1.明確需求，看看家庭成員之間現有的保障是什麽。在此基礎上，明確每個成員最根本的需求是什麽。個人認為，在社保的基礎上規劃商業保險更有效更合理，兩者相輔相成。
2.確定保費支出金額，理論上為家庭年收入的65，438+00%-65，438+05%。現實中需要具體問題具體分析。
3.確定保額，理論上是家庭年收入的6-10倍。現實中要考慮很多因素，比如每個家庭的具體情況。
4.確定投保順序，基本上是成人先，兒童後，中權先，老人小孩都在考慮中。
5.家庭成員的保費分配首先要為主要收入來源投保，保費支出也要向他傾斜。
6.目前主流的險種是分紅險、萬能險、投連險。保守來說，建議客戶關註前兩者。
7.目前市場上壽險公司比較多，建議客戶關註行業第壹梯隊。畢竟這些有歷史的國內知名保險公司更多的是保險。
8.保險要以保障為主，再談其他，否則本末倒置，浪費錢。主要關註大風險，比如意外、重疾！
9.不要壹步壹個腳印的追求，而是要壹步壹步的規劃，要有序有效。
10.不同公司的產品差別不大，單純比較產品意義不大。
11.尋求當地代理商的幫助是可行的。只能在當地投保，不能去外地簽保。與壹些專業人士廣泛溝通，尋求幫助，選擇合適的代理人作為保單的長期服務人員，是體現保單價值的最重要因素。
12.必要時可以咨詢相關保險公司的客服電話進行咨詢核實。
美好的祝願！
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