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《如何讓妳的閑置資金幫妳打工》--思維導圖精進3

? 2018年我的壹個年度計劃就是逐步實現“躺著賺錢”,希望自己的那壹點閑置資金能“錢生錢”,逐步增加資產收入,抵抗通脹,往財務自由的方向努力。

? 2017年,我購買了吳曉波頻道的會員,會員有壹個福利就是定期的“曉課堂”,裏面有好幾期的理財學習課,我自己感覺受益匪淺。2018年初,我打算其中幾期我認為非常好的用筆記整理出來,分享給大家。

? 這次整理的是黃士銓(Johnny)在2017年10月10日吳曉波頻道的分享。Johnny現在是優拓聯合企業管理咨詢公司總經理,曾任渣打銀行(臺灣)竹北分行行長,兼任渣打銀行教育訓練學校種子講師,國泰人壽保險公司業務主管,有豐富的投資經驗。

Johnny的分享主要分為三大塊: 定義我們的閑置資金、避開虧損的大坑和找到適合自己的賺錢方法。 如何用閑置資金為我們打工?其實就是要建立24小時不打烊的“賺錢體系”。在分享這個體系之前,我們需要明確好自己的認知:壹是投資盈利是需要時間積累的,不是壹蹴而就。二是要用閑置資金,這壹點非常重要,如果拿自己維持生活的錢來投資,萬壹虧錢影響生活、甚至影響人生,不如不投資。第三是要放對位置,這就要求我們要持續學習和關註投資,不能懶惰。第四點也非常關鍵,自己對損益負責。也就是說我們要通過學習評估自己的承擔能力、評估投資產品,選擇適合自己的產品,制定適合自己的出場時間、止損點,不能人雲亦雲、跟風投資。

? 什麽是“閑置資金”?Johnny以投資狀態把我們資金的使用分成了四個層次, 積累期、投資期、復制期和穩收期 。這個分類方法非常中肯和接地氣。積累期就是投資的起步期,我們不僅要投資“口袋”,而且要投資“腦袋”,投資口袋就是要找到或者是留出可以投資的起步資金,越早越好;投資腦袋就是要開始學習各種投資的手段和方法,並做好虧錢的心理準備。第二個層次投資期,這個時期的資金分為兩大塊,第壹塊就如我們買房的“首付”,相對固定的,這部分我們的目標是“打敗通脹”,建議買保本或者做穩健的投資組合;第二塊是有凈流入現金流,也就是每個月我們固定薪資收入扣除生活費後的盈余,這部分錢可以考慮至少50%取出來“賺快錢”,比如買偏股型基金。第三個層次是復制期,這個階段需要考慮的是儲備中期目標的資金,這時投資人已經有壹套房,已經開始接觸了解壹些復雜的金融產品,這階段的目標就是“伺機復制”,在留足半年生活費以後做投資配置,配置壹部分資產大膽投資,再配置壹部分“守財”,把大膽投資的盈利放到有收益分紅、安全保本或者房地產等保值增值類投資裏;這時有壹點很重要,就是保留足夠的現金流,敢於認錯,萬壹投資失誤要及時止損。第四個階段是投資的終極階段,這時有幾套房收租、有穩定分紅,大額資金增值步入正軌,非勞力產生的現金流大於生活費用支出,也就是實現了基本的財務自由;這時,如果我們繼續投資,把非勞力產生的現金流繼續滾入投資層或者復制層,終極實現財務自由!

很多人投資多年,但經常聽到說“沒有賺錢”,甚至有些人說虧了很多錢,這就需要我們避開幾個虧損的大坑。第壹是配置計劃,要自己配置好短、中、長期的資金計劃,短期就是自己6個月的生活費,保留現金;中期就是1-3年可能會使用的資金,這部分要做收益增值,要定壹個止盈點(比如15%),到了點就退出;長期就是大於3年以上不動用的資金,重點關註保值,要產生利息,比如績優股、房地產和優質債券。第二個坑是對自己的評估,如果自己是保守的,壹虧錢就寢食難安,就不要考慮投資,做定期就好。第三個坑就是對產品內部結構不清楚,壹般來說,越復雜的產品風險越大,對自己不清楚的投資,寧可錯過,不能錯投。第四個坑非常重要,就是要給自己有壹份人身保險,有再強的賺錢能力也抵不上自己的安全,不能把風險留給家人;最後就是壹定要保留足夠的現金,不能把所有現金都用於投資,尤其是有風險的投資。

? 如何找到適合自己的賺錢方法?投資主要分為權益類(股票、基金);固收類(如銀行定期;部分理財產品)和房產類。權益類對基金投資方法進行了舉例,要通過排序、基金規模、考察經理人等方法選擇合適自己的基金。房地產類投資要考慮城市人口凈流入、是否有辦公場所、地鐵、房屋空租率等選擇投資。

最後,敲壹下小黑板,有五個重點總結: 壹是趕緊發現妳的閑錢;二是避開犯錯的大坑;三是找到合適的方法;四是設定退場條件;五是紀律、耐心、賺錢。

通過學習,我仔細思索了壹下自己的狀態,我自己的“閑錢”基本在第二、第三層徘徊;錯誤的坑有好幾個,比如懶惰,沒有認真學習和關註,沒有設定好自己的目標和經常的回顧,買了壹只基金就是長期“談戀愛”;比如沒有確定好離場時間。最後的結果就是花了時間、精力,折騰半天和買定期沒什麽區別,沒虧錢已經萬幸,離財務自由相差甚遠。2018年,我打算按學習到的知識,重新規劃自己的閑置資金,重點關註基金投資。按課程中所說的投資公式“發現好基金+每月存點錢+每季關心它+獲利就止盈+請高手吃飯=賺錢”,壹步步實現財務自由!

? 希望我的學習筆記對大家的投資有所幫助!

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