1.死亡不利於獲利
2.成本差異和收益
3.利息差額
1.先說壞消息。人壽保險公司在計算保險費時應該參考生命表。桌子上有什麽？20歲，21歲，22歲，23歲死亡的概率是多少...直到99年左右。(具體表過期多少我不記得了。壽險公司總有壹個不確定的年齡。比如妳買了壹份130歲的身故險，保險公司可能會哭。)
為什麽會有【好處】？
因為壹旦他按照生命表的概率承保，而那個年齡實際死亡的人沒有那麽多，保險公司就獲利了。
比如生命表表明20歲死亡的概率是10000，裏面有634個人(原諒我沒有補數據！)，但實際上當年投保的每10000人中，只有523人死亡，所以保險公司顯然不需要支付634人那麽多的保險金，但他收保費的時候，是按634人收取的，所以兩者的差額就是保險公司的利潤。
很明顯，死亡的收益基本上是跟天有關，跟人無關，保險公司也控制不了。這不是主要的盈利手段(如果今年不幸死的人多了，就虧了，所以還有[死亡損失])
關於費查義就不多說了。其實公司總有壹些費用，類似於行政費用。比如展覽費(其實就是為了吸引客戶)等等。保險公司在計算保費的時候，也會把這些費用加進去(因為這也是成本)。如果當年的費用少於預期，保費按預期收取，那麽保險公司就是盈利的。另壹方面，如果費用太多，保險公司也會虧損，也就是【費用差額損失】。
3.最後也是最重要的是息差。
保險公司如果靠死盈差(無法控制)和費盈差(難以控制)，是很難盈利的。所以它最大的優勢其實來自於投資賺取利差。
簡單來說，保險公司的壽險保單對客戶是有承諾利率的，保險公司也會通過投資資產來賺取利率。如果後者高於前者，那麽保險公司是盈利的，反之，就是虧損的。
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