但是銀行借出去的錢並不是都能正常收回100%。從各大銀行的財報來看，大部分銀行的壞賬率在1%-2.5%之間，全行業平均壞賬率約為1.85%，也就是說各大銀行的不良貸款余額約為2.8萬億，這是壹個規模比。
在這些不良貸款中，有的可能是暫時逾期無法償還，有的則成為壞賬，無法完全收回。
那些無法償還的壞賬，休眠賬戶的銀行會怎麽處理？
壹般情況下，從逾期貸款到壞賬再到死賬，銀行通常會在不同的階段采取不同的方法。
第壹階段，客戶逾期時間比較短，比如3個月以內。客戶逾期時間比較短，不嚴重。這個時候銀行基本上是由負責客戶的客戶經理來管理。他們可以通過電話、短信、上門等方式與客戶溝通，希望他們能盡快還款。
在這個階段，銀行客戶經理會頻繁與客戶溝通，采取各種方式，軟硬兼施，希望客戶能及時還錢。
在這個階段，如果客戶在剛逾期的時候願意還款，但暫時無力還款，銀行也可能會讓客戶進行延期還款，但延期還款的期限壹般不會太長。
第二階段，逾期時間在3個月到6個月之間。如果客戶逾期3個月以上，這種情況比較嚴重，潛在的壞賬風險比較大。這時候銀行可能會有專門的催收部門來催收壞賬。
但是，銀行也是正規機構，和社會上的那些放貸機構有很大區別。即使銀行催收部門接手，他們采取的催收方式也很正規。通常情況下，他們不會使用暴力手段來收錢，而是通過訴訟等方式。
如果借款人有抵押物，銀行將優先與借款人協商通過拍賣方式償還銀行貸款。抵押物拍賣所得不足以償還貸款的，剩余余額將通過其他方式收回。
但如果借款人在此過程中不配合，銀行可以隨時向法院起訴借款人，然後通過法院采取強制措施，如凍結銀行賬戶、查封資產、廠房設備等。
然後法院做出判決。法院判決的結果無非是要求企業在規定的期限內償還銀行的貸款。如果企業未能在規定期限內償還銀行貸款，壹方面銀行可以向法院申請采取強制措施，通過拍賣借款人名下的房產、汽車生產、廠房、設備、存貨、原材料等相關資產來償還銀行貸款。
另壹方面，借款人會被列入失信人名單，然後借款人的很多活動都會受到影響，比如不坐火車，不坐飛機，不出入高檔消費場所，不買房，不買車，孩子不上貴族學校，個人不出境。
在第三階段，貸款逾期超過六個月但不超過壹年。如果通過前兩個階段仍然沒有償還銀行貸款，比如借款人沒有抵押物或者抵押物拍賣後仍然不足以償還銀行貸款，那麽在這種情況下，逾期6個月以上的可能性已經越來越小。
在這種背景下，銀行可能會有不同的選擇。
1選項是持續催收，跟客戶跟進，希望客戶能找到自己的還款良心。
二是直接把這個不良資產和其他不良資產打包，賣給壹些資產管理公司，比如四大國有資產管理公司和壹些省級資產管理公司。但出售不良資產的潛在損失比較大，銀行壹般不會這麽做，除非迫不得已。
第三種選擇，倒簽，倒簽其實是違法的，銀行不敢公開這麽做。壹般都是銀行的壹些負責人和社會上的壹些機構私下合作。簡單來說就是有人準備壹套虛假資料，然後銀行通過審核開綠燈放款。錢放出來後，通過各種方式轉給有壞賬的公司，讓他們償還壞賬，可以降低銀行的不良貸款率。但是，這種做法的潛在風險非常大。說白了就是騙貸，壹般情況下銀行不敢這麽做。
階段4，逾期壹年以上。如果客戶素質差到連資產管理公司都不願意接手，銀行也沒辦法。如果客戶逾期壹年以上仍未償還壞賬，銀行只能將其作為壞賬核銷，然後從當年的營業利潤中扣除部分資金進行核銷。
但是壞賬核銷的做法對銀行分支機構非常不利，因為銀行內部有嚴格的壞賬管理辦法。如果壞賬核銷比例過高，有可能會損失分行的獎金，降低授信額度。
眾所周知，中國最賺錢的行業是銀行業。他們不用擔心死賬。利率低的貸款都是關系戶，利率高，很容易抹平利率低的貸款無法收回的損失。提款必須親自進行。每年有多少人意外失蹤，就是天上的人把錢存在銀行裏。眾所周知，其中很大壹部分是沒拿或者拿不出來的。既然有壞死賬戶，也應該有壞死賬戶。十幾年前，鎮上壹戶人家在路上開加油站，壹夜之間被消滅。後來村裏人說，他家那麽有錢，在銀行幹了那麽多年。既然可以免除外國人的國債，為什麽不能免除無力還債的國內公民？要知道，國家財富是人民創造的。當然，要分清願不願意，不能讓投機者鉆空子。
銀行受到監管機構的約束，不允許做任何非常激進的事情。銀行能為客戶做的最壞的結果無非是起訴，法院執行局執行老賴的財產償還貸款。
沒有壹個借款人是直接從良好還款到完全還款，變成賴賬的。正常情況下第壹個月不還，第二個月還，然後每個月還，最後確認為壞賬。在這個過程中，銀行實際上會做很多動作，盡可能地挽回貸款損失。
壹般來說，壹家銀行的貸款業務管轄地只能是其中壹個營業機構(分行或業務團隊)或催收部門。貸款業務正常還款時，或還款異常但有恢復希望時，屬於經營機構。當確定貸款短期內無法收回時，業務由經營機構移交給催收部門，由催收部門進行最後的救助。
經營機構，貸款業務還在經營機構的時候，客戶經理主要負責催收。客戶經理的主要職責是管理貸款。只要貸款沒有收回，就屬於貸後管理的範疇。貸後管理主要看貸款的償還情況，具體工作略有不同。
貸款業務正常時，客戶經理會定期查看銀行流水、征信報告、企業經營狀況，目的是提前發現問題，在危機發生前盡早預警，在危機發生後盡快采取安全措施。
貸款業務出現異常還款的初期，客戶經理會先電話聯系，了解是因為忘記還款，還是因為沒有還貸款。
貸款業務異常還款未及時制止時，客戶經理首先要了解客戶還款不暢的主要原因，找出主客觀原因，及時與客戶商討可行的還款方案。
當貸款業務連續逾期90天以上，還款計劃和重組計劃無法實施時，經營機構在江郎的資金已經快用完了，找不到更好的方案，只能將業務交給催收部門。當然，這也意味著經營機構要承擔貸款審核不嚴的重任。
上面說的運營機構的職責更多的是官方的要求，但是在實際操作中，客戶經理也會上門，采取壹些特殊的措施來收錢。要看各家銀行的客戶經理都有什麽。
在催收部門，當貸款業務落到催收部門時，最重要的是依靠法律手段。催收部門會委托律師發律師函，不管借款人能不能收到，這個動作都要先做。壹方面是讓借款人知道銀行要起訴，這是壹種通知。另壹方面是用法律武器，看能不能打動借款人，主動還款。
如果銀行發出律師函後沒有收到反饋，那就二話不說直接起訴。銀行幾乎所有的證據鏈都經過了“壹萬個”案件的驗證，銀行勝訴概率很大。勝訴後移交法院執行局，執行執行，拍賣拍賣。
如果借款人沒有可供執行的財產，也沒有可供拍賣的資產，銀行最後能做的可能就是轉讓債權，將貸款折價賣給資產管理公司。至此，壹筆貸款結束。
總結:銀行收錢相對文明。能談就談，不能談就“打”。從貸款正常償還到最後無法收回，需要銀行兩個部門來管理。辦機構，主要是“談”，想辦法和平解決，收回貸款。催收機構的時候，主要是“打”，用法律武器追討貸款。
銀行理財如何彌補那些懶得還錢，無力償還債務，壞賬的休眠賬戶？前幾年銀行漏洞多，壞賬多。這幾年隨著制度的完善，其實銀行徹底死了的賬戶並不多。
對於不能及時還款的貸款，壹般有以下處理方法。
1，收藏。包括自己收藏和委托第三方收藏。
2.信用額度。未能及時還款的，將被納入征信報告，以後再貸款或開信用卡，將被嚴格限制。所以如果金額小的話，大部分都會想辦法退掉。
3.處置抵押品。現在大部分貸款都有抵押物，比如房貸逾期，銀行可以處置房子，這是貸款合同中約定的。
4.起訴貸款人和擔保人。大部分貸款都有有壹定財力的人做擔保人。在這壹階段，貸款人或擔保人將保留和處置其財產。
5.無法償還的貸款打包出售給第三方債權管理機構。比如貸款100萬，可以以30萬的價格賣出去，相當於收回30萬。
6.使用犯罪手段。壹些特殊案件可以通過追究刑事責任來處理，比如，追究出借人的貸款詐騙行為，拒不執行判決，等等。
只要從事金融借貸業務，就會有壞賬，休眠賬戶，壞賬。民間借貸如此，銀行亦然。但是對於銀行來說，因為他們有壹套完整的處理流程，所以也需要在內部妥善處理這些壞賬。
1.根據監管規定，每筆貸款發放後，銀行必須在內部提取壹筆呆賬準備金，並將這筆呆賬準備金放入單獨的賬戶進行管理。壞賬準備提取比例按照監管部門的規定分類提取。這方面的監管是有明確規定的。
2.貸款到期後，如果客戶在貸款逾期中無法償還貸款，銀行將並行采用三種方式。壹方面，根據監管要求，達到壹定期限後，繼續按比例提取壞賬準備。另壹方面，銀行信貸人員和貸後管理部門會向借款人收錢。另壹方面，銀行會將債務人的逾期信息錄入人民銀行。也就是說，這個人的信用記錄被玷汙了，這個支付記錄從正常狀態變成了逾期狀態。
3.如果催收後欠款及利息成功收回。然後銀行會把壞賬準備從賬戶轉回利潤，形成正常的銀行貸款營業利潤，這個業務就結束了。如果收集失敗了怎麽辦？
4.根據最終的監管規定，銀行在壹定時間後將對不同類型的貸款提取100%的壞賬。也就是說，銀行已經做好了損失全部本息的準備。這個壞賬準備是為了抵消銀行的利潤，所以會減少利潤來彌補貸款本金。
5.針對欠款和壞賬，按照內部分類流程進行處置。有的銀行會委托合作的律師事務所向法院提起訴訟，通過法院判決收回。然後，成功的法律文書形成後，如果用戶仍未歸還，那麽他將申請強制執行。同時，通過法院執行庭將用戶訴訟信息錄入法院失信被執行人黑名單，同時申請限制三高消費。然後用戶就成了我們俗稱的“老賴”。
6.因為銀行的放貸規模巨大，不可能對所有逾期的人提起法院訴訟。所以大量的銀行是不會走法院訴訟的，所以銀行會在內部把它們變成壞賬，慢慢等著客戶主動找銀行。因為這部分賬目已經報了100%的壞賬，後續不會影響銀行的正常經營。這類壞賬在積累到壹定程度後，報監管部門批準後，也可以打包出售給不良資產處置管理機構(AMC)。
7.由於中國人民銀行黑名單的影響，有壞賬的借款人實際上已經無法在所有金融系統申請信用卡、房貸或其他貸款。他成了“金融信用黑戶”。未來的借款人要想和金融機構正常溝通，必須先解決這個問題。這時，銀行就成了姜太公釣魚，穩坐軍帳，等著借款人上門協商解決。
事實上，如果借款人能夠還款，可以隨時與銀行協商，雙方會妥善解決此事，銀行會修改人民銀行的信用記錄狀態。所以壹切都是談判和解的過程。
如果有的老賴認為以後再也不跟金融機構打交道了，銀行也沒有為這筆債務打官司。沒錯，但是這個人沒有金融信用。妳得到的多還是失去的多？他能獨立思考。
這個問題比較專業。簡單來說，銀行每投放壹筆貸款，都會相應計提壹部分貸款損失準備金，直接影響銀行當年的利潤。
如果客戶未能償還到期貸款，銀行會先與客戶溝通，要求客戶盡快籌錢還款，並開始計算逾期利息和罰息。
壹旦貸款過了壹定時間還沒還，就把沒還的貸款計入不良貸款。此時，客戶基本沒有還款能力。銀行開始訴諸法律，起訴。
訴訟成功後，法院執行局開始強制執行貸款客戶的抵押或要求擔保人還款。如果客戶的抵押物無法處置，或者處置後不足以償還銀行貸款。那麽剩下的逾期貸款可能就要核銷了。
壹旦核銷，就要動用開頭說的貸款損失準備金，直接減少當年利潤。
所以雖然流程復雜，但最後壞賬壹筆勾銷，利潤減少。
但是，核銷之後，並不代表貸款客戶就不用還款了。銀行仍然有權向他追索。壹旦客戶又有錢了，或者有其他可執行的房子和車子，銀行會繼續追。
如何彌補銀行的壞賬？從運行機制上看，是基於銀行自身的利潤積累和沖銷；從深根來說，都是銀行客戶買單。
老賴不還錢或者借款人無力還錢會造成銀行損失，統稱為“壞賬”——壹個俗稱，銀行有壹個更準確的稱呼:不良資產。因為即使沒有貸款可以收回，這些貸款之間還是存在風險差異的。
如果貸款資產最終虧損，銀行會“核銷”。所謂核銷，就是用歷年計提的風險準備金(風險準備金實際上是從每年的利潤中計提的)來核銷這筆壞賬。用白話文來說就是銀行用自己的利潤核銷這個賬，壞賬核銷。
這些是壞賬的核銷機制。但核銷最終是銀行的利潤買單，所以核銷越多，銀行的利潤壓力越大。
鑒於銀行的壟斷地位，妳可以知道銀行要賺錢會怎麽做。——自然是提高貸款利率，增加手續費收入，或者降低存款利率(這個有點難，但也不是不可能)。所以我說從根源上來說，都是銀行客戶買單。客戶不得不承擔加息和手續費的成本，因為他們沒有其他選擇。
我是蔡坦，我想和妳分享我的觀點。
銀行自己對貸款進行撥備，在貸款存續期間會根據情況調整風險準備金。比如在訴訟和執行之後，不同的風險等級對應不同的損失概率，直到損失完全計提。這是壹個概率問題。那些沒有還錢的人將從總利潤中扣除。
如果欠債不還，借款就是民事糾紛。按照民事訴訟流程，法院判決申請執行，查封了所有能找到的有價值的財產，如房產、戶口、股票、汽車等。，然後拍賣變現還款。如果不夠清償債務，繼續尋找財產，申請三高限制，失去被執行人信任，不能出國、坐飛機、坐高鐵、住酒店等等。
信用卡超額度屬於信用卡詐騙，報警，立案，刑事案件，直接逮捕監禁。
當某個客戶群體違約較多時，就會調整貸款審批的模式，從源頭上控制風險。比如鋼貿，福建人...
銀行作為管理風險的企業，對於風險控制有自己相應的控制措施。很多人誤以為休眠賬戶是銀行的損失，因為不還錢，無力償還債務。其實也不壹定，因為大部分銀行對貸款都要求有擔保措施，所以壞賬不壹定導致損失。
擔保方式為銀行貸款。最常見的擔保方式是抵押(房產、車輛、機器設備、在建工程等。)、擔保(企業和個人擔保)和質押(存單、股票、商品等)。).至於完全無擔保措施，純信用貸款不代表沒有，只是很少，總體影響不大。
銀行的貸款逾期後，可以通過擔保措施收回大部分款項。比如房產抵押的房子，比如商品房，最高抵押率只有60%，價值200萬的商品房在銀行最高抵押貸款只能是1.2萬元。如果借款人逾期，銀行會拍賣市場價200萬的房子，只要售價不低於65438+。房產抵押率還是比較高的。如車輛、機器設備等。，很多房貸利率都是50%甚至30%，所以不良貸款的發生並不意味著銀行會虧損。
當然，如果損失賬戶是信用貸款或者抵押物或質押物的處置價格或者擔保人不能全額賠償，那麽銀行就會出現壞賬，比如貸款200萬。經過各種擔保措施，最終收回654.38+0.6萬元，之後形成壞賬40萬元。對於這40萬元，銀行會想辦法讓妳的近親幫忙賠償或者法院強制執行妳名下的其他財產。如果采取了所有必要的措施，
但核銷只是銀行的會計處置方式。不代表核銷後就不用還了。妳和銀行的債權債務關系依然存在，銀行始終保留向妳追償的權利。只要妳有後續收入，銀行還是可以向妳追償的！
銀行壞賬率可控，不用擔心，整體上可以保證盈利。
事實上，銀行是壹個盈利機構。它需要儲戶存款，然後進行循環貸款。當然，銀行本身也有壹些資產實現盈利。相對於投資者資金的管理，實現借貸和市場流通，從而賺取利息差、手續費等。大多數銀行還投資於其他行業，以實現資本增長。
銀行不會擔心老賴不還錢。銀行貸出去的每壹筆債務都是經過系統審核的，通過了才會貸出去，大大降低了壞賬率。65，438+000基本借款人，2筆壞賬，銀行可以保持盈利。如果壞賬率大，逾期金額大，銀行會加大系統審核，謹慎放貸。所以放貸壹般會審核個人征信記錄，這也是為什麽如果壞賬率達到不可控範圍，那麽銀行會造成損失的原因。銀行會停止放貸或者增加審計，減少放貸。
國內銀行審核制度比較先進完善，壹般不會有損失，所以銀行儲戶存放銀行資金是相當安全的。