據悉，丹東銀行與*ST安信按照信托合同約定向借款人發放信托貸款6億元，隨後丹東銀行與*ST安信簽訂信托受益權轉讓協議，約定信托財產存在壹定期限後，*ST安信接收信托受益權並支付對價。目前，信托計劃期限和借款期限已經到期，丹東銀行認為包括*ST安信在內的所有被告均未履行相應義務。
涉及本息8.62億元。
165438+10月26日，*ST安信公告稱，公司於2020年10月25日收到上海金融法院發出的應訴通知書。訴訟當事人為原告丹東銀行和被告之壹*ST安信。據悉，目前仍在審理的案件金額約為8.62億元。
據了解，2065438+2006年3月，丹東銀行與*ST安信簽訂信托合同，約定委托資金總額為6億元，由*ST安信用於向借款人發放信托貸款，丹東銀行與*ST安信簽訂信托受益權轉讓協議，約定信托財產存在壹定期限後，*ST安信按照丹東銀行的通知轉讓信托受益權。目前信托計劃期限和貸款期限均已到期。丹東銀行認為，包括*ST安信在內的所有被告均未履行相應義務，故將其告上法庭。
公告稱，丹東銀行請求判令被告(借款人)向原告(債權人)償還貸款本金5.995億元，利息及逾期利息暫估約2.62億元，並請求判令*ST安信對上述債務承擔連帶責任。
*ST安信在公告中表示，訴訟案件仍在審理中，目前無法判斷相關訴訟對其當期利潤或未來利潤的影響。將按照法律規定的程序積極行使訴訟權利，存在對公司經營業績產生負面影響的風險。
“壹般銀行和信托公司合作類似的業務。出資銀行轉讓受益權後，會有新的受益人接手，即新的出資人。壹般信托公司不會接受信托本身的受益權，但如果銀行和信托公司有特殊協議，也有可能由信托公司接管，這要看當時協議是怎麽簽訂的。”南方某信托公司業務人士表示。
“簽訂遠期信托受益權轉讓協議的，應當由信托公司以自有資金接管。另外，還要看他們的信托合同是怎麽約定的，是交易管理信托還是主動管理信托。如果是交易管理信托，理論上借款人可以先把錢還清給銀行。如果是主動管理信托，信托的責任就大了。”北京某信托公司業務人士表示。
“如果信托公司和銀行之間有抽屜協議，要看法院是否判決這個抽屜協議有效。”上述信托公司業務人士也表示，最近越來越多的審判結果傾向於信托公司承擔盡職調查、貸後管理等責任。
之所以簽訂信托受益權轉讓等協議，是因為對銀行或信托方有壹定的“保障”。“通過信托受益權的轉讓，銀行可以減少信貸規模，規避壹些監管指標。而且銀行業務激進的時候，很多業務夥伴都簽了抽屜協議，回購協議等。，為了‘保證’壹方的‘安全退出’。但壹旦壹方不按約定履行，就容易產生糾紛。”某城商行資金業務部人士表示。
投資收益大打折扣。
“銀行信托業務主要涉及銀行與信托的合作，分為中間業務模式(代銷)、通道業務模式和理財產品模式三種。銀行投資信托產品是理財產品模式的壹種體現。在這種模式中，銀行負責資金端，其作用是籌集和提供資金；信托負責資產端，負責管理各類投融資業務。”賽克研究院高級研究員蘇說。
然而，隨著監管的規範化，許多銀行對銀行業務進行了調整。上述城商行資金業務部人士表示:“隨著資管新規的實施，規範銀信合作的類似業務越來越少。近兩年企業風險加劇，原有的信托通道業務逐漸暴露出逾期風險。不少銀行對信托通道業務進行了大幅調整。”
從上述案件的投資方丹東銀行的經營情況來看，該行今年在投資收益方面變化較大。今年第三季度，丹東銀行凈利潤僅為8240萬元，去年同期為65438+3900萬元。從營業收入來看，今年三季度與去年同期相差無幾，但從收入構成來看，該行投資收益變化較大，投資收益從去年三季度的6543.8+640億元下降到9836萬元。
聯合資信評估有限公司(以下簡稱“聯合資信”)在今年7月對丹東銀行出具的評級報告中認為，丹東銀行資產管理計劃和信托產品投資規模較大，丹東港貸款規模較大，未來回收情況不確定，給該行流動性帶來壹定壓力。
具體來看，聯合資信認為，丹東銀行的投資結構特點是資產管理計劃和信托產品投資規模較大，部分資金主要用於貸款。資金投向與傳統貸款投向重疊，信用風險管理面臨壹定壓力。同時，在監管趨嚴的情況下，上述業務規模面臨收縮壓力。
此外，除投資業務外，今年三季度，丹東銀行手續費及傭金凈收入變為-29.67萬元，去年同期為456萬元；營業費用方面，今年三季度該行資產減值損失6543.8億元，去年同期為3000萬元。
“銀行信托產品投資規模大，可能帶來金融業務的交叉風險。因為這種模式依賴於信托公司的主動管理水平，如果信托公司管理不當，這種風險可能會從資產端傳導到資金端，壹些逾期訴訟糾紛就是這樣的表現。”蘇對說道。