目前保險產品按系統分類有三類。
1，社保
2.商業保險
3.強制保險
社會保障包括:
1，社會養老保險
2.社會醫療保險
3.失業保險
4.工傷保險
5.生育保險
商業保險包括:
壹.人壽保險
二。財產保險
人壽保險包括個人人壽保險和團體人壽保險。
財產保險包括家庭財產保險、公共財產保險、農林牧業保險等等。
商業保險-人壽保險可以分為不同類型的產品，大致如下。
1，分紅型產品
2.雙向產品
3.通用產品
4.保險基金
5.消費者保險
我把傳統型保險定義為在中國發展了10年以上的保險，所以1、2、5都屬於傳統型。
先說萬能險:
通用模式於20世紀70年代末起源於英國，在美國發展，2005年進入中國。從2008年開始，萬能型產品成為市場化的商業保險產品。
保險資金其實就是投連險。這種保險是壹種投資非常高的保險，已經脫離了理財的範疇，因為這種保險會虧損，同時可以贖回，已經成為壹種投資渠道，保險的基本保障功能已經微乎其微。
消費保險，其實這種保險壹直在不斷變化。以前消費型保險，比如意外險，需要填寫投保申請表。現在可以直接在網上投保，也可以買保險自助卡。渠道多，類型多。所以現在所謂的消費型保險也不能完全算作傳統保險！~
強制保險:
1，汽車的強制保險既不是社保，也不是商業保險，而是國家要求車主強制購買的保險責任。也是壹種消費，但是是強制消費！~除了強制保險，其他車險都是商業險
2、施工保險，大型土木工程項目必須購買施工保險，否則無法開工。
………………
還有很多，就不壹壹贅述了！~
以保險產品中理財功能強大的分紅險和萬能險作為新老產品的對比。
首先，萬能險是國內最先進的商業保險，這壹點毋庸置疑。萬能險不是平安的專利，其他很多保險公司也有萬能險，但目前市面上反響最好的品牌是中國平安的智贏人生萬能險。中國人壽保險產品經歷了以下幾個時期。壹是期間醫療費用報銷和身故賠償的初級保險產品；二是具有投資收益功能的期繳分紅型保險產品；三是具有投資收益功能的萬能險產品的期限，客戶可以靈活控制保額、保費和現金價值。
分紅型產品和萬能型產品都屬於投資型產品。保監會規定，保險公司每年投資利潤的70%必須作為分紅收益分配給客戶(包括分紅型和萬能型產品)，計劃中的示範收益不得高於30%。
分紅型產品的好處有兩個，壹個是固定分紅，壹個是浮動分紅。固定分紅+浮動分紅=總收益，換句話說就是保單的總收益-固定分紅=浮動分紅，其本質是所謂的固定返還分紅，其實是每兩年或每三年要返還的總收益的壹部分。其實只要在保險行業工作過的人都知道，所謂的固定分紅其實是以合同的形式迷惑客戶的手段。那麽為什麽保險公司敢說這是固定分紅呢？其實很簡單。各保險公司的精算師和產品R&D部門已經做好了市場預算。他們知道，投資這個產品兩三年後，有可能返還7%、8%、9%的保費或保額。
萬能產品還有兩個好處，壹個是現金價值投資收益(也就是分紅，這裏叫不同，這裏叫收益，那裏叫分紅)，壹個是現金價值復利。萬能型產品的收益和分紅險壹樣，取決於保險公司的經營狀況。分紅型產品會拿出壹部分收益作為“固定回報”，每隔幾年轉入客戶賬戶，而萬能型產品的全部收益會繼續放在保單的現金價值中享受復利。比如6000元買壹份分紅險，6000元買壹份萬能險。公司的利潤為這兩個險種創造了500元。如果分紅險以300元作為固定回報，200元繼續累積利息。萬能險的500元沒有部分取走，500元全部復利，提高了利率。哪壹方獲得了更多的利益？人們可以想象
其次，我來說說萬能險的特點。萬能險之所以叫萬能險，是因為它可以靈活控制保費、保額、繳費期限和現金價值。
靈活控制保費:平安萬能險4000起，無上限；年存款6000元及以上可追加存款，但存款必須是1000元的整數倍，不允許追加幾塊錢或幾十塊錢作為小額存款。追加存款全部納入投資理財賬戶，享受投資功能和復利計算功能。復利——按月結息，壹年12次；單利——利息每年結算壹次(如銀行活期存款)。愛因斯坦曾說:“世界上最強大的武器不是原子彈，而是時間加上復利”。
靈活控制保額:壹般情況下，年存款6000元的平安萬能險的設計基準保額為1.2萬壽險、1萬重疾險、6萬意外傷害險、2萬意外傷害醫療險。只要不終止保單合同，客戶可以根據自己的實際情況調整保額。比如20-30歲這個時期，是年輕人旅遊的黃金時期。這個時候年輕人精力充沛，容易沖動，發生意外傷害的概率高，而發生重大疾病的概率低。可以去公司或者在網上填個單子，重疾調4萬，5萬，6萬，7萬，意外傷害調65438+。30 -50歲是職業生涯的黃金階段。社交活動多，體力消耗大，患病概率增加。可以養壽險和重疾險，654.38+0.5萬，20萬，25萬都沒問題。由顧客決定。無論保險金額是下調還是上調，都不會產生額外的費用，全部以保障成本的形式從現金價值中收取。如果客戶看重這款產品的投資收益功能，可以將上述四項保障的重疾險、意外險、意外醫療險全部去掉，將節省下來的保障費用全部放入理財賬戶，收益功能相當可觀。當然，如果客戶覺得經營保險公司比較麻煩，可以請業務員幫忙操作，或者客戶可以登錄平安官網進入客戶賬戶(平安推出的網上保險、存款、股票、基金等金融業務的便捷管理工具)，直接在線解決客戶想要的服務，就像QQ空間的QQ校友網絡硬盤壹樣。愛上網絡的人壹看就知道怎麽操作，很方便。
靈活控制付款期限。
1.眾所周知，傳統分紅型產品的繳費期限是固定的，如3年、5年、10年、05年65438+20年等。付款期內不得中斷付款。繳費期限超過2個月，保障功能失效，2年內未提出申請，保險合同終止。客戶可以拿回剩余的現金價值。如果客戶確實因為經濟原因無力支付費用，不僅會失去保險保障，還會造成客戶利益的損失。雖然客戶可以選擇降低保額或者分紅來代替交保費，但這畢竟不是長久之計。減免繳費只能是治標不治本。
2.萬能險的繳費年限是終身的。為什麽是終身的？因為客戶可以選擇終身在裏面存錢，也可以選擇終身不存錢。只要保單中的現金價值足以支付保障費用，保險合同就繼續有效。如果客戶有大量閑置資金，又沒有更好的投資渠道，65438+20萬1萬都在這個萬能險賬戶裏不是問題。更別說今年交了錢，明年不交就沒保險了，兩年不交合同就作廢了。簡單來說，萬能險就是活期存款的存折。妳可以選擇什麽時候，存多少，怎麽存。對於剛出社會，收入還不穩定，但馬上面臨買房結婚的年輕人來說，活期存款的這個功能就顯得尤為重要。
現金價值的靈活控制:
我來說說目前市面上最暢銷的兩款保險產品的現金價值領取方式。
眾所周知，傳統分紅險的現金價值有幾種領取方式:
1.生存付款
2.收取浮動股息
3.獲得固定股息
4.保險單貸款
投降
上面關於分紅現金價值收取的說法太詳細了。其實只有三塊:分紅、貸款、退保。
萬能保險現金價值收取方式:
1.自己去公司取錢
2.如果當地有平安銀行，直接去平安銀行取錢。
3.登錄賬戶，在線轉賬。
4.放棄
我之前把萬能險比作活期存款，有道理。客戶可以隨時隨地提取保單的現金價值。只要保單價值足以覆蓋當年的保障費用，合同就保持有效。客戶每年有兩次免費提現。從第三次取現開始，公司會收取20元的服務費，與活期存款略有不同。
萬能險是目前中國市場上最具競爭力的保險產品，這是誰也無法否認的事實。在市場選擇上，落後的產品將被取代，先進的產品將被擺上臺面。我們的手機從手機到藍屏電子鈴聲，再到彩屏手機、何璇鈴聲、攝像機和3G手機。每壹次產品升級都是在市場的大浪淘沙下培養出來的。在我國保險市場逐步完善的條件下，萬能型保險應運而生，如雨後春筍般遍地開花。我們的客戶知道水產品正在崛起，他們有足夠的判斷力來選擇他們心目中最完美的產品。2005年，中國平安退出第壹批萬能險產品，從第壹張保單就奠定了萬能險將成為國內主導險種的基礎。可以毫不掩飾地說，壹份設計合理的萬能險=銀行活期存款+保險資金收益+保險保障=綜合保險終身理財計劃。
綜合來看，萬能險肯定優於傳統保險。