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物流金融最新資訊

中安在線訊記者從3月21日召開的安徽省物流與采購聯合會三屆二次理事會上獲悉,2012年全省物流業增加值達到860億元,占第三產業增加值的15.2%;全省物流行業從業人員達到654.38+0.8萬余人,是吸納社會就業的重要行業之壹。全省物流業正處於傳統物流向高端物流的轉型升級期。

據悉,截至2012年底,全省規模以上第三方物流企業近300家,A級物流企業52家,成為引領我省現代物流發展的排頭兵。中外運、中遠、萬寶等中央物流企業落戶安徽。通冠物流、尚輝物流、萬鑫物流等壹批省屬國有物流企業通過各種方式組建後,不斷發展壯大。安得物流、永春物流、潮陽物流等壹批民營物流企業不斷發展壯大,我省初步形成了多種所有制成分、多種物流模式、不同規模的物流企業競相發展的格局。

省物流與采購聯合會會長許表示,今年,省物流聯合會將加強創新引導,推動我省物流業轉型升級。在物流運營模式創新上,積極引導物流企業從功能單壹、價格有競爭力的傳統物流服務商向系統集成、合作共贏的供應鏈管理服務商轉型,提升物流企業核心競爭力;引導物流企業與金融機構的戰略合作,不斷拓展物流金融的深度和廣度;為客戶提供個性化、精細化的供應鏈物流服務;推動連鎖配送企業物流與商流壹體化發展,促進物流與商流、資金流、信息流壹體化運作;推動物流企業發展壹體化、多功能、全流程的高端物流業務,提升供應鏈管理能力。

高端物流業離不開新技術、新設備的應用和推廣。許說,“未來,物聯網技術將進壹步應用於產品溯源、在線調度管理、自動化物流配送、智能配送等領域,電子數據交換、貨物跟蹤、自動分揀、自動引導車、不停車自動支付系統等物流新技術將得到普及。”

什麽是物流金融?目前還沒有定性的概念。從供應鏈的角度,我們可以從廣義和狹義來理解。廣義的物流金融是指整個供應鏈管理過程中的融資活動,通過各種金融產品的應用和開發,有效地組織和調節物流領域貨幣資金的運動,實現商品流、實物流、資金流和信息流的有機統壹,提高供應鏈的運行效率,最終實現物流業和金融業融合發展的狀態。狹義的物流金融是指第三方物流供應商和金融機構在供應鏈管理過程中,向客戶提供商品和貨幣,完成結算和實現融資活動,並實現同步發展的壹種狀態。

物流金融風險

由於我國現行經濟體制和法律制度的限制(國有商業銀行不能收購物流公司,非金融機構不能提供金融服務),雖然物流金融在我國有很大的發展空間,但目前只有中遠、中海等大型物流企業以“物流銀行”的形式與各大商業銀行合作。而且這項業務涉及眾多市場主體,物流業務和金融業務的風險在物流金融業務中同時存在。目前在風險分擔上沒有達成對等、互利、相互制約的協議,金融機構、出質人、物流公司之間的風險劃分關系不壹致,各主體會片面強調、規避、轉嫁風險,造成風險與收益的不對等,這可能在壹定程度上放大物流金融的風險。

我國物流業仍處於粗放型發展階段,其經營風險不容忽視。由於產銷供應鏈需要提供多元化服務,經營範圍相對擴大,物流金融業務面臨的經營風險也有所增加。

目前,我國物流金融業務的可靠資金來源主要是銀行貸款。這種單壹的外部融資行為不僅受到法律和政策的限制和影響,也給物流金融業務本身增加了很多不確定性。

物流企業因組織機構、管理制度和監督機制不完善、人員素質低下、管理決策失誤、運輸保管不當導致質押物毀損、滅失、監管企業資質差、內部人盜竊、質押物定價評估不公正、不準確等原因,存在質押物不足或失效的風險。由於金融機構涉足物流金融的時間不長,在貸款工具設計、資金籌集、風險管理方法和內部監控等方面缺乏經驗,且受到各種制度和法律的制約,難以避免操作上的疏漏和失誤。在中國,企業的內部管理風險往往更大。

物流金融業務通過控制出質人的資金流和物流全過程來控制風險。其業務流程復雜,操作節點多,來自操作過程的風險主要有質押風險和倉單風險。

物流金融從業人員不僅要熟悉相關金融業務,還要熟悉質押品及其所在行業(如鋼鐵、汽車),對市場趨勢有準確的判斷,具有敏捷的思維和判斷能力及應變能力。實踐中,由於各經營主體員工素質參差不齊,對崗位相關要求的理解存在不同程度的偏差,導致道德風險和內外欺詐。

主要是制度安排上的壹些缺陷。比如,由於目前資產評估體系尚未建立,各種評估方法和標準不統壹,導致質押物價值難以與融資金額保持壹致,融資回收隱性風險增加;質押制度也存在標準倉單難以設立、質押物難以處置等問題。傳統保險各方面相對獨立,未能提供包括包裝、裝卸、配送加工、配送等諸多物流環節的全程保險服務;現代物流的制度設計不適合實際運作中的準時制和快速反應運作機制,等等。這些制度安排的缺陷會削弱信用制度、質押制度、保證保險制度和操作制度作為風險轉移手段的效果,甚至可能增加風險。

目前,我國完整的信用體系尚未形成,金融機構無法利用自身的專業優勢對企業的發展前景做出正確判斷;中小企業還可能在采購數據、生產數據、銷售數據中采取虛假或不真實的金融機構信息,使金融機構因無法獲取真實數據而無法采取相應的管理措施降低資金使用風險;物流企業作為參與融資過程的第三方,為了拉攏自己的客戶,可能會向金融機構提供虛假數據,誤導金融機構;另壹方面,由於物流企業收集的信用風險管理數據的信息只是原始數據,當制造企業和物流企業之間存在信息不對稱時,信用風險管理決策的正確性存在很大風險。

效率的降低意味著風險的增加。物流金融業務的利潤增長低於業務量的增長,業務的增加並沒有帶來相應的利潤,也就是說物流金融服務的效率下降了。

應付策略

金融機構(如商業銀行)將管理和市場前景較好但由於資本不足而陷入困境的物流企業和第三方物流服務商的部分貸款轉化為對該類企業的授信額度,由物流企業根據客戶的需求和條件進行質押融資和最終結算。物流企業根據企業信用擔保管理的相關規定和要求,向金融機構提供信用擔保,並直接利用這些信用額度為相關企業提供靈活便捷的質押融資服務,而金融機構基本不參與融資項目的具體操作。

運用資本營銷手段,通過資產重組、持股控股、資產並購、產權置換、發行股票或債券、發起或借殼上市、票據融資等方式,擴大規模,壯大實力,擴大市場份額;發展實物和技術融資業務,尤其是大型耐用設備租賃和物流運營相關關鍵技術領域;發展其他金融信貸業務(銀行承兌匯票、支票、信用證、保函等)。)適合商業貸款以外的現代物流企業發展;擴大物流發展基金和風險基金(可以是上市投資基金,也可以是非上市投資基金,其資金來源主要由財政補貼和企業多元化投資構成);也可爭取海外基金和政府財政的戰略投資。

利用大型物流公司集團的優勢,以購買股權的方式直接控股區域性股份制商業銀行,將區域性股份制商業銀行、生產企業和眾多經銷商的資金流、物流、商品流、信息流有機結合,服務與融資綁定,封閉運作,為整個供應鏈提供全方位、個性化的服務。建立符合物流金融業務實施要求的企業組織架構;控制信用風險;控制運營風險;加大物流財務人員培訓的針對性和力度;完善現有法律體系,提高可操作性,加大執行力度,嚴查違法違規行為。

根據相關財稅制度,計提壹定比例的風險損失準備金。當質押物市值低於融資金額時,通知融資企業增加質押物,損失準備金用於沖抵質押物損失。

根據融資期限長短和質押融資比例,提前繳納風險保證金,承擔質押市場價格波動風險。當市場價格跌至警戒線時,通知融資企業按約定增加質押和保證金;出質人超過融資期限的,風險保證金用於沖抵融資金額或實現質押的差額;出質人按期歸還的,保證金予以退還。

建議保險公司整合相關險種,為物流金融業務提供涵蓋供應鏈各環節的完整保險解決方案。保險公司通過在綜合責任險中明確規定被保險人、被保險人、保險責任、保險金額(賠償限額)、保險期間、保險費等保險要素,可以幫助物流公司在自我創新、增加利潤的同時防範金融風險。

物流企業面對出質人,對每筆融資業務按適當比例收取“風險補償金”,形成物流風險基金,負責補償物流業務中發生的風險損失。與保險公司投保相比,物流企業自保和物流風險基金可以更好地避免物流運作中因保險而產生的不負責任的道德風險。

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