第三方理財是指那些獨立的中介金融機構，不代表銀行、保險等金融機構，但能獨立分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需的投資工具，提供全面的理財規劃服務。第三方理財作為壹個獨立的機構，不代表基金公司、銀行、保險公司，而是站在壹個非常公正的立場上，嚴格根據客戶的實際情況，幫助客戶分析自身的財務狀況和理財需求，科學地配備個人理財規劃中的各種理財工具。
基本介紹
第三方理財是指那些獨立的中介金融機構，不代表銀行、保險等金融機構，但能獨立分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需的投資工具，提供全面的理財規劃服務。
提供服務
第三方理財作為壹個獨立的機構，不代表基金公司、銀行、保險公司，而是站在壹個非常公正的立場上，嚴格根據客戶的實際情況，幫助客戶分析自身的財務狀況和理財需求，科學地配備個人理財規劃中的各種理財工具。通常第三方獨立理財機構會先了解客戶的基本情況，包括其資產狀況、投資偏好、財富目標等，然後根據具體情況為客戶定制理財策略，提供理財產品，實現其財富目標。第三方獨立理財顧問的老板都是客戶，作為“員工”，完全是基於自己的利益。2010第八屆理財博覽會，火爆的場面和輕松的氣氛，讓主講人分享了自己的經歷，傳遞了快樂理財的理念，滿足了人們對理財知識的渴求，與金融機構打著理財的幌子推銷自己的產品產生了完全不同的效果。
有風險。
財務管理的興起
目前新股發行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯如火如荼，理財市場熱鬧非凡。然而，面對這些理財產品，消費者有很多疑慮。他們應該如何選擇？壹個現實的問題出現了:哪裏可以找到專業的第三方理財？
第三方理財的理財顧問能否從客戶的角度指出迷宮？基於這種情況，壹種新的理財業務——第三方理財正在悄然興起。
據了解，這種業務起源於歐美等發達國家，中國和香港十年前才開始，近兩年才開始在北京、上海和壹些經濟發達的沿海城市出現。
上海、北京、廣州三地相關部門的金融需求調查顯示，74%的受訪者對個人金融服務感興趣，41%的受訪者表示需要個人金融服務。也有業內人士估計，2007年全國個人理財市場規模將達到5000億元，專業理財顯示出巨大的發展潛力。
法律風險
首先，第三方理財在定義和監管上屬於法律真空。據記者了解，目前市場上的第三方理財機構大多以“財務咨詢公司”、“投資咨詢公司”或“財富管理中心”的名義運作，分為兩種模式:壹種是只提供財務咨詢，另壹種是代客戶提供咨詢和理財。由於國內沒有相應的法律部門或法規對第三方理財機構進行監管，上海財經大學金融學院霍教授認為，很多沒有合法身份的私募基金會代第三方理財機構理財。由於近年來金融市場的蓬勃發展，雖然有必要將私募納入我國《證券投資基金法》的監管範圍，但由於配套的監管手段、對策和風險控制機制尚不完善，法律監管之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行、信托、券商推出的理財產品的主要區別。
道德風險
經濟哲學對道德風險的定義是:基於雙方的信息不對稱，從事經濟活動的壹方在實現自身效用最大化的同時，做出不利於他人的行動。上海財經大學教師何仁表示:“由於缺乏法律約束，受托人，即第三方金融機構，很可能利用專業技術和信息的優勢，侵犯投資者的利益。”如果是壹個只提供理財規劃建議的機構，很有可能會因為利益的牽扯而越過其宣揚的“中立”。對於幫助客戶管理資產的第三方理財機構來說，更有可能的是投資者因為信用或投資能力差而遭受損失。需要註意的是，很多金融機構其實都是地下私募，門檻壹般不會低於幾十萬甚至上百萬。與公募基金不同，公募基金有定期的信息披露機制，投資者的利益很難得到安全的保護。
投資能力風險
由於現有的第三方理財機構水平參差不齊，雖然服務人員都是從證券公司、保險公司、基金或其他金融機構抽調的，但要真正為客戶提供全局的、長遠的規劃、細致的、專業的、精準的投資理財服務，難度還是很大的。這是壹個團隊集體智慧的體現。投資能力的高低不是華麗的外表，而是對實際投資回報的追求。
對於風險問題，這是很多投資者無法回避的問題。那麽，新股民應該如何面對和分析投資能力分析？