觀點地產網訊:65438+10月15日，央行發布2018年金融統計報告。
報告顯示，12年末，廣義貨幣(M2)余額182.67萬億元，同比增長8.1%，增速比上月末高0.1個百分點，與上年同期持平。狹義貨幣(M1)余額5517億元，同比增長1.5%，增速與上月末持平，比上年同期低10.3個百分點。流通中貨幣(M0)余額7.32萬億元，同比增長3.6%。全年凈現金投入2563億元。
貸款方面，65438+2月末，本外幣貸款余額141.75萬億元，同比增長12.9%。月末人民幣貸款余額136.3萬億元，同比增長13.5%，增速分別比上月末和上年同期高0.4個和0.8個百分點。
全年人民幣貸款增加16.17萬億元，同比多增2.64萬億元。分部門看，住戶貸款增加7.36萬億元，其中短期貸款增加2.41萬億元，中長期貸款增加4.95萬億元；非金融企業及機關團體貸款增加8.31萬億元，其中短期貸款增加4982億元，中長期貸款增加5.6萬億元，票據融資增加1.89萬億元；非銀行業金融機構貸款增加4406543.8億元。65438 2月人民幣貸款增加1.08萬億元，同比多增4995億元。
65438+2月末，外幣貸款余額7948億美元，同比下降5.2%。全年外幣貸款減少4365438億美元，同比少增953億美元。65438 2月份外幣貸款減少11億美元，同比少增158億美元。
存款方面，65438+2月末，外幣存款余額182.52萬億元，同比增長7.8%。月末人民幣存款余額177.52萬億元，同比增長8.2%，增速比上月末高0.6個百分點，比去年同期低0.8個百分點。
全年人民幣存款增加13.4萬億元，同比少增10，71億元。其中，住戶存款增加7.2萬億元，非金融企業增加21.6萬億元，財政存款減少596億元，非銀行業金融機構增加1.96萬億元。65438的2月份，人民幣存款增加916億元，同比多增8845億元。
65438+2月末，外幣存款余額7275億美元，同比下降8%。外幣存款減少634億美元，增加65438美元+0.41.3億美元。65438年2月外幣存款減少39億美元，同比少增104億美元。
此外，2065438+2008年，銀行間人民幣市場交易總額為1012.71萬億元，日均成交4.02萬億元，同比增長26.4%。其中，同業拆借日均成交額同比增長75.7%，現券日均成交額同比增長46%，質押式回購日均成交額同比增長20%。
6月5438+2月銀行間同業拆借加權平均利率為2.57%，比上月末高0.08個百分點，比去年同期低0.34個百分點；質押式回購加權平均利率為2.68%，比上月末高0.22個百分點，比去年同期低0.43個百分點。
數據還顯示，2018年，以人民幣結算的貨物、服務及其他經常項目跨境貿易、對外直接投資和對外直接投資分別為3.66萬億元、1.45萬億元、80481億元和1.86萬億元。中國外匯儲備余額為3.07萬億美元。65438+2月末，人民幣匯率為1美元對6.8632人民幣。
罕見！央行首次發布這壹房貸數據，新增1000億元。
個人住房貸款有所松動。央行6月110公布的最新數據顯示，20210 6月末個人住房貸款余額37.7萬億元，比9月增加3481065438。
此外，房地產開發貸款的放貸也在6月5438+10月大幅增加，6月5438+065438+10月上旬各銀行房地產貸款的放貸進壹步增加。預計本月房地產貸款增長趨勢將持續。
地產板塊今日強勢反彈，其中港股15地產股反彈超過10%。
央行首次單獨發布個人住房貸款月度數據。信號是什麽？
"房地產的合理融資需求正在得到滿足."165438+10月10，央行發布2021和10個人住房貸款統計數據後，壹位金融行業首席分析師評論道。
同日，央行發布10當月金融統計報告顯示，1364億元當月人民幣貸款同比多增8262億元。分部門看，住戶貸款增加4647億元，其中短期貸款增加426億元，中長期貸款增加422654.38+0億元。
值得註意的是，央行還發布了10當月個人住房貸款統計數據，這是央行首次單獨發布個人住房貸款數據。數據顯示，2021和10年末，個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加34810億元，較9月增加1013億元。
“6月5438+10月個人住房貸款改善，說明居民購房意願邊際增加。"光大證券首席固定收益分析師張旭表示。開源證券首席經濟學家趙偉也表示，6月5438+10月居民中長期貸款同比萎縮與部分省市在“因城施策”下的“寬松”調控有關，後續需要密切跟蹤。
據21世紀經濟報道記者測算，就上述居民中長期貸款而言，為今年5月以來首次同比增長，增加1620億元。
10年10月20日中華人民共和國國務院副總理劉鶴在2021金融街論壇上發表書面講話稱，當前房地產市場存在壹些問題，但風險總體可控，合理的資金需求正在得到滿足，房地產市場健康發展的大局不會改變。
265438+20世紀經濟報道記者近日從南方某省地方央行人士處證實，5438+00年6月，央行已傳達了準確把握房地產金融審慎管理政策要求、穩步發展房地產貸款業務、保持房地產信貸平穩有序的內容，部分地區人民銀行分支機構開始因地制宜進行窗口指導。
“我們領導參加了相關會議，回來後也傳達了會議主要精神，但沒有讓記錄。”上述地方央行人士對21世紀經濟報道記者表示。
近日，某股份制銀行某支行行長在壹次內部會議上建議，可以適當放寬部分地區的行政限購政策，利率上適當照顧新市民的住房需求。另壹家股份制銀行分行的副行長也建議，理財部門要逐步恢復市場信心。如果房價下跌幅度較大，就會產生較大的風險，並傳導到金融體系。
央行主管媒體近日表示，根據目前的情況，在總量控制的情況下，更多機構的房地產信貸調整將跨地區調整；改善後的房地產信貸政策環境能否促進房地產行業的穩健發展，後續政策和細則的制定以及在各地的執行也是關鍵因素。
央行金融市場司司長鄒蘭在三季度金融統計數據發布會上表示，現階段金融機構收縮對房地產行業的風險偏好是正常的市場現象；部分金融機構對試點房企融資管理規則存在壹些誤解。他們誤解“紅檔”企業的有息負債余額不應增加，意味著銀行不應發放新的開發貸款，導致部分房企資金鏈緊張。
此外，據相關媒體報道，近期無錫、鄭州等地二手房市場信貸環境持續寬松。比如，前幾個月暫停二手房業務的壹些銀行，現在已經恢復接受二手房貸款；鄭州部分銀行的二手房按揭業務基本恢復正常，放款速度明顯加快。
第三季度，居民購房杠桿率降至9年低點。
今年前三季度個貸可以用整體偏緊來形容。易居研究院發布的《三季度全國住房杠桿率研究》報告顯示，2021三季度，個人住房貸款余額增加7900億元，環比下降13%，同比下降36%。從全國人民幣新增貸款中個人按揭貸款占比來看，2021三季度，個人住房按揭貸款新增額占國內新增貸款的20%，環比上升2個百分點，同比下降10個百分點。
2021三季度，個人住房貸款金額繼續下降，全國新增人民幣貸款中個人住房貸款占比創2014同期以來新低。全國居民購房杠桿率不斷下降，創近9年新低，百城房價指數出現下行拐點。
此外，報告指出，今年以來，許多城市的銀行貸款額度緊張，放貸周期被拉長。部分城市已停止二套房、二手房貸款，重點城市個人房貸利率壹路走高，超過多地5%的高位。2021三季度，全國居民購房杠桿率為24.8%，環比下降1.2個百分點，同比下降6.8個百分點。該指標從去年二季度開始持續下降，達到2012四季度以來的近九年新低。
不過，進入10月份後，部分地區的房貸放貸有所加快。“銀行的個人房貸額度最近放寬了很多，資料齊全，放款沒問題。”壹位長期幫客戶申請銀行貸款的中介說。據了解，該地區大部分銀行額度充足，最快放款時間僅為1個月，而之前放款時間都在半年以上。
貸款利率先降，今天地產股高！
隨著放貸的松動，利率也有所松動，6月5438+10月房貸利率首次下降。RealData報告顯示，1個基點期間，90個城市首套房和二套房貸款平均利率分別為5.73%和5.99%。
今年以來，由於個別房地產企業的信用風險，金融機構嚴控對房地產行業的貸款，甚至矯枉過正。財務管理部門及時對此進行了糾正。9月以來，金融主管部門多次強調“要滿足房地產市場合理的資金需求”。
今年9月底，中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合召開房地產金融座談會，指導各大銀行準確把握和落實房地產金融審慎管理制度，保持房地產信貸平穩有序投放，維護房地產市場平穩健康發展。
對於前三季度房地產貸款增速明顯放緩，中國人民銀行金融市場司司長鄒蘭在6月65438+10月15表示，壹方面，由於近期部分大型房企風險暴露，金融機構對房地產行業的風險偏好明顯下降，出現了壹致的收縮行為；另壹方面，部分金融機構對“三線四檔”融資管理規則存在壹些誤解，使得本應得到合理支持的項目無法獲得貸款，也在壹定程度上造成部分房企資金鏈緊張。
政策松綁，資本市場立刻狂歡。6月165438+10月10，地產板塊集體飆升，a股地產板塊上漲2.84%，位居漲幅榜榜首，其中，京投發展、保利發展漲幅超過7%，金地上漲6%。
h股市場更是迅猛，15只股票漲幅超過10%，其中實力建業上漲20.79%，世茂集團上漲16.93%。
6月5438+10月，全國個人住房貸款新增1000多億元。這些數字說明了什麽？
這說明人們的買房欲望已經達到了頂峰。另外，國家給貸款買房開了綠燈，人們充分利用了這個有利條件。最近，房貸政策有所調整，以促進房地產市場的穩定發展。房企融資正在回歸正常，居民購房意願也在邊際增加。
擴展數據:
第壹，國家對房地產市場的調控
1，個人層面:經過前期調控，居民對房地產市場的認識逐漸回歸理性，房子在部分人的意識中逐漸從投資品回歸到居住需求，人們對房地產市場的預期也發生了變化。對於房地產市場來說，預期非常重要。其實前期非理性發展的壹個很大的支撐因素就是房價上漲的預期，但是這個預期已經不合時宜了。但另壹方面，為了保證房地產市場的健康發展，也不是讓人們對房地產市場形成過度悲觀的預期。畢竟，過度悲觀的預期與房地產市場的健康發展背道而馳。
2.政策層面:“住而不炒”是當前和今後壹個時期中國房地產市場發展的基本取向。房地產市場的非理性發展會導致很多經濟和社會問題，利少弊多，這裏就不贅述了，所以中央下決心讓房地產市場回到正常發展軌道。但也要明確，讓房地產市場回歸理性發展軌道，並不意味著壹味打壓房地產市場，而是要保持其健康發展。毫無疑問，房地產市場是經濟的重要組成部分，其合理發展將對經濟產生積極作用，有助於滿足人們的住房需求。宏觀政策的跨周期調整也會考慮到房地產市場的穩定發展。
3.財務水平:
壹是要防範房地產市場的風險，包括房價過快增長和房地產開發商的債務問題，並傳導到金融領域；
第二，保證剛性住房群體的信貸需求，在貸款首付比例和利率方面支持首次購房者。比如數據顯示，銀行個人住房貸款90%以上是首套房貸；第三，與房地產市場相關的信貸變化是經濟整體信貸狀況的壹部分，壹定範圍內的松緊是正常的。而且房地產是實體經濟的重要組成部分，信貸合理支持很正常，但信貸政策不會支持房地產市場的非理性發展；
第四，金融機構在滿足監管要求的情況下，在房地產信貸方面有自己的節奏和把握。個人住房貸款前期的低增速給後續的信貸形勢留下了很大的空間；
5.在保證剛性需求的情況下適度增加個人住房貸款(包括房地產市場其他相關貸款)，有利於緩解部分房地產開發商的債務問題，有利於抑制房地產市場的負面效應向其他市場主體蔓延。
2022年末本外幣貸款余額1
1.廣義貨幣增長9.8%
1年末，廣義貨幣(M2)余額2431萬億元，同比增長9.8%，增速分別比上月末和上年同期高0.8和0.4個百分點。狹義貨幣(M1)余額61.39萬億元，同比下降1.9%。剔除春節因素影響，M1同比增長2%左右。流通中貨幣(M0)余額10.62萬億元，同比增長18.5%。當月凈投放現金1.54萬億元。
二。6月5438+10月人民幣貸款增加3.98萬億。
1年末，本外幣貸款余額202.59萬億元，同比增長11.2%。月末人民幣貸款余額196.65萬億元，同比增長11.5%，增速分別比上月末和上年同期低0.1和1.2個百分點。
6月5438+10月人民幣貸款增加3.98萬億元，為單月最高點，同比多增3944億元。分部門看，住戶貸款增加8430億元，其中，短期貸款增加6543.8+0006億元，中長期貸款增加7424億元；企業(機構)貸款增加3.36萬億元，其中短期貸款增加1.01萬億元，中長期貸款增加2.1萬億元，票據融資增加1.788億元；非銀行業金融機構貸款減少1417億元。
65438+10月末，外幣貸款余額9308億美元，同比增長2%。6月5438+10月，外幣貸款增加181億美元，同比少增269億美元。
三。5438+10月6月人民幣存款增加3.83萬億。
1年末，本外幣存款余額242.6萬億元，同比增長9.2%。月末人民幣存款余額236.07萬億元，同比增長9.2%，增速分別比上月末和上年同期低0.1和1.2個百分點。
6月5438+10月人民幣存款增加3.83萬億元，同比多增2627億元。其中，住戶存款增加541萬億元，非金融企業存款減少1.4萬億元，財政存款增加5849億元，非銀行業金融機構減少1.836億元。
1年末，外幣存款余額65438美元+0.02萬億，同比增長9%。6月5438+10月外幣存款增加272億美元，同比少增228億美元。
4.6月5438+10月人民幣市場同業拆借月加權平均利率為2.01%，質押式債券回購月加權平均利率為2.04%。
6月5438+10月，銀行間人民幣市場以拆借、現券、回購等方式共成交132.45萬億元，日均成交6.31萬億元，同比增長18%。其中，同業拆借日均成交同比增長9.3%，現券日均成交同比增長22.9%，質押式回購日均成交同比增長18.2%。
6月5438+10月加權平均同業拆借利率為2.01%，較上月下降0.01個百分點，較去年同期上升0.23個百分點，主要原因是去年6月初1隔夜拆借利率較低。剔除這壹因素後，6月銀行間同業拆借利率1比去年同期低0.02個百分點。質押式回購加權平均利率為2.04%，分別比上月和去年同期低0.05和0.03個百分點。
5.當月跨境貿易人民幣結算業務726543.8+0.2億元，直接投資人民幣結算業務4786億元。
5438+10月，以人民幣結算的跨境貨物貿易、服務貿易及其他經常項目、對外直接投資和對外直接投資分別為5436億元、6543.8+0776億元、6543.8+0365億元和3426.5438+0億元。
①春節前，由於企業集中發放工資福利，將單位活期存款轉為個人存款，導致M1大幅減少。2022年春節前最後壹個工作日是65438+10月30日，2021是10二月。
貸款數據統計報表的介紹就到此為止吧。