信用評估是銀行對借款人的信用狀況進行評估的活動。銀行貸款最基本的條件是信用。信用好的,容易獲得銀行貸款支持,信用差的,很難獲得銀行貸款支持。
借款人的信用由多種因素構成,包括借款人的資產負債、管理水平、產品經濟效益和市場發展趨勢等。為了對借款人的信用狀況有壹個統壹的、基本的、正確的評價,正確掌握銀行貸款,有必要對借款人的信用狀況進行評估。
信用評估的方法主要有兩種:①銀行機構對借款人自身的信用狀況進行評估;(2)委托專門的評估機構對借款人的信用狀況進行評估。前者是根據銀行貸款管理的需要自行組織的,後者必須是當事人委托的。未經當事人委托,信用評估機構壹般不對借款人的信用狀況進行評估。
評價壹般采用等級制。在中國,通常分為A、B、C或A、B、C、D三個等級,每個等級又可分為不同的等級。如上海遠東信用評級公司將A、B、C分為AAA、AA、A;BBB、BB、B;
CCC,CC,C是九個等級,妳也可以把等級分為正負符號等等。銀行根據不同的信用等級制定不同的貸款政策和貸款條件,有利於加強貸款管理。