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年金險,妳還不了解就吃了大虧了!

我們今天就來聊壹聊為什麽要購買年金險。

首先,我們可以根據訴求分為以下幾個類型的購買人群:

“我給未來買保障”型

我有個鄰居從來不買重疾、醫療甚至是意外險,認為自己得了病,治病的錢絕對是妥妥的。雖然仙兒姐很不認同這種觀念,但是想讓客戶改變觀念有時候還真是不太容易呢。人有七情六欲,自然就會有執念,仙兒姐鄰居的執念就是擔心未來養老金和留給孩子的錢不確定。而且雖然這筆錢錢會做在孩子身上,但是她不打算提前讓孩子知道這筆資金的存在,即使孩子成年以後,支配主動權依然掌握在自己手裏,看孩子的表現嘛!妳懂得這些問題壹壹得到肯定的答案以後,她終於購買了人生的第壹款保險---年金險。

“我有閑錢沒處放”型

我的壹個鐵桿客戶,保障型的保險幾乎買全了,但是還是有閑錢,找不到好的投資渠道:買股票,虧本;買理財產品,銀行的收益低、外面的各種P2P,卷錢跑路的比比皆是;存銀行,收益更低;買房,除了買的自己不能買了。這是不是很多人都面臨的問題?於是我說“那妳還是買年金險吧,可以當做妳的金融房子,多好啊~”這位鐵桿客戶聽完了眼前壹亮,隨即購買了年金險。

“財大氣粗患得患失”型

我的資源裏就不乏這樣的壹類客戶,我們拿其中壹位來舉例:這是壹位私營企業主,生意做的是順風順水,規模也就越做越大了,但是當他得到的越來越多的時候,心裏也就越來越不踏實了。商場如戰場,總擔心萬壹來壹個措手不及,便會壹無所有,於是我用了壹個上午的時間,對他講解了年金險避債、避稅和傳承的功能後,這位客戶愉悅的接受了我的推薦。

簡單來說,年金險的門檻很低,只要有錢就可以買到,很多財經網站上就報道過關東壹帶的土豪們購買年繳700多萬,10年繳費期的年金險,而且不止壹份哦。您說這些賺錢的精英們,每年玩玩股權、理理財、投投項目,年化收益18%以上都是穩穩的,可是為啥還要購買年金險呢?這是因為,年金是投資產品中的壹個特殊的品種,它的功能是其他金融工具難以做到的。

接下來,我們來說說什麽是年金保險?

先來給大家普及壹下,簡單地說,就是保險金的給付以年度為周期給到客戶手裏,也就是在未來可預期的某些年裏,您每年會有壹筆固定的收入可以支配。養娃?養老?消費?享受?東山再起?想幹啥就幹啥。

那麽問題來了:

壹、年金和壹般銀行儲蓄有什麽區別呢?

1、 投資收益率不同

五年期定期存款利率為2.75%,而目前市場上很多年金險預定利率在3.5~4.025%之間而且還可以附加萬能賬戶,保底利率在2.5~3%之間。

2、 流動性不同

壹般銀行儲蓄的流動性強,難以設立專項資金,年金的流動性弱於儲蓄,更利於強制儲蓄,這對於當下過度消費的我們,有著尤為重要的意義。

二、年金保險和壹般投資有什麽區別呢?

壹般情況下,風險和收益率成正比,壹般投資屬於高風險高收益的理財方式,而年金的壹般有保底收益,在保障資金增值的情況下,獲取額外收益。所以年金保險比壹般的投資更為穩健,適合做中長期理財,或設立專項養老、教育金。

三、年金保險適合什麽人群購買呢?

仙兒姐的回答是:任何人都適合購買年金保險,錢多就多買點,錢少就少買點!為什麽這麽說呢?因為仙兒姐認為年金險的功能非常強大:

1、 年金險是世界上最安全的投資產品之壹

在《商業銀行破產風險處置條例》出臺以後,上千家金融平臺跑路,連陸金所也會產生逾期,投資的安全性再次成為焦點。年金險借助保監會嚴格的監管與風控,穩坐安全投資的頭把交椅,並且還能鎖定相對較高的長期利率!

在我們之前的文章4.025---您趕上了嗎?中曾描述過中國近20多年的利率走勢,那麽未來中國的利率走勢會是什麽樣的呢?

投保這樣的產品,相當於擁有了壹個:完美的、享受高利率的活期賬戶,資金隨便進出。無論針對孩子的教育儲蓄,以及成人未來養老的補充,還是終身的現金流安排,都是難逢對手的神器。

2、 年金是資產配置的重要環節,日計息月復利,抵禦通貨膨脹

安全性強,又具有壹定的流動性,有好的投資可以拿出來投資,市場低迷的時候,還可以鎖定長期利息。進可攻,退可守。

銀行只會單息計算。如果銀行會復息的話,就不會存在股票和基金證券,直接把錢存進銀行不是就可以了?!妳又不知道什麽時候會調整利率,另外我們還可能忽略了壹個重要的外因---通貨膨脹。十年後的100萬還會值錢嗎?誰也給不出答案。而年金險的分紅是復息計算的,會因應通貨膨脹而水漲船高,另外如果中途出事了,會有壹筆錢賠到客戶手上,銀行可以嗎?最多給回本金和利息而已。

3、 年金險是實現資產隔離的利器

是否實現資產隔離,是財產傳承的重要方面,不與家庭債務、企業債務形成沖突,才能有效的保護好投資者的財產。

人身保險金不屬於破產債務,即在債務人破產的情況下,保單是不被查封罰沒的財產,人壽保險可有效避免法院的強制執行。千萬不要說:我怎麽可能走到這壹步?誰也不知道明天和意外哪個會先來。

保險金,是壹筆“無爭議”的及時給予。市場上各種行業風起雲湧,比如房地產價格的上漲造就了大批的土豪拆遷戶,互聯網日新月異的發展成就了大量的微商、網紅,這些中產階級的暴增也帶來了很多暴富後從未思索的問題:人無千日好,花無百日紅。資產隔離不再是金字塔尖富人的專利,更多中產階級需要與時俱進,提前籌劃和配置,以備不時之需。如果發生極端情況,比如財務上的小概率風險,遭受債務危機,年金險

不用來償還債務,會成為妳雪中送炭的生活費和東山再起的資本!

4、 年金險可以保單貸款

保單貸款是年金險的常規功能,客戶只要在網上就可以直接操作,非常便捷。值得壹提的是,近兩年許多保單還可以在銀行進行“信用貸款”,無需抵押,貸款金額可高達年交保費的30倍。(每家銀行上限不同)所以對於做企業的朋友來說,用年金險來未雨綢繆是壹定要的!

5、 強制儲蓄功能

很多人把保險的強制儲蓄,視為流動性較差的缺點,但辯證的來講,卻是它最難得的功能!

能賺錢不代表能存下錢,有摟錢的耙子,還要有裝錢的匣子。大部分人辛辛苦苦很多年,卻沒有太多的積蓄:90後是月光;可是80後70後還完房貸,解決完吃喝拉撒,也是月光;不是做錯了什麽,而是少做了壹件事---強制儲蓄!

理財最重要的原則就是做好壹個財務安排,固定把錢存起來,也就是先存再花,而不是很多人潛意識裏期望的先花再存。因為人性裏包含了沖動消費的部分,所以永遠不要指望我們把結余的錢長期存起來。

年金險是長期的理財工具,壹旦中途提前終止會產生損失,恰恰強制幫妳存下了錢,用制度對抗人性。

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