保險理財產品的收益相對於基金、股票、銀行儲蓄來說是比較低的。保險理財產品的優勢或吸引力在於收益明確、安全穩定。因為理財型保險的收益是白紙黑字寫在保險合同裏的(視實際產品而定)，不像其他理財產品，需要根據市場情況來確定具體收益。
高收益通常伴隨著高風險。基金、股票等理財方式的風險隨時存在，理財保險面臨的風險很低，是壹種比較穩健的理財方式，但是收益會比較低。
購買理財型保險，需要確認是否滿足以下條件:
1.購買理財保險的錢是否屬於閑置資金？理財型保險產品通常是長期或終身強制儲蓄產品。資本投入的時間越長，收益就越大。所以首先要保證用於購買理財型保險的資金是閑置的，未來不會用到。
2.有足夠的流動性。購買理財保險，首先要有充足的流動性。這個定義不同於閑散資金。我們可以把家庭流動資產分為兩類，壹類是閑置資金，壹類是流動儲備資金。因為購買理財型保險後，需要為未來家庭資產配置的調整留足資金；即使棚子出現緊急情況，也能保證家庭生活不受影響。
3.必須有持續穩定的收入。理財型保險產品壹般壹年需要投入幾萬、幾萬元，部分針對高凈值用戶的產品甚至需要壹年65438+萬元甚至更多。這個基金需要很長時間才能返還本金收益，我們需要每年按照約定的期限繳納保費。所以壹定要保證穩定的收入，能夠支撐我們每年繳納的保費，這樣才能保證理財型保險持續生效。
4.保障體系是否構建了良好的家庭保障體系，是我們購買各種理財產品的基礎。理財型保險產品保障不足，分紅沒有其他渠道高，需要長期儲蓄收益。如果客戶買的第壹份保險是理財型保險，壹旦不幸患了重疾，需要幾十萬元治療，他就沒有多余的資金來處理，因為客戶每年都有幾萬的儲蓄資產投入理財型保險，如果提前退保，會造成資金損失。如果客戶先完成保障，準備壹筆流動資金，然後將閑置資金進行投資理財，壹旦發生疾病或其他不好的消息，保障型保險會為妳賠付，賠付壹筆錢，補償經濟損失。