請表及申請材料提交給貸前調查員進行貸前調查。
車貸前期調查主要是核實車貸申請人的相關材料是否真實、完整、合法、有效，調查車貸申請人的還款能力、還款意願、購車行為的真實性和貸款擔保情況。車貸前期的調查主要集中在以下幾點:①車貸申請人提供的材料是否真實(如戶口本、房產證、工作單位、收入證明等)；②對汽車貸款申請人的財務狀況和貸款用途進行調查。
車貸受理前期要註意調查。調查完成後，應對調查結果進行整理分析，提出是否同意貸款的明確意見和對貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、轉讓方式的建議，形成對車貸申請人還款能力、還款意願、擔保情況等情況的調查意見，連同申請材料壹並送貸款審核人員進行貸款審核。
第二，銀行對汽車貸款申請的審批
1.風險控制審查
貸審員負責對車貸申請人提交的材料進行合規性審查，貸前調查員提交的面談記錄等申請材料和貸前調查內容的完整性。
貸款審查人員完成審查後，對調查人員在貸款前提出的調查意見和貸款建議是否合理合規提出書面審查意見，連同申請材料和面談記錄壹並提交貸款審批人員審批。
2.汽車貸款審批
貸款審批人根據銀行個人汽車貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策，對每筆個人汽車貸款的合規性、可行性、經濟性進行審查，並根據借款人的還款能力和抵押擔保的充分性、可行性，分析給銀行帶來的預期收益和風險。
貸款審批人根據審查情況簽署審批意見，不批準貸款的，應當說明拒絕理由；審批前需要補充材料的，應當詳細說明需要補充材料的名稱和內容；對同意或有條件同意貸款的，貸款條件與報批的貸款計劃內容不壹致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見後，將審批表連同相關資料交回業務部門。
第三，汽車貸款合同的簽訂和貸款發放
1.簽訂汽車貸款合同
對於審批通過的貸款，應及時通知汽車貸款申請人及其他相關當事人(包括抵押人和出質人)，確認簽約時間，並簽訂《個人汽車貸款借款合同》及相關擔保合同。流程如下:
(1)填寫合同
(2)審查合同
(3)簽訂合同
2.發放貸款
(1)落實貸款發放條件:貸款發放前，應落實相關貸款發放條件。
(2)貸款發放
四、汽車貸款業務後的檔案管理
個人車貸的貸後和檔案管理是指從貸款發放到車貸合同終止的相關事項的管理，包括貸款收回、合同變更、貸後檢查、不良貸款管理和貸後檔案管理。
1.收回貸款
貸款回收是指車貸申請人按照車貸合同約定的還款計劃和還款方式及時足額償還貸款本息。貸款還款方式有委托扣款和櫃面還款兩種。借款人可以在合同中選擇壹種還款方式，也可以根據具體情況在貸款期限內進行變更。貸款回收的原則是先收利息，後收本金，全部到期，利息隨本金壹並還清。
2.合同變更
(1)預付款
(2)時限調整
(3)還款方式的變更
(4)借款合同的變更和解除
個人車貸的還款方式有很多種，常用的有三種:等額本息還款法、平均本金還款法和到期壹次性還本付息法。
3.貸後檢查
貸後檢查是借款人、抵押物、擔保人等。有針對性，通過客戶提供、訪談、實地查看、行內資源查詢等方式獲取信息，持續跟蹤分析影響個人汽車貸款資產質量的因素並采取相應的補救措施。
其目的是監測可能影響貸款質量的相關因素，發出預警信號，並采取相應的預防或補救措施。貸後檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保檢查。
(1)借款人貸後檢查
(2)檢查擔保人和抵押財產。
4.不良貸款管理
關於不良個人車貸的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類識別不良個人車貸，然後及時分析不良貸款，建立強制車貸不良貸款臺賬，明確不良貸款清收責任人，實時監控不良貸款回收情況。
5.貸後檔案管理
貸後檔案管理是指個人汽車貸款發放後，對貸款資料進行收集、整理、歸檔、登記、保存、借(查)還、移交管理、歸還、銷毀的全過程。是根據橫向判例法及相關制度的規定和要求，規範貸款檔案管理，確保貸款檔案的安全、完整和有效利用。
(1)檔案收集歸檔登記
(2)檔案的借(查)閱管理
(3)檔案的移交和接收
(4)檔案的歸還和銷毀