1.申請人18周歲以上，具有完全民事行為能力。
2.申請人有穩定的工作和收入來源，並能提供相關證明文件。
3.申請人綜合信用狀況良好，無不良信用記錄。
4.申請人月平均收入在4000元人民幣或等值外幣以上。
5.三個月日均資產不低於20萬元人民幣的工行客戶。
6.中國工商銀行五星級(含)客戶。另外，對於北京的客戶，在工行的總資產要在30萬元以上。北京、海南的客戶，辦理理財金卡的，還應滿足金融資產應達到654.38+0萬元的條件。