什麽是信托？
信托是壹種特殊的非銀行財產管理制度，與銀行、保險、證券壹起構成了中國金融業的四大支柱。在中國，與銀行業壹起，由國務院銀監會監管，受中國“壹法三規”保護。
法律法規限制信托公司造成本信托計劃財產損失的，由信托公司固有財產進行賠償。
信托公司註冊資本必須在3億元人民幣以上，凈資本不得低於2億元人民幣，並保證信托計劃財產和信托公司財產的獨立性。
因為信托計劃的財產在存續期間是獨立的，信托公司的每個項目都是獨立的，不存在這個信托計劃的財產因為虧損而被另壹個信托計劃的財產補充的可能性。
同時信托還有信托行業保障基金，目前已經達到2000億，類似於行業保險。我們在之前的文章裏也寫過(戳我知道什麽是信托業保障基金？)
第二部分
信托和銀行是什麽關系？
信托產品很大壹部分是通過銀行銷售的。為什麽？
信任起點是654.38+0萬。以前財富客戶數量有限。信托計劃主要面向銀行、上市公司、保險資金(保險資金壹般指保險公司的資本和準備金)等機構客戶銷售。
隨著個人財富的快速增長，有實力的信托公司開始組建自己的財富團隊，相當於銀行的私人銀行，為高端客戶提供理財投資規劃。全國信托從業人員約2萬人。
妳用什麽買銀行信托產品？
首先，中間商賺取差價:
銀行理財產品收益在3-5%，信托理財產品收益在7-9%左右。在銀行買信托需要交發行費，也就是管理費。
第二，設立理財資金池:
銀行通過殼從批發零售回來給不同檔次的客戶。除了純保本理財產品，客戶可以從理財產品說明書中找到銀行理財的實際投資方向。
銀行理財產品70%左右是對接債券和信托，其余30%投資於現金、存單和貨幣市場。
信托也是銀行理財非常重要的配置方向。直觀來說，投資者拿錢買銀行理財後，銀行為了提高收益，往往會將壹部分投資於信托。
銀行和信托公司如何合作？
與銀行、信托常見的兩種業務合作模式是銀信合作理財和信托貸款模式(信托通道業務)。
目前最廣泛的銀行與信托公司的金融合作，是指商業銀行為了繞過央行，出臺限制商業銀行放貸的政策，迫使商業銀行在上壹年度與信托公司合作發放貸款。
主要有三類:投資、融資和投資組合。快速圖像采集模式:
其次，信托貸款模式。對於我行已有授信，但因存貸比規模而無法直接發放貸款的項目，我行可通過以下兩種方式解決客戶新增貸款需求:
第壹種方式:銀行委托信托公司對項目發起集合或單個資金信托計劃，然後銀行用自有資金全部或部分購買信托計劃(其余可由銀行推薦)。
信息來自:銀聯信
第二種方式:委托信托公司發起項目的單資金信托計劃，銀行與投資人、信托公司簽訂三方協議，約定如果借款人未能及時還本付息，銀行將購買投資人持有的到期信托的收益權。
信息來自:銀聯信
在銀行買信托是安全的，不是因為銀行背書。
合法分紅和信托本身的安全性，只要符合《信托集合資金信托計劃管理辦法》的要求，就可以直接從信托公司購買，避免了銀行充當中介。
最重要的是，當銀行購買trus時，
據統計，90%的客戶在購買銀行理財產品時，沒有做好風險評估和理財說明。這就是金融行業的信息不對稱。
第三部分
問題1:信托公司和銀行有什麽區別？
答:信托公司和銀行都有監管機構。銀行的上級監管機構有銀監會和人民銀行，信托公司的上級監管機構也有銀監會。所有信托公司的備案信息都可以在銀監會官網()查到。
問題2:銀行在信托計劃的運作中是做什麽的？
答:銀行有兩個功能。1.它是壹個資金通道，所有的資金流動都通過銀行；2.是為信托公司保管資金，保證信托公司在整個業務流程中不能碰錢，保證業務流程的資金結算環節沒有風險。
問題三:信托這種理財方式是否保本保收益？
答:近幾年信托平均收益在7%-9%左右。在固定收益市場，收益壹般都是相當誘人的。
現在各種理財方式都是以合規為前提，基本看不到“保本”二字。更通俗的說法是“預期收入”。信托產品是壹種標準化的金融產品。不要因為“預期收益”兩個字就覺得有風險。
能不能“斷資”，主要看產品結構、投資方向、融資資質、風險措施等等。信托項目多是好產品，風險完全可控。只要有完善的風險控制措施，投資是完全安全的。
問題4:信托產品相對於銀行產品有什麽優勢？
答:與銀行理財產品相比，信托產品具有以下優勢:
1.投資靈活，收益高。
信托公司是唯壹被允許同時投資資本市場、貨幣市場和實業的金融機構。信托產品的靈活投資和多元化的投資領域，可以在壹定程度上有效降低投資風險，實現投資者收益最大化。期限靈活，收益高於存款。
貨幣和銀行理財產品。期限從1天到3年不等，收益率比銀行理財產品高出1% ~ 3%左右，優勢明顯。
2.風險可控，安全有保障。
信托產品財產具有法律獨立性，不受信托公司破產清算的影響；信托財產所有權、管理權和受益權的分離，從制度上提供了保障。從法律層面保障投資者的資產安全。
3.信托投資更適合高端人群的資產配置。
信托產品認購起點為654.38+0萬元，同樣要求投資者認購。目前國內信托產品備受高凈值客戶青睞，為高凈值客戶創造了8% ~ 13%的年化收益，成為高凈值客戶資產配置的首選產品類型，安全穩健。
所以信托和銀行各有優勢，信托產品收益相對更高，信托在法律制度上提供更多保障。
問題6:信托公司破產了怎麽辦？
放在銀行的資產屬於債權關系。如果銀行倒閉，只有存款會得到補償，理財產品屬於它的清算範圍。托管的資產屬於獨立財產。信托公司破產的，信托財產不屬於其清算範圍。
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相關問答:相關問答:信托和銀行有什麽區別？妳好，我是大富翁。我對妳的問題的看法如下:
在我國，信托和銀行都是銀監會監管的金融機構，資產管理規模都是萬億，社會信譽度很高，但兩者有很多區別。
銀行和信托的主要區別如下:
1，不同的發行人
信托的發行人是信托公司；
銀行理財的主要問題是銀行。
2.不同的註冊資本要求。
銀行:全國性商業銀行6543.8+0億，城市商業銀行6543.8+0億，農村商業銀行5000萬；
信托:3億元，統壹為實繳貨幣資本。
3.不同的經濟關系
銀行業務多是與存款人或貸款人的雙邊信貸關系；
信托是委托人、受托人和受益人之間的多邊信用關系。
4.不同的基本功能
銀行業務的基本功能是融資；
信托側重於理財。
5.不同的業務範圍
除了信托存貸款，還有很多其他業務，範圍很廣；
銀行業務以融資資金為主，範圍較小。
6.不同的融資方式
信托機構直接融資。
銀行是信用中介，也是間接融資的角色。
7.不同的投資門檻
銀行理財的初始投資額比較靈活，1，000，50，1，甚至1元搶購理財產品；
信托的投資門檻較高，壹般從654.38+0萬元到300萬元起。
8.產品術語不同
銀行理財的產品期限較短，可以買7天到365天之間；
信托產品期限較長，壹般在1-3年之間。
9.不同的預期收益
銀行理財收益在4%-6%左右，偏低；
信托的預期收益明顯較高，應該在8%-11%之間。
10，承擔不同的風險
信托的收益比較高，風險也會比較高。
銀行理財收益低，風險相對較小。
綜上所述，我們可以發現:
銀行的優勢:選擇期豐富，門檻低，受眾廣；
不足:收入低；
適合人群:資金較少，短期周轉投資，收益穩定的投資者。
信托的優勢是收益高，發行人更專業，產品設計更合理；
不足:投資門檻很高，對投資人資質要求高；
適合人群:高凈值人群的理財需求。
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