中國保險業的前景
中國人壽四川分公司副總經理向貴郎
(根據發言記錄，未經本人審閱)
壹、國際國內經濟形勢
2003年世界GDP達到36萬億美元，其中美國約占10萬億美元，占1/3，歐洲占20%，日本占10%，其余幾百個發展中國家僅占10%左右。美國9月11事件刺激其經濟增長，去年達到4%。歐洲和日本分別只達到了1.2%。
2003年國內經濟形勢:
(1)非典的影響。壹季度全國經濟增長達到9.1%，受非典影響，二季度僅達到6.1%。由於中央采取了積極和進壹步的改善措施，全國上下團結壹致，經濟在下半年出現反彈。全國GDP達到116994億元，經濟增長9.1%，是1997年以來GDP增長最快的壹年。其中，深圳人均超過6000美元，上海人均達到5000美元，國內人均達到1.090美元，首次超過1.000美元。
(2)進出口總額達到851.2億美元，比上年增長37.1%，是近80年來增長最快的壹年。
(3)城鎮居民人均可支配收入8472元，比上年增長9.3%；全國農民人均可支配收入2662元，比上年增長4.3%。
(4)2003年，全國財政收入超過2萬億元，比上年增長20.3%，稅收達到200.45億元，比上年增長20.3%。
(5)2003年，外國直接投資超過570億美元，比上年增長40%。由於經濟增長，恩格爾系數(消費比重)在城市下降到37.1%，在農村下降到45.6%。2003年末，全國人口654.38+0.2927億，其中城鎮人口52.376億，城鎮化率達到40.53%。
第二，財務狀況
(1)銀行業
去年利潤654.38+0906億元(四大國有銀行)，不良資產占比下降20.4%，不良貸款率下降654.38+07.8%。其中，工商銀行實現利潤621億，增長40%，農業銀行197億，增長56%，中國銀行570億，建設銀行51.2億，增長33.9%。四大國有銀行對應的四大金融資產管理公司處置資產5093.7億元。
(二)證券行業
去年底，我國上市公司(A、b股)數量達到1287家，比上年增加63家。股票市值達到424567654.38+0億元，開戶數達到70254654.38+0.33萬戶，同比增加1.4654.38+0.33萬戶，占全國的45.5%。
(3)保險業
2002年，全球保險業保費收入超過2.6萬億美元，其中非壽險占30%，壽險占70%，增長率為4%。
我國去年保費收入3886.4億元，增長2.71%，其中財產險869.4億元，比上年增長1.5%。
年增11.71%，占總保費的22.4438+0%；壽險3011億元，比上年增長32.36%，占總保費的77.59%；長期保險2669.49億元，增加287.3億元；健康險和意外險341.5億元，增加69.7億元。2002年全國保險賠付84億元，增長19%，其中淮河流域水災賠付5億元，上海地鐵4號線水災賠付65438+3500萬元，全國非典賠付500萬元。
全國壽險公司的保費收入、增長率和市場份額如下:
單位:億元
保費收入增長率市場份額
中國人壽1620.4625.87%53.82%
中國平安588.99% 19.56%
太平洋376.745438+0.28% 12.438+0
新華171.85115.27% 5.75438+0%
泰康133105%4.42%
美國友邦保險33.81.12%
太平人壽32.6791.2%1.09%
其他53.5777.42%1.78%
去年底，全國共有保險公司61家，其中財產保險公司24家，人身保險公司32家，公司5家。
保險公司和37家外資合資企業設立了67個營業機構。在19個國家和地區有128家外資保險公司，在中國設立了192家代表處。
截至2003年底，中國保險監督管理委員會批準了65，438+0，037家保險中介機構，其中705家已獲準開業，332家正在籌建中。全國共有117000名兼職代理人，其中壽險代理人68696人。去年，該機構實現保費48.78億元，比上年增長8.2%，占全行業的2.1%。全國代理人數654.38+0.28萬，同比增加654.38+0.5萬，兼職代理人數654.38+0.5萬。通過中介機構實現全國保費收入2892.73億元，同比增長10%，占全國總保費的74.55%。
2003年深化民族保險業改革；
(1)保監會主席吳定富調離中紀委，保監會升格為正部級，機構18個，工作人員400人。吳行長在報告中強調:把中國保險業做大做強，加快發展。
(2)2004年2月6日，各省機構全部成立為保監局。
(3)去年保險業在全國開放15城市，允許外資公司開辦法定除外的非壽險業務。
(4)JISC去年取消了86項審批事項。效率提高了，氛圍也相對改善了。
(5)對於健康險和養老險的專業保險公司，可以看到今年眉毛相對多壹些，要準備開業了，比如中華保險、華泰、太平洋(養老)、新華(健康)。
(6)保監會允許機構放寬業務範圍。
(7)允許外國經紀公司和再保險公司陸續進入中國。
(8)去年各保險公司高度重視新產品開發，全國新產品保費收入6543.8+0750.2億元。
(9)原三大國有保險公司重組成功。2003年7月18日，中國PICC上市；中國人壽成立於2003年6月30日，8月28日上市，65438年2月27日在香港和紐約上市。其償付能力是標準值的5.6倍。2003年8月，中國再保險公司更名為中國再保險(集團)公司，中國再保險(集團)公司作為出資人和主發起人設立了中國迪達財產保險股份有限公司、中國財產再保險股份有限公司和中國人壽再保險股份有限公司。
第三，目前我國保險業面臨的壹些問題。
1，規模小，密度低。80年全國保費收入2.8億(全財險)，81年5.3億，其中財險4.77億，82年人身險6.5438059億，全國6.5438003億。改革開放以來，年均增長30%。雖然我們發展很快，但整體規模還是很小。美國壹家公司壹年就達到了870多億美元。2002年全球保險深度為8.6%，中國僅為3.3%，全球排名第48位。世界人均保險密度為423美元，中國僅為29美元，排名第67位。2003年，中國人均收入為39.54美元。
2、員工素質不高，人才匱乏。高層次、專家型、全方位人才匱乏。現在每年的培訓費用達到550億元。
3.中國企業的經營理念有待深化。雖然中國人壽的償付能力已經達到了6.6倍，但是保險行業還是要講誠信。民潤保險代理公司壹定要養成良好的公司精神:起點高，管理嚴，公司精神好，誠信，不能搞浮躁情緒，不能搞欺騙。
4.誠信建設相對落後。前幾年，由於缺乏誠信，中國的經濟損失高達5585億元。汕頭是中國經濟發達的城市，領導要在全市抓誠信建設，盡快挽回損失。要以情待人，以物取信，以義為利，以人為本。吳定富主席提出了四個壹:打好基礎(信息共享)、創造良好機制(懲罰和警示機制)、四位壹體(企業自控、行業自律、社會監督和政府監管)。
5.目前的管理水平和服務水平較低，技術水平不高。
6.目前產品比較單壹。根據中國人民銀行的調查，國民儲蓄為11.6萬億元，其中45%與家庭養老、健康、子女教育有關。這些方面都與保險密切相關。目前，人們願意購買並滿足需求的保險產品很少。因此，保險公司需要進壹步開發產品來滿足人們的需求。
7.違法違規現象時有發生。我們應該依法經營。
第四，保險業的前景
1.目前是保險業發展的最好時機。我們要把保險業做大做強。
(1)自然災害損失。中國是壹個地質災害頻發的國家，農業直接損失達6543.8+0.4億。在美國，自然災害造成的賠償與損失比例是1:5，中國是1:100。
(2)人為重大事故頻發。空難、煤礦事故、煙花、天然氣等事件時有發生。
(3)疾病和流行病的發生。
2.人口正在老齡化。2020年，16%的人將超過60歲，7%的人將超過65歲。養老需求是現在的10倍。
3、人民生活水平的提高。目前日本人均4-5張保單，中國人均不到1張。保險密度和深度有很大的發展空間。
4.企業年金的需求。目前市場潛在需求1萬億，未來五年4.57萬億，未來8萬億。
5.消費結構變了。中國人均GDP超過65438美元+0，000後，人們的通訊、旅遊、醫療保健、體育意識增強，相應的保險意識也增強。
向郎介紹:
他現任中國人壽保險公司四川省分公司副總經理、高級經濟師。具有豐富和長期的保險管理經驗，長期從事保險理論和實務研究。發表專業論文100余篇，其中10余篇對我國保險業的改革與發展產生了重大影響。
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