第壹，在銀行、擔保機構、借款人三方經營模式中，擔保機構處於最不利的法律地位。在三者的關系中，如果借款人違約，承擔連帶責任的保證人和借款人的法律地位是壹樣的。同時，由於擔保機構強大的擔保功能和較強的現金支付能力，往往成為銀行的首要回收對象。然而，借款人往往依賴有擔保的信用增級，他們償還合同的意願下降。擔保機構直接面對賠付風險，回旋余地不大。這是十幾年形成的固有格局，至今仍無實質性突破。如果賠付發生到壹定規模，所收資金不能及時收回，擔保機構就會因為流動性不足而失去擔保能力。
第二，擔保機構的客戶壹般屬於二級客戶群體。擔保機構增信的借款人大多不具備銀行直接授信的條件。無論是經營的基本面問題，還是抵押物不足，只要不符合銀行的要求，都是風險點。大量實例證明，正是這些風險點最終形成了導致擔保機構代償的主要因素，銀行將信用風險轉移給擔保機構。也正因為如此，擔保機構在銀行風險屏障中的作用才能得以體現。
第三，擔保機構的主要客戶是中小企業。據有關部門統計，我國中小企業的平均壽命約為3年。成長性和壽命短是中小企業的兩大特點。只有少數成長起來，大部分半途而廢。有長期患病最終慢慢死去的，也有猝死的。生老病死是常態。特別是在經濟下行和轉型期，各種原因導致的中小企業破產現象比比皆是。中小企業管理水平低，抵禦外部風險能力弱，是制約其成長並導致自我毀滅的內在因素。中小企業極不穩定的生存狀態，使得擔保機構在風險管控方面不夠主動。
四是在現行制度安排下，擔保機構未能建立穩定有效的盈利模式，收益不能完全覆蓋風險。政府發展融資性擔保行業的目的是解決中小企業融資難、融資貴的問題，具有明顯的政策扶持傾向和普惠性。融資難和融資貴是壹個硬幣的兩面。在解決融資難的過程中，往往伴隨著融資成本的增加，因此大多數企業難以承受過高的融資成本。而擔保機構很難用現有的擔保費提取足夠的風險準備金，這是壹個長期的困境。同時，在現有監管框架下，擔保機構業務模式過於單壹，通過業務創新獲取高收益的空間極其有限。在實踐中，壹些大型擔保機構通過組建金融控股集團，整合各種資源，豐富和完善業務手段、產品和服務，可以獲得較高的綜合收益。但是，國有擔保機構通過這種以組織創新推動模式創新的方式，會受到各種政策條件的制約和限制。
5.專業擔保的高杠桿性是造成系統性風險的主要原因。專業融資擔保功能價值最重要的體現就是資本放大，俗稱杠桿效應。任何杠桿效應都是壹把雙刃劍。在實現資金價值最大化的同時，也成倍增加了或有風險。杠桿越大，風險越大，類似於前期股票配置的情況。大盤向上會賺大錢，大盤可能會被迫平倉，這是系統性風險。這種風險具有外延性和傳導性，會從擔保機構本身蔓延到與之合作的銀行機構。因此，項目的個體風險可以適度承受，系統性風險必須堅決遏制。
六、擔保機構自身不適應行業運行規則的客觀要求。以上五點是所有融資性擔保機構面臨的共同問題。任何經營擔保機構都會遇到風險，都有潛在風險。防範、分散和化解風險始終是貫穿擔保機構活動的主線。因此，實踐中風險管理效果的差異完全取決於擔保機構本身。有幾個影響因素:
1.能否充分認識和敬畏經濟規律，關系到能否正確把握大方向、大趨勢。順勢而為，趨利避害，是所有經營者應該遵守的基本行為準則。世界潮流浩浩蕩蕩，順之者昌，逆之者亡，天道不可違。
2.能否始終如壹地尊重合同和規則，關系到能否深刻理解信用擔保的本質和精髓，關系到能否秉持正確的經營理念和經營原則，關系到能否得到合作夥伴和客戶的認可和尊重。
3.頂層設計能否科學進行，防控系統風險？具體工作是:能否有效避免行政幹預，堅持市場導向；能保證小分散和結構優化嗎？能否把握好擔保的規模和質量之間的平衡？能否建立和完善有效的風險補償機制；建立防範和化解系統風險的預案和應急機制是壹項戰略性的系統工程。
4.能否根據新的環境形勢要求，重新審視傳統商業模式的弊端，以“保障+”思維為導向，實現產品服務、商業模式、組織模式的創新？新常態下，全天下吃飯的時代已經過去，僅僅提供單壹的融資擔保服務，並不能有效滿足中小微企業的需求，難以獲得等同於承擔風險的收益。這種積累很難支撐其穩健發展。為中小企業提供全方位、合夥制的金融服務是未來融資性擔保機構的必然選擇。漢華金融控股在這方面做了卓有成效的嘗試，成為行業的典範。
5.能否建立壹個符合市場要求的高效組織體系和平臺？這關系到能否建立科學的制度規則、決策程序和激勵約束機制，關系到資金、人才、規則能否有機統壹。打壹場現代戰爭，我們必須使用現代武器。解決市場問題，要用市場化的手段，工欲善其事，必先利其器。
6.妳能建立壹個高度專業化的團隊嗎？不僅是擔保，其他行業也是。要完成壹件事，錢和人是最重要的兩個因素。有時候連錢都不是問題，只要有人就夠了。只要找對了人，就有技術，有項目，有資金，還有創新和執行力，組織就會充滿活力。人才是第壹生產力，是公司的財富。關鍵是如何找到寶藏並保管好它。再華麗的企業文化，再響亮的口號，如果不能落地，也只能是墻上給人看的裝飾品，毫無用處。只有了解人的真實需求，不斷滿足人的合理需求，才能激發人的內在動力。能不能留住人，能不能引進人，取決於兩點:妳現在過得舒服，未來值得期待。敬業從來不是被強迫的，也不是被忽悠的，而是必須在壹個被廣泛認可的機制下自發產生的，即使是華為、阿裏巴巴這樣的公司。只有種梧桐樹，才能吸引鳳凰。壹個專業的團隊必須有合理的激勵機制和共同的價值觀來維護和團結。
？擔保機構的穩健發展，歸根到底要靠市場化、科學化的組織體系和專業化、職業化的團隊。只有人才有化腐朽為神奇的力量。