必須具備償還全部貸款本息的能力，並在銀行開立存款賬戶。保證人為自然人的，必須有固定的收入來源，有足夠的賠償能力，在貸款銀行有壹定數額。
保證金；保證人和債權人應當以書面形式訂立保證合同。變更擔保人的，必須按照規定辦理變更擔保手續。未經貸款人批準，不得撤銷原擔保合同。
擔保貸款是根據借款合同或借款人的約定，以借款人的財產或第三方的財產作為貸款擔保，必要時由第三方承擔連帶償還責任的貸款。
根據擔保方式的不同，可分為:保證、抵押、質押，(存款留置權很少使用)
1.保證貸款:是指以《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式，由第三方發放的，以借款人不能按期還款時按照約定承擔連帶責任為承諾的貸款。
2.抵押貸款:指根據《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作抵押而發放的貸款。
3.質押貸款:指根據《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質押發放的貸款。
按貸款期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。具體劃分方法與信用借貸相應條款相同。
擔保貸款
根據我國《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)規定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。但是，國家機關不得作為擔保人(使用政府或者國際經濟組織貸款經國務院批準轉貸的除外)；學校、幼兒園、醫院等公益性機構和社會團體不得作為擔保人；企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權範圍內提供擔保。《擔保法》還規定，保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同，保證合同應當包括: (壹)被保證的主債權的種類和數額；(二)債務人履行債務的期限；(三)擔保方式；(四)擔保的範圍；⑸保證期；[6]雙方認為需要約定的其他事項。
為了順利獲得銀行貸款，企業應選擇那些實力強、信譽好的法人或公民作為貸款擔保人。如果銀行等金融機構能作為企業的擔保人，效果會更理想，借款企業也更容易獲得銀行貸款。
抵押貸款/證券貸款
當無法獲得銀行信用貸款，或者銀行提供的信用貸款難以滿足需要時，中小企業可以向銀行提供抵押物獲得貸款。抵押是指債務人或第三人不轉移對財產的占有，以財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。當中小企業向銀行提供抵押品時，銀行貸款給它們的風險大大降低，因此銀行往往願意向這些企業提供貸款。
根據擔保法，下列財產可以
抵押:(1)抵押人所有的房屋及其他地上定著物；(二)抵押人所有的機器、交通工具和其他財產，(三)抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他土地。
用東西；(四)抵押人依法有權處分的國有機器、交通工具和其他財產；⑸抵押人依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘的土地使用權；⑹
依法可以抵押的其他財產。
擔保法規定，下列財產不得抵押: (壹)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；(三)學校、幼兒園、醫院等事業單位和社會團體的教育設施、醫療衛生設施及其他公益設施；(四)所有權和使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押或者監管的財產；[6]依法不得抵押的其他財產。
抵押人和抵押權人應當以書面形式訂立抵押合同，抵押合同應當包括下列內容: (壹)被擔保的主債權的種類和數額；(二)債務人履行債務的期限；(三)抵押物的名稱、數量、質量、狀況、坐落、所有權或者使用權；(四)抵押擔保的範圍；⑸當事人認為需要約定的其他事項。
抵押貸款
質押貸款也是中小企業獲得銀行貸款的重要形式，對於沒有信用貸款優勢的企業來說是壹種重要的補充。質押是指債務人或第三人將其動產(或物權)轉移給債權人占有，並以該動產(或物權)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權將該動產(或財產權利)折價或者拍賣、變賣該動產(或
擔保貸款相關圖片(1)會議決定
產權)的價格優先權。被轉讓的動產或財產權成為“質押”。當中小企業能夠向銀行提供質押品時，它們很容易從銀行獲得貸款。
根據《擔保法》規定，下列動產或權利可以作為貸款的質押: (壹)匯票、支票、本票、債券、存單、倉單、提單；(二)依法可以轉讓的股份和股票；(三)依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；(四)依法可以質押的其他權利。
抵押貸款
是指貸款人在借款人未取得所購房屋產權的基礎上，向借款人發放的，要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責任保證人作為貸款擔保的貸款。壹般要求所購房屋的開發商為擔保人。
3行業現狀
國家出臺了各種扶持中小企業發展的政策，主要為中小企業提供擔保的擔保公司也有壹定的扶持政策。不久前，財政部、工業和信息化部發布了財企[2008]235號文件《關於做好2008年中小企業信用擔保業務補貼資金項目申報工作的通知》，對擔保機構給予壹定的財政補貼。
各省、自治區、直轄市及計劃單列市財政廳(局)、經貿委(委)、中小企業局(廳)、北京市發展改革委、海南省。
新疆生產建設兵團財務局工業和信息化司、發展改革委:
為充分發揮財政資金的引導作用，鼓勵中小企業信用擔保機構圍繞中小企業積極開展貸款擔保業務，完善中小企業信用擔保和再擔保機制，引導中小企業信貸擴張。
擔保機構的服務功能和整體水平，加強擔保風險的防範和監測，增強中小企業的借貸能力，解決當前中小企業生產經營困難，促進中小企業結構升級和產品更新換代。樹枝
具有就業能力的勞動密集型產業將促進中小企業健康發展，中央財政將安排專項支出，對2008年中小企業信用擔保機構開展的中小企業信用擔保業務給予補貼。
4個常見問題
擔保人不具備擔保資格。擔保法規定，保證人必須具備壹定的資格，國家機關、學校、幼兒園、醫院等公益性事業單位和社會團體不得作為保證人。但在實踐中，有些貸款是由壹些國家機關擔保的。由於國家機關和事業單位的支出依靠財政撥款，單位無權處置自己的資產，事實上這種擔保就變得無效了。
擔保人不具備擔保能力。這類貸款中的擔保人雖然不是國家機關、事業單位、社會團體，看似具有合格的擔保資格，但實質上並不具備擔保能力。擔保法規定，有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。這裏的關鍵是要有替他們還債的能力。然而，在實踐中，存在著沒有能力代表企業清償債務的“擔保人”擔保貸款的情況。比如借款人是工程造價事務所，但其法人是國家行政機關負責人；有的擔保人在多家銀行擔保，互保，連鎖擔保。在這種情況下
擔保貸款相關圖片(2)流程圖
情況下，借款人貸款到期不能清償債務的，銀行應當追究保證人的保證責任和連帶責任。上述不規範行為導致銀行對擔保人的債權無法實現，必然給銀行造成信用風險。
銀行操作不當導致瑕疵擔保的存在。主要表現在:壹是擔保合同規定擔保人法定代表人或授權代理人必須簽字並加蓋公章，而有的合同只有簽字或蓋章；二是貸款到期未歸還時，銀行不重視對擔保人的催收，催收通知往往只有借款人簽字蓋章，而沒有擔保人簽字蓋章；第三，有些擔保合同比貸款合同短。
抵押物常見問題。主要原因是借款人抵押物未在有關部門登記，銀行以各種理由默許了這種情況，使得抵押貸款實際上“形同虛設”。再加上抵押物沒有經過相關部門的評估，導致抵押物超價值抵押的現象時有發生。
5預防措施
針對上述擔保貸款存在的問題，銀行和有關部門需要認真落實《擔保法》等法律對擔保貸款的具體要求，切實提高擔保貸款質量，降低和防範擔保貸款風險。
嚴格審查擔保人的信用狀況。保證人的信用狀況包括保證人的獨立法人資格、工商註冊、生產經營狀況、財務狀況、負債情況、償債能力和信譽情況，應嚴格控制保證人的擔保資格和履約意願，防止互保和連環擔保。
對擔保品進行詳細審查。抵押物作為貸款償還的第二還款來源，在擔保貸款中起著非常重要的作用，因此銀行應對抵押物進行詳細審查。內容包括:抵押物的所有權、使用權、占有權、處置權和保管權。擔保法規定，當事人以土地使用證、城市房地產、交通工具、機器設備等特定財產抵押時，應當辦理抵押登記。未辦理抵押登記的，抵押合同不能生效。嚴禁將未經有關部門登記評估的物品設定為抵押物，防止無效擔保的發生。
加強隊伍建設，提高銀行管理人員和信貸人員的整體素質。建立業務培訓制度，定期對管理人員和信貸人員進行國家法律法規和信貸業務培訓，及時更新知識結構，並加強管理人員的職業道德教育，強化責任意識和風險意識。
建立中小企業信用擔保體系。為滿足中小企業的融資需求，政府部門應牽頭建立中小企業貸款擔保中心。中小企業互助擔保基金和商業擔保機構也是中小企業信用擔保體系的重要組成部分。
建設統壹規範的銀行客戶征信系統。作為集征信、登記、評估、查詢、風險預警於壹體的信用中介服務體系，不僅可以實現銀行的資源共享和有效防範信用風險，還能積極推動整個社會信用體系的形成。
6住房保障
申請住房貸款擔保的資格
根據中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》的相關規定，個人住房置業擔保貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人，必須符合以下條件:
(1)具有城鎮常住戶口或有效居留身份(指針指向市內六區和開發區、保稅
與擔保貸款相關的圖片(3)
區範圍內的城市公務用房)
(二)有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
(三)有購房合同或協議；
(4)在貸款銀行開立儲蓄賬戶(或繳納住房公積金存款)，存款余額占購房所需金額不低於30%，作為購房首付款；
5]擔保公司同意作為借款人償還貸款本息的保證人並承擔連帶責任，以擔保公司認可的資產作為抵押物。
7相關問題
借款人有資產做抵押，為什麽不直接向銀行貸款？
這是因為銀行小額貸款的營銷成本高，小企業很難直接向銀行申請貸款，導致有融資的中小企業轉向擔保機構等融資機構求助。擔保機構選擇客戶的成本相對較低，從中選擇優質項目推薦給合作銀行，會提高融資成功率，降低銀行小額信貸的營銷成本。
另外，在貸款的風險控制方面，銀行不願意投資小額貸款。其中壹個重要原因就是這類貸款管理成本高，收益不明顯。對於這類貸款，擔保機構可以通過優化管理流程，形成貸後管理的個性化服務，分擔銀行的管理成本，消除銀行的後顧之憂。
其次，風險釋放後，擔保機構的優勢是不可替代的。銀行直接貸款的項目風險大，抵押物處置往往周期長，訴訟成本高，流動性差。擔保機構的現金補償大大解決了銀行處置的問題。有的擔保機構可以對逾期1個月(甚至投資擔保3天)的貸款進行補償，銀行的不良貸款及時消除，然後擔保機構比銀行更靈活。
通過讓銀行充分保障公司貸後管理和貸款保全的規範高效運作，部分合作銀行將貸後催收和貸款資產處置外包給擔保公司，雙方取得了良好的合作效果。
8保證流程
(1)申請:企業申請貸款擔保。
(2)考察:考察企業的經營情況、財務狀況、抵押資產、納稅情況、信用狀況、企業主等，初步確定是否擔保。
(3)溝通:與貸款銀行溝通，進壹步掌握銀行提供的企業信息，明確擬貸款的金額和期限。
(4)擔保:與企業確定貸款擔保及反擔保協議、資產抵押及登記，與貸款銀行簽訂擔保合同，與銀行、企業正式建立擔保關系。
(5)放貸:銀行在審核貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費。
(6)跟蹤:跟蹤企業的貸款使用情況和經營情況，通過季度納稅、用電量、現金流的增減，直接跟蹤企業的經營情況。
(7)提示:在企業還貸前壹個月提前提示，讓企業提前做好還款準備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解散:憑企業銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄:記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常、異常、逾期、壞賬四個等級，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔:與銀行、企業簽訂的各類協議，以及償還貸款後的憑證、取消擔保的憑證等，進行整理、歸檔、蓋章備查。
9擔保貸款新規
根據
根據新規，個人創業者帶動5人以下創業項目，最高貸款額度不超過65438+萬元；5人以上10人以下的創業項目，貸款額度可提高至單筆20萬元；
從業人員10以上的創業項目，貸款額度可提高至單筆30萬元。合夥和組織創業的，最高人均貸款額度不超過654.38+萬元。貸款期限為兩年。
小型勞動密集型企業當年新招用員工並與其簽訂勞動合同1年以上的，按照當年新招員工人數，每人可貸款不超過65438+萬元。
貸款金額由小額擔保貸款支持。不足100人的企業，當年新招聘職工人數不足職工總數30%，且與新招聘職工簽訂勞動合同超過1年的，最高貸款額度不得超過。
1萬元。100人以下的企業招用當年職工總數的30%，100人以上的企業招用當年職工總數的15%，與新進職工簽訂1。
年以上勞動合同的，最高貸款額度不超過200萬元。貸款期限最長不超過兩年。
-顆粒貸款客戶服務致力於為您服務-