保險業的發展與改革
黨的十六大提出了全面建設小康社會的目標。通過分析保險業的發展現狀，保監會得出結論，中國保險業正處於初級發展階段。認為保險業的發展與經濟社會不相適應，指出必須抓住難得的機遇，盡快把保險業做大做強。近年來，保險業樹立和落實科學發展觀，以改革開放為動力，以結構調整為主線，以市場體系建設為基礎，堅持防範化解風險，取得了明顯成效。這種效應的表現，壹是保險業務的穩定健康發展。2004年，全國保費收入43181億元，同比增長11.3%，保險收入占GDP的比重為3.4%，保險密度(人均保費)為332元。保費收入中，財產險業務增長較快，達到6543.8+0089億元，同比增長25.4%。壽險業務方面，由於業務結構調整和保險公司利息上升，保費收入3328億元，同比增長7.2%，但仍占業務總量的74%。保險公司總資產1.1.8萬億，去年突破1萬億大關，余額1.1.2萬億。同時，保險業務增長質量和效益得到提升。根據統計快報，去年整個保險業的利潤是近年來最高的。
保險改革的進展。2003年下半年以來，中國財產保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國平安集團股份有限公司先後在境外上市。國際投資者的監管逐漸轉化為上市公司的自覺行動，三大保險集團的業務量占中國保險市場的60%以上。改革的活力正在生成，成為推動中國保險業健康快速發展的強大動力。第三次結構調整初見成效，壽險產品結構得到改善，新業務快速增長，銀行保險產品逐步轉型，風險保障型產品發展加快，業務質量得到提升。財險市場品種大幅下降。前幾個比較大的公司在保費中的比重比較大，現在已經明顯下降，也就是市場競爭比較充分。保險公司的資金運用和投資結構有所改善。因為在保險公司的投資結構中，以前銀行存款占比比較大，現在銀行存款占比下降，銀行刺激債券和可轉換公司債券成為保險行業新的投資亮點。
促進發展的政策措施取得新突破。壹是保險市場準入機制不斷完善，新型市場主體不斷湧現。過去在中國成立壹家新的保險公司並不容易，新的中國保險公司基本上很多年都不被批準。但在2004年，壹批新的保險公司獲準籌建，包括第壹家農業保險公司、第壹家建築保險公司和第壹家養老保險公司，使保險公司的專業化經濟和組織形式創新有了新的突破。去年，有八家中國保險公司和四家外國保險公司進入市場開展業務。同時增加了多家保險公司分支機構，促進市場競爭。二是保險資金運用渠道不斷拓寬。除了《保險法》規定的用銀行存款買賣政府債券和金融債券外，現在允許保險公司買賣公司債券、證券投資基金和直接投資股票市場。允許保險公司在境外使用自有外匯資金，允許保險公司投資銀行刺激債券和可轉換公司債券。保險公司可以在商業銀行進行協議存款。保險資金運用渠道的拓寬，為保險公司加強資產負債匹配管理、分散投資風險、提高投資收益創造了條件。三是保險公司融資渠道增加，允許保險公司發行刺激債券，為保險業快速發展中解決增資壓力、提高償付能力提供了新的途徑。
風險防範不斷加強。中國保監會始終以風險防範為根本，以資金運用為關鍵環節，以保險保障基金為屏障，努力構建保險業風險防範之道。去年底公布了《保險資金運用管理辦法》。保險公司因經營不善倒閉破產的，對被保險人的救助可以由保險法定基金承擔。保險服務經濟社會的作用進壹步發揮。在經濟賠償方面，壹些重大自然災害發生後，保險公司及時賠付，為妥善處理災害事故發揮了重要作用。比如去年6月165438+10月21的空難，人身意外險賠付13萬元，飛機機身損失賠付2300萬美元。與此同時，越來越多的個人、家庭和企業將商業保險作為養老、醫療保障和企業風險管理的重要手段。融資方面，保險公司去年末持有的國債為265654.38+0.7億元，金融債為1.654.38+0.568億元，公司債為68.76億元。在銀行的約定存款為3709.4億元。保險公司通過多種方式支持國家經濟建設，持有證券投資基金575億元。作為主要的機構投資者，它們在促進資本市場穩定發展方面發揮著越來越突出的作用。保險公司持有的銀行刺激債券占銀行刺激債券發行總量的30%以上，為銀行提高資本充足率、推進商業銀行改革提供了有力支持。在開拓新的服務領域方面，針對各地安全生產和公共責任事故頻發的情況，保險公司在部分省市開展了煤礦礦主責任險、醫療事故責任險和火災、公路險責任險試點，保險公司還參與了8個省市41個縣的新農合試點，參與人數達807萬人，提高了新農合運行效率。在黑龍江、吉林等9個省市，保險公司開展了農業保險試點，積極探索符合當地實際的農業保險經營模式。在東北地區，企業年金改革試點過程中，保險公司也積極參與方案設計和基金管理。
第二，保險業的對外開放
65438+2月11 2004年，中國保險業加入世貿組織的過渡期已經結束，這標誌著中國保險業進入了全面開放的新時代。自中國加入世貿組織以來，保險業對外開放的進程日益加快。對外開放的廣度和深度不斷拓展。有幾個特點。加入WTO之前，中國市場上共有28家外資保險公司。目前，外資保險公司已達37家，另有3家正在籌建中。第二，開放的品質。《財富》雜誌2003年公布，世界500強企業中有46家保險公司，其中27家在中國設立了外資機構。第三，發展速度快。2004年，外資保險公司業務增加98億元，同比增長45.7%，外資保險公司保費收入占總保費的2.3%。而在上海、廣州等對外開放較早的城市，外資保險公司的市場份額已經分別達到15.3%和8.2%。外資保險公司的進入促進了市場競爭，帶來了先進的技術和管理經驗。對穩健經營和優質服務的分析起到了很好的示範作用。提升了保險業的整體發展水平。下壹步，保險業將繼續堅定不移地擴大開放。壹是恪守入世後的承諾，不斷完善制度保障。二是積極引進在健康保險、責任保險和農業保險方面有專長的外資保險公司，鼓勵外資保險公司在中西部和東北地區設立營業機構，促進相關地區相關業務和保險市場的發展。三是對中外資保險公司實施統壹監管，營造公平競爭環境，促進共同發展。第四，加強國際交流與合作，擴大中國保險業的國際影響力。
三、保險業面臨的新形勢
縱觀國內外經濟形勢，我國保險業正處於難得的發展機遇期。經過20多年的發展，保險業基礎不斷加強，改革不斷深化。中國保險業正在轉型，主要表現在五個方面。壹是市場化程度提高，國有保險公司改制成功，標誌著以現代股份制為主要特征的混合所有制成為我國保險企業制度的主要形式。保險公司逐漸成為真正的市場競爭主體。二是增長方式轉變，保險公司經營理念發生深刻變化。從單純追求規模到註重速度與質量、結構與效益的統壹，註重自身素質的提高。內涵價值提升與企業長遠發展。三是保險功能向縱深發展。隨著保險功能的不斷深化和拓展，社會對保險的需求向更高層次發展。對於政府來說，保險可以作為市場經濟的手段，輔助社會管理，降低管理成本，提高管理效率。保險作為壹種有效的風險管理手段，可以在提高企業管理水平方面發揮重要作用。對於個人和家庭來說，人們在醫療、保險、教育方面的保障更多的需要保險來解決。第四，保險業的外部關聯性不斷增強。隨著保險公司的上市和投資理財型保險市場的發展，保險市場對資本市場的依賴性增強。保險公司正日益成為資本市場的重要機構投資者，對資本市場的作用和影響越來越大。隨著金融綜合經營的深化，銀行、證券、保險之間的合作範圍更廣，向更深層次發展。五是國際化程度不斷加深。越來越多的外資保險公司進入中國保險市場，外資公司在中國保險市場發揮著越來越重要的作用，在全球範圍內分散風險，增加了國際再保險市場對中國保險產品和定價的影響。隨著保險公司的境外融資和保險外匯資金的境外運用，國際金融市場對中國保險市場的影響越來越大。經過入世後的過渡期，中國保險市場將進壹步對外開放，並將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。