從2017開始，國家開始整頓現金貸行業。隨著相關部門對行業內企業監管的加強，消費金融牌照的發放幾乎成為消費金融行業的重要分水嶺之壹。因此，消費金融公司主要分為兩類，即持牌金融機構和無牌金融公司。
相比於無牌照的消費金融公司，持牌機構的客戶信任度較高，申請金融牌照的企業也需要面對相關部門的層層審查，審查條件相對嚴格，這給很多企業設置了門檻。2019年，全國持牌消費金融公司僅有24家，僅新增3家:平安消費金融、光大消費金融、天星消費金融(原小米消費金融)。對於客戶來說，在選擇貸款企業時，最重要的考慮因素往往是企業的信用程度。所以在這個層面，持牌機構更容易被用戶接受。
為了保證金融業的安全，降低信用風險，發放金融牌照的運營模式是未來金融業發展的壹大趨勢。