電子商務金融:指電子商務提供的P2P網絡和金融服務，如互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨境合作金融、中間業務、貨幣兌換、賬戶預存款、支付工具、移動支付等。
第二，包括:
互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨境合作金融、中間業務、貨幣兌換、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
三、與傳統金融的區別:
電子商務金融與傳統金融的區別不僅在於金融業務使用的媒介不同，還在於金融參與者深諳互聯網“開放、平等、合作、共享”的精髓，依托網絡平臺，使傳統金融業務具有透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作更便捷等壹系列特點。以互聯網技術為核心，拓展小微企業融資渠道，解決社會閑置資金的有效利用。隨著時代的潮流和科技的發展，電子商務金融的快速發展給我們的生活和工作帶來了巨大的變化。
四、存在的問題:
1.電子商務合同問題:電子商務合同主要是通過電子形式(電子郵件；傳真；電話；或在線電子表格等。).電子商務是壹種無紙化貿易，與傳統合同相比，在形式和法律效力上都發生了很大的變化。這就涉及到數字簽名、電子發票、電子合同的法律地位和效力問題，必然會產生很多問題。第壹，壹個電子商務合同的雙方基本不見面，雙方通過虛擬的網絡平臺經營，其信用只靠密碼識別或認證機構認證。密碼認證的虛擬性和認證機構認證的多樣性，導致合同的信用體系受到極大質疑。
2.電商的支付:電商的優勢在於可以實現零距離支付，零距離購銷。沒有安全有效的電子商務金融渠道，尤其是電子支付手段，不可能實現“零距離”。但是，我國目前的金融支付手段還不完善，各大商業銀行的電子支付流程復雜，尚未實現數據交互，沒有形成統壹的支付體系。當電子交易雙方采用不同的支付方式，並且這些支付方式互不兼容時，雙方就不可能通過電子支付完成支付，從而無法實現網上交易。此外，現有的支付寶方式雖然在電子商務活動中發揮了很好的作用，但它只是電子支付中的壹個過渡產品，在解決電子支付的安全性和資金的實時流動方面存在明顯的缺陷，不能完全滿足金融電子化的要求。
3.電子商務交易安全問題:涉及以下三個方面。壹是電子商務網站安全管理存在很大隱患，普遍容易受到黑客攻擊，國內安全技術架構和加密技術實力普遍不足；第二，電商交易的售後安全也是真空地帶。出現問題後，客戶往往不知道該找誰。有人戲稱“電子商務目前是壹個‘三無’行業:無法可依，無安全可言，無規則可循”；第三，電子商務交易安全缺乏足夠的法律制度支持。目前，我國對電子商務交易的保護主要散見於計算機網絡技術相關法律法規和民商法中。沒有相關的專門法律制度，制度建設混亂。另外，網絡技術發展速度太快，法治遠遠跟不上。
4.電子商務中的知識產權保護:知識產權與有形財產具有明顯不同的特征，如壟斷性、地域性、時效性、無形性、政府確認性等。其中，壟斷性(排他性)和地域性較為特殊。如果知識產權不能保證權利人的排他性，知識產權制度就不能發揮應有的作用，其權利也就成了擺設。如果區域性被徹底打破，權利就可能成為普遍的“全球權利”，或者產生壹個世界性的統壹體系。電子商務活動以互聯網為基礎，網絡的傳播呈現出“開放性”和“無國界”的全球性特征和狀態。“公開”為“公共知識”提供前提，為“公共使用”提供便利；“無國界”使得區域知識產權受到嚴峻挑戰。在知識產權保護國際化的趨勢下，電子商務的發展是否導致了知識產權保護的真正國際化？
5.電子商務中的知識產權問題主要是由現有的網絡技術對著作權、專利權和商標權制度造成的。知識產權法在其中的沖突錯綜復雜，難以根除，有些問題在現有的法律體系中還難以找到有效的解決辦法。
6.電子商務隱私保護:網絡隱私權是指公民在網絡中享有私人生活安寧、私人信息依法受到保護，不被他人非法侵犯、知曉、收集、復制、使用和公開的壹種人格權；它還意味著禁止在互聯網上披露與個人有關的壹些敏感信息，包括事實、圖像(例如，照片、視頻)和誹謗性的觀點。目前，電子商務隱私保護領域存在三大問題:個人信息數據保護、個人數據二次開發利用和個人數據交易。網絡侵權的泛濫會削弱電子商務交易的誠信基礎，不利於電子商務交易的長遠發展。
7.監管層面的電商金融問題:近年來，為支持中小企業發展，中央和地方政府相繼出臺了壹系列政策法規，規範中小企業融資。但由於網絡融資興起較晚，目前國內還沒有專門的法律法規、監管政策和相關業務指導，基本處於監管真空階段。在具體的網絡融資活動中，大多數金融機構和第三方電子商務服務商都是在雙方協商的基礎上建立自己的網絡融資規範，這些規範只在相對狹窄的空間內適用，資金提供方之間缺乏有效的溝通。沒有政府的引導、監管部門的監管和糾紛解決機制，網絡融資過程中壹旦出現任何問題，交易各方都將面臨巨大的法律風險。
行業監管方面，網貸作為新生事物，在發展過程中必然會出現新的問題。因為B2B企業不是金融機構，不受金融監管的約束，這提供了靈活性，也說明網絡融資的監管還處於空白狀態。雖然電子商務領域已經逐步發展和完善，但與網絡融資相關的問題在立法和監管方面仍然滯後。
平臺層面電商金融存在的問題:在平臺層面，走合作模式的電商企業風險相對較小，但獨立放貸的企業存在壹定問題。對於這類企業，自有資本是有限制的。根據《關於小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司的資金來源僅限於不超過凈資本50%的股權、捐贈資金和借入資金，限制了企業的放貸規模。
自2010浙江阿裏小貸成立以來，三年多的時間裏，阿裏小貸累計投放超過1100億貸款。僅今年第三季度，阿裏小額貸款累計貸款208億元，相當於2012年末該業務的貸款總額。這個數字看似很大，實際上與壹般的城商行相比，差距很大。尤為重要的是，阿裏小貸的資金太少，旗下兩家小貸公司可供放貸的資金不超過27億元，極大地制約了這項業務的進壹步發展。
任何借貸都存在風險，經歷了百年發展的傳統銀行業也不例外。傳統銀行業之所以能長期存在，是因為它能有效地將風險控制在壹定範圍內。從目前各大電商平臺涉足金融行業的情況來看，大部分電商都在走與銀行合作的模式，比如慧聰網、敦煌網等都是與銀行合作推出相關信用卡產品。因為不是用自有資金放貸，風險比較小。
而同樣是合作模式的阿裏巴巴，與建築行業的網絡聯保貸款存在壹定風險。主要風險如下:
8.聯合體成員的道德風險:網絡聯保貸款在防範道德風險方面有很多優勢，其主要優勢是連帶責任帶來的成員間主動監督和增強還款的結果。但是，連帶責任機制並不是萬能的。比如，在成員有足夠的經營能力償還自己的貸款而不是違約者的債務的情況下，未來能否再從銀行貸款對其影響不大，優勢失效，即違約成本不會影響企業未來經營，達不到預期效果。如果財團成員相互勾結，銀行將面臨騙貸的陷阱，尤其是事後的道德風險。違約金較輕時，聯合體成員集體騙貸的可能性會較大。
9.網貸違約的傳染風險:所謂“違約傳染”，是指當貸款的壹個成員違約時，其他成員即使有足夠的還款能力，也可以選擇違約而不是幫助其還款，從而產生“多米諾骨牌效應”，最終導致集體違約。
10.聯合體整體信用風險:如果聯合體各成員充分利用貸款資金，並由其他聯合體成員擔保，此時聯合體類似於壹個特殊群體客戶，那麽貸款就變成了壹個特殊群體的純信用貸款。也就是說，當聯合體整體遭遇風險時，只能依靠自身的信用進行還款，沒有其他手段來減輕風險。與有抵押物的擔保貸款相比，信用貸款風險高。
11.財團系統性風險:網絡聯保貸款實際上是對財團的信用貸款。連帶責任機制雖然提供了壹種社會保障，但與傳統的抵押、質押方式相比，仍然具有較大的風險，尤其是當整個財團受到外部沖擊時，社會保障會變得非常脆弱，銀行會遭受損失。因此，網絡聯保貸款具有壹定的系統性風險。
12.網絡聯保貸款的信息安全風險:網絡平臺雖然為聯保貸款提供了快捷的信息溝通渠道，但也帶來了信息安全問題。電子商務平臺上存儲和傳輸的信息可能被惡意竊取、使用和篡改，在信息處理過程中可能出現信息丟失或破壞等安全問題。電腦可能會被惡意代碼損壞，被黑客攻擊，甚至不正確使用系統都會危及信息安全。這不僅會對借款企業的經營活動產生不利影響，甚至導致投資項目失敗，影響企業的還款能力，還會威脅到網絡信貸運營的方方面面，並可能造成難以預料的損失。