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大綱目錄
第壹章中國消費金融行業進入穩定增長期。
1.1國民經濟良好運行奠定行業發展基礎。
1.2完善監管帶動消費金融市場規範發展。
1.3消費金融移動用戶規模持續增長。
1.4未來五年市場增長空間近11萬億元。
第二章消費金融業務數字化評估
2.1數字化定義和數字化轉型的目標
2.2消費金融業務數字化評價指標體系
2.3消費金融業務的數字化評估
2.3.1消費金融業務數字化總體評價結果
2.3.2消費金融業務數字化五個維度的評估結果
第三章消費金融業務數字化轉型調研
3.1消費金融用戶畫像
3.1.1壹二線城市用戶占比近六成，收入多在五千到壹萬元區間。
3.1.2數字用戶以年輕客戶為主，35歲以下占比超80%。
3.2數字科技戰略布局和資源投入
3.2.1銀行繼續加大科技投入。
3.2.2數字科技戰略布局不斷深化。
3.2.2.1 75%的受訪機構制定了數字化轉型的戰略目標。
3.2.2.2業務情況分化明顯，數字化仍面臨挑戰。
3.2.3壹些機構的數字科技戰略與實踐
3.2.3.1國家銀行數字化戰略與金融科技創新實踐
3.2.3.2區域性銀行數字化戰略與金融科技創新實踐
3.3數字產品和用戶評價
3.3.1消費金融產品品種豐富。
3.3.2用戶對產品偏好的評估
3.3.3用戶對移動產品的感知和評價
3.3.3.1超七成用戶常用APP獲取服務。
3.3.3.2的審核還款是微信銀行最常用的功能。
3.3.4用戶對產品的品牌印象。
3.4業務流程和用戶評估的數字化
3.4.1銀行和其他機構消費金融業務流程的數字化
3.4.1.1線上服務渠道成為標配，也是獲取客戶的重要陣地。
3.4.1.2積極探索數字化風控技術，智能化提升服務效率。
3.4.2業務流程的數字化重塑了消費者的體驗感知。
3.4.2.1 over 9成功讓用戶在線完成信用評估。
近7名3.4.2.2用戶將在線處理效率評為8分或以上。
3.4.2.3超過80%的用戶知道套現會降低信用額度。
3.4.2.4速6成功讓用戶通過手機銀行還款。
3.4.2.5移動終端已經成為用戶使用消費金融服務的重要渠道。
3.5場景生態建設及用戶評價
3.5.1銀行等機構持續拓寬消費金融數字場景生態布局。
3.5.1.1餐飲和購物是目前數字場景生態布局的重點。
3.5.1.2基於場景的數字營銷有助於贏得客戶和顧客。
3.5.2多場景、豐富權益進壹步提升用戶消費體驗。
3.5.2.1數字用戶在出行、支付等場景的滲透率超過10%。
3.5.2.2近8位用戶對場景的豐富度表示滿意，評價側重於9分。
3.5.2.3用戶更喜歡短信、微信和短視頻等網絡營銷方式。
3.5.2.4折扣率是最有吸引力的營銷策略。
3.6用戶對產品和服務的滿意度
3.6.1近7個用戶對產品滿意度的評價在8分以上。
3.6.2超過60%的用戶對服務滿意度的評價在8分以上。
3.6.3用戶總體滿意度評價主要集中在7-9區。
3.6.4速8成功用戶願意推薦他人使用。
3.7履行社會責任
3.7.1持續開展公益活動，主動承擔社會責任。
3.7.2積極發展綠色金融，幫助實現雙碳目標。
3.7.3構建人才培養體系，加強員工人文關懷。
第四章優秀案例
4.1工商銀行:推進“個人金融第壹銀行”戰略，建立數字化生態運營體系。
4.2建設銀行:加強科技創新能力建設，提升數字化運營質量和效率。
4.3農業銀行:從平臺建設到運營服務，做最“專註”的數字銀行。
4.4廣發銀行:科技驅動業務轉型，APP連接場景化運營。
4.5浦發銀行:全面升級“全景銀行”戰略，提升智能化運營水平。
4.6廣州銀行:客戶管理和渠道創新，打造精品數字化銀行。
4.7中原銀行:科技賦能客戶與風控，信用卡業務逆勢增長。
4.8盛京銀行:堅定定位於“市民銀行”，提供有溫度的客戶體驗。
4.9上海農商行:科技賦能信用卡業務，打造特色普惠金融服務。
4.10吉林銀行:質量與效益並重、分期並行發卡的進階之路。
4.11敏泰銀行:數字化服務提升客戶體驗，數字化風控護航業務。
4.12齊魯銀行:以敏捷的組織模式實施“小而美”的數字化轉型。
4.13長安銀行:數字化運營助力彎道超車，融入地域文化打造特色產品。
4.14蘭州銀行:全面部署智慧運營，推動信用卡業務數字化轉型。
4.15漢口銀行:啟動信用卡戰略升級工程，建設線上全流程服務體系。
4.16商祺銀行:數據驅動業務發展，金融科技助力精細化管理。
4.17日照銀行:五年科技投入翻倍，探索數字化轉型之路。
第五章消費金融業務數字化發展建議
5.1消費金融數字化轉型調查發現
5.1.1全國性銀行戰略特征鮮明，區域性銀行戰略目標有待細化。
5.1.2數碼產品尚未形成規模，各類機構更多的是在打造移動產品。
5.1.3各業務流程數字化程度存在差異，風控領域轉型步伐較快。
5.1.4場景生態開放程度相對較高，全面建設開放銀行任重道遠。
5.1.5機構數字化轉型得到用戶認可，以客戶為中心的效果初顯。
5.1.6人才短缺是數字化轉型的瓶頸之壹，大部分機構以內部培養為主。
5.1.7機構積極承擔社會責任，用數字化轉型的成果反哺社會發展。
5.2對消費金融數字化發展的建議
5.2.1拆解數字化戰略目標，全面推進轉型實踐。
5.2.2打造數字拳頭產品，強化用戶的品牌感知。
5.2.3精細化、層次化的目標客戶，高效觸達數字化營銷。
5.2.4加快技術和業務融合，有效提升客戶體驗。
5.2.5提高數字場景滲透率，探索前瞻領域布局。
5.2.6加強數字化團隊建設，構建人才培養體系。
結論...............................................................