簡介:銀行信貸是指銀行給予買賣雙方或其中壹方的信貸，通常指銀行在壹定條件下支付貨款的承諾。以下是壹份銀行征信報告，歡迎閱讀。
在思考分行明年業務工作的過程中，有壹個現象不容忽視，那就是如何最大限度地發揮現有信貸資源的價值，促進分行資產負債業務的快速發展。
第壹，信用資源是壹種珍貴的稀缺資源。
商業銀行的主要業務是資產、負債和更復雜的中間業務，或者簡單地說是存貸款外匯業務。可見，貸款業務以及由貸款衍生的信貸業務是商業銀行非常重要的業務，對整個資產負債業務具有支撐和杠桿作用。即使在今天，銀行信貸與企業的直接關系在弱化，銀行對社會和金融資源的控制和約束能力在弱化，銀行與投資主體和企業的關系在弱化。也是非常珍貴和稀缺的重要資源，有壹定的機會成本和機會。因為機構的負債業務付出了壹定的成本，但獲取收益的責任大多落在資產業務上，尤其是信貸資源的最大化，比如客戶資源的選擇、客戶資源的分配、客戶資源的調整、信貸品種的定價、綜合效益的發揮、戰略合作夥伴利益的連接等等。從這個角度看，我行資產負債業務仍有很大的發展潛力。
二。我行信貸資源價值最大化仍有很大潛力。
1，拉存款及其衍生品有潛力。
據我們調查統計，信貸客戶數量減少，信貸客戶貸款余額增加，信貸客戶存款余額減少，信貸客戶存貸比32.1%，較同期下降4個百分點。壹些授信大戶的存款占貸款余額的比例不到7%。由於缺乏有效的信貸支持，中小企業的存款都有不同程度的下降，信貸投放在中小企業中的作用正在逐漸減弱。
2.信貸資源的使用和分配是有潛力的。
據統計，今年我行核定的信貸額度中中藥材實際使用量只有壹半，信貸規模的核定和使用也存在錯位現象，有緊有松，無規模、有規模、無對象，季末現象突出。某種程度上，壹方面說明我們做了很多無效勞動；另壹方面說明市場營銷還是有很大潛力的。此外，信貸客戶數量、營銷人才分布、營銷工作深度存在不平衡，也有發展潛力。
3.公營和私營企業之間的聯系是有潛力的。
在這個問題上，有壹個現象是公司業務發展到壹定階段後，可以發展壹系列的私人金融業務，私人金融客戶服務到壹定程度後，也可以發展相關的批發業務。事業部的私募基金業務可以在現有公司業務的基礎上深化。
4.在信貸品種的搭配和使用上是有潛力的。
如果工作做得更深、更細，就可以調整客戶信貸需求的品種和期限結構，如本外幣、長短期、貸款和承兌、存款比例、抵押物交換等，實現信貸資源綜合效益的最大化。如果產品品種組合和創新搭配的整合明顯不足，我行的產品優勢在高端客戶的營銷中往往無法凸顯。客戶個性化需求和大眾化需求的劃分不明顯，產品趨同性強。個性化產品、差異化服務、量身定制產品有待進壹步加強。客戶經理對業務知識了解不透徹，()無法在業務中得到有效運用和推廣。分行推出的新公司業務產品不止#來自本文來自高考資源網end#，但營銷人員並不完全了解情況，在與客戶溝通時只想介紹那些自己熟悉的產品，很少使用新產品。我們無法根據客戶生產經營的特點制定出壹套合適的產品包裝，把我們的產品放在客戶面前，由客戶篩選，效果並不理想。還有的客戶經理為了任務給客戶介紹產品，達不到實際效果。
造成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀原因。具體性:壹是對信貸資源使用中的誠信、整合理念認識不足，未能最大限度地發揮其價值利用(包括業務定價)，有的甚至浪費了寶貴的資源，如借新還舊、接受墊款、降低貸款風險水平等。第二，在目標客戶的選擇上，被動選擇多，主動尋找少，信貸額度使用不足證實了這壹點。第三，我們在深挖老客戶和開發新客戶方面還不夠強，沒有把自己的產品和對方的業務做大做好。第四，點對點擠壓的力度逐漸加大。比如壹些新興股份制商業分行的存貸比高於65，438+000%，縱向擠壓我們客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計。
三。關於最大限度利用信貸資源的建議。
1.完善考核體系，提升營銷執行力水平。
壹項政策的執行首先取決於價值取向，其次才是執行的有效性。因此，要對信貸資源的使用進行目標考核，正確引導全行的營銷工作。建議改變發放貸款完成指標的傳統做法，設計指標增加貸存比案例、現金流等綜合效益，如信貸客戶結算、公私業務聯動、產品推廣效果等，以督促各業務單元重視和落實此項工作。對全行下達的各類計劃指標，如已開發、推廣、應用的新產品，要不折不扣地完成，在計劃指標剛性考核前形成誠實守信、企業執行暢通無阻的道德文化，對因主觀原因造成各類事故的，要嚴肅果斷處理。
2.為與客戶的合作樹立整體的、壹體化的科學發展觀，建立銀行與客戶的依賴關系。
我們應該把與客戶的點對點的利益關系連接，變成面對面或者體對體的連接，即銀行與客戶的關系是依賴關系，授信手段只是維持這種利益關系的敲門磚和杠桿。真正細致的工作，在於把客戶作為壹個資源體來開發，不能僅僅停留在口頭和簡單的日常關系的維護上，更要停留在個人擁有或者企業資源流失的層面。在公私業務聯動、資產負債業務相互促進、全行聯動方面要形成壹些好的制度和習慣。如研究房地產行業集中授信和投資、收費型相對壟斷行業、重點高校辦學環境改善等，加大個人消費信貸、投資理財、太平洋卡消費、使用、儲蓄推廣等營銷力度，促進公私業務和資產負債業務共同發展。再如，通過加強對物流企業、中小企業、民營企業的分析跟蹤，順應資金流，在把握風險的條件下，創新擔保抵押方式和金融工具，加強對中小客戶的信貸支持，不斷夯實客戶基礎，促進資產負債業務穩健發展。
除了總行和分行對相關集團和大客戶的高層營銷，關鍵在於營銷人員的努力和行動。業務員是壹家銀行形象和素質的體現，在越來越激烈的同行業競爭中，他突出整體資源和生產思維創新的能力會越來越重要。沒有深厚的營銷知識、紮實的業務基礎和強烈的責任感和事業心，要維護、支持和推動如此龐大的公司業務發展是不可想象的。客戶群能否維系和連接，對營銷人員的綜合素質是壹個極大的考驗。沒有強大優秀的營銷團隊，以客戶為中心？只是壹句空話所以，從戰略的角度，要增強對交行事業和員工命運的責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學習轉型的步伐。通過營造滲透整個組織的學習氛圍，充分發揮員工的創造性思維能力，建立壹個有機的、高度柔性的、扁平化的、以人為本的可持續發展組織。通過提高學習能力，可以及時消除發展道路上的障礙，不斷突破業務發展的上限，保持可持續發展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作和學習緊密結合，使員工對新知識產生如饑似渴的緊迫感，學習成為壹種生活方式和持續的精神狀態。通過學習，提高營銷人員的綜合素質，盡快增強其拓展業務的能力。同時，加大對員工新陳代謝的調整，不斷淘汰落後者，吸收高素質人才加入營銷事業的共創，及時補充新鮮血液。
3.集中分行信貸資源，建立內部優勢銀行。
在資產、負債、信貸資源和人力資源的布局上進行戰略性調整。發展潛力大的地區支行應配備高素質的信貸或營銷人員，確立其內部主導地位，充分發揮信貸資源衍生存款的能力，為分行創造更大的效益。同時，適當註意信貸資源在各營業網點間的均衡分配，至少是相對均衡的。
4.信貸品種使用的多樣化。在這個問題上，關鍵是要深入了解自己、了解同行、了解客戶，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，註重客戶信貸資源長、中、短期結構的搭配和調整，提高信貸資源的綜合衍生率。
5.完善授信流程，提高綜合效益。
壹是在授信審批過程中，做好前期調研，加強行業指導，增進對授信對象的了解，必要時深入客戶調查，協商壹攬子授信品種、授信價格、綜合效益等。，以提高信貸工作的針對性，避免重復和無效工作。二是完善信貸流程，特別是全額保證金等低風險或零風險的信貸業務流程。
在向山頂攀登的過程中，我們不能保證每壹步都是成功的，但只要我們向前邁出壹步，我們就會離既定的目標更近壹步。在信貸資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，並采取相應的行動，它就會對銀行業務的發展和綜合效益的發揮做出壹定的貢獻，它確實是壹種稀有、珍貴和稀缺的重要資源。
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