在財產保險業邁向高質量發展的新征程上，中國銀保監會及時發布《促進財產保險業高質量發展三年行動計劃(2020-2022年)》(以下簡稱《計劃》)，力爭用三年時間實現行業轉型發展，穩步提升服務國計民生的能力，不斷提升對外開放水平和國際影響力。
值得註意的是，為加快行業轉型升級，《規劃》從保險結構、發展動能、功能三個維度進行全面部署，推動形成結構合理、動能充沛、功能完備的財產保險市場體系。
1.險種結構:從以車險為主到車險和非車險並重發展。
2020年上半年車險保費收入4082億元，占財產險總保費的65.76%；責任保險、農業保險、保證保險、企業財產保險等非車險約占三分之壹。與此同時，上半年車險保費增速已降至2.92%，相比農業險增長21.75%，責任險增長14.32%，壹下子失去了對財險增速的主要貢獻。
此前，車險作為第壹大險種，壹直是財險行業快速增長的“把柄”；很多財險公司對車險的依賴度很高，這也造成了財險行業保險結構的失衡。合理的保險結構對保險公司規避經營風險、健康發展至關重要。縱觀國際保險市場，保險市場強大的標誌之壹就是險種之間的聯系和比例按照社會效益和經濟效益相結合的原則形成合理的結構。這就是方案提出“車險和非車險並重”的原因。
這將引導財產保險公司向非車險傾斜，壹方面不斷優化非車險業務的存量結構，另壹方面努力開發和推廣新的險種，充分滿足其他財產保障的需求，為社會財產提供全方位、多層次的保險保障。這也將改變財險行業粗放的經營模式，扭轉車險市場愈演愈烈的價格戰困境，推動非車險市場邁出百花齊放的步伐。相信財險公司跳出車險的舒適區，必將迎來廣闊的市場空間。
2.發展動能:從銷售驅動向產品服務驅動轉變
此前，在保險深度和保險密度兩大目標的指引下，我國財產保險業長期奉行銷售驅動的發展思路。這是中國成為全球第二大保險市場的原因之壹，但也是財產保險業向高質量發展轉變的挑戰之壹。
在傳統的銷售驅動模式下，財險公司尤其依賴“人群戰術”的銷售模式。隨著保險人員的快速流動，財產保險產品的復雜性也塑造了“先銷售，後服務”和“重銷售輕服務”的經營模式，甚至在保險銷售過程中誘導誤導和欺騙消費者。
事實上，在銷售過程中，財產保險不僅僅是壹紙合同，還有合同中約定的保險保障、合同保全、防災減災等服務。為改變“重保費規模，輕服務質量”的發展方式，規劃以創新驅動為重點，推動高質量發展，著力推動財產保險向服務驅動轉變。
對於保險業務人員來說，要摒棄“保險是賣的，不是買的”的銷售思維；對於財產保險公司來說，壹方面要加強服務理念和管理，優化服務手段和服務產品，另壹方面可以基於長尾效應開發產品線，為消費者提供多樣化的服務。
3.功能:從傳統的經濟補償升級為風險管理和增值服務。
經濟補償是財產保險的基本功能，這賦予了財產保險經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能。為了充分發揮這兩大功能，規劃著眼長遠，提出了向風險管理和增值服務升級的高質量發展方向。
方案本著“堅持回歸風險保障”的基本原則，提出到2022年，財產保險公司綜合風險評級在B級以上，財產保險成為企業風險管理和居民風險保障的重要手段，突出有效化解風險的總體目標。另壹方面，將從加快再保險市場和防範化解風險方面進行部署，以更好地發揮保險作為市場經濟中風險管理基本手段的作用。
該計劃還重點引導財產保險公司發展增值服務，以幫助產品和服務帶動財產保險業的發展。具體來說，財產保險公司可以提供風險咨詢、綠色理賠通道、意外先行賠付等增值服務。比如航意險可以安排機場貴賓室，旅行險可以增加旅行救援、高鐵貴賓室等服務，車險可以提供道路救援、車輛安全檢查等增值服務。
目前，風險管理能力和增值服務水平正日益成為財產保險公司的核心競爭力，也將在規劃的指引下加速成為財產保險行業高質量發展的“軟實力”，與資本、金融、投資等“硬實力”協同推進財產保險行業健康可持續發展。
在高質量發展的道路上，財產保險業迫切需要轉型升級。隨著保險結構從以車險為主向車險和非車險並重轉變，發展動力將從銷售驅動向產品服務驅動轉變，功能將從傳統的經濟補償向風險管理和增值服務升級。財產保險行業高質量發展的動力和活力也將迸發，結構合理、功能完備、治理科學、競爭有序的財產保險市場也將不遠。