財務公司作為集團企業下的非銀行金融機構，與銀監會監管的其他金融機構壹樣，設立時需要經中國人民銀行批準進行市場準入，銀監會將對其進行現場和非現場監管。下面我為妳分享壹下金融公司的風險管理特點。歡迎閱讀瀏覽。
第壹，監管財務公司的方式很多，很難管理。
財務公司作為集團企業下的非銀行金融機構，與銀監會監管的其他金融機構壹樣，成立時需要經中國人民銀行批準進行市場準入，銀監會將對其進行現場和非現場監管，需要按時報送1104報表，遵循業務指引。但其獨特之處在於，財務公司的控股公司或集團多為央企或國企，需要遵循SASAC的相關指引，如《中央企業全面風險管理指引》等。同時，財政部、證監會等監管機構對內部控制和上市公司的要求也需要遵循。比如《企業內部控制基本準則》、《企業內部控制應用指引》、《企業內部控制評價指引》、《企業內部控制審計指引》、《深交所37號備忘錄》等，都對財務公司提出了不同的要求。財務公司作為企業集團財務部門的重要組成部分，與制造業的許多集團成員有著顯著的不同，但也要滿足集團公司針對制造業制定的監管要求，管理難度較大。面對這樣的多重監管，如何有效應對，如何保證風險管理工作不出現死角，甚至如何將上述系統整合成壹套完整的體系，都是財務公司風險管理者需要考慮的問題。
第二，金融公司面臨的內在風險小，幾乎不面對客戶的主觀道德風險。
根據監管規定，財務公司只能為集團內成員公司進行存貸款業務，信息不對稱程度遠小於銀行，對成員公司的資金分配和信貸行為有較強的影響。在極端情況下，可以通過集團行政指令來控制風險。會員公司違約幾乎不存在主觀道德風險，惡意騙貸或逃廢債務的客戶比例很小。即使成員公司面臨經濟沖擊，貸款處於相對危險的境地，也可以通過集團公司的資金劃轉來解決。而且財務公司所屬的集團公司已經按照銀監會的要求向財務公司提供了擔保承諾，因此財務公司的存款支付和清算風險也小於商業銀行。此外，在目前條件下，財務公司的證券市場參與額度占公司整體資金的比例較小，市場風險敞口也較小。因此，財務公司面臨的內在風險比其他金融企業，尤其是商業銀行面臨的風險要小。
三是資金歸集難度大，臨近考核時間，成員單位容易出現較大的資金流入流出，對流動性影響較大。
現在金融公司廣泛使用的是什麽？收支兩條線？授權後在銀行收取成員單位每日賬戶余額的管理模式，缺乏？收支壹體化？在強指令、強幹預的情況下，如果集團對資金歸集缺乏剛性考核和規定，那麽資金歸集會非常困難。即使資金歸集，很多金融同業通過短期高息理財服務，吸引成員公司在考核時點前存入資金，考核時點後再進行資金調配，給財務公司的資金預算和現金流管理帶來很大挑戰。而財務公司本身所面臨的成員單位的產業化特征，導致存貸款同向增加，每月的資金波動可能是非常驚人的數字，30%、40%的變化都有可能。風險管理部和資金部如何配合和處理，是財務公司面臨的共同問題。
第四，財務公司的高層管理人員具有豐富的行業經驗，但金融經驗與銀行有顯著差距。
由於集團財務公司的特殊性以及多數是近年來成立的，其高管往往來自總部的財務、資金、結算、審計等崗位或從其他制造業成員單位調入。他們非常熟悉集團的行業和行業特點，但不熟悉1104報表等財務控制系統。如果把產業資本的豐富經驗和金融資本的特點結合起來，真正立足於集團，服務於集團，已經成為很多金融公司高層亟待解決的問題。以1104報表為例，大部分金融公司的高管都沒有時間完全理解。如何通過有限的指標或報告快速了解財務公司的整體經營和風險狀況，如何發揮財務公司高管了解行業特征的優勢，提高其決策效率和準確性，對風險管理從業者提出了重大課題。
五、存貸款業務客戶集中，客戶類型同質，集中風險高，行業風險極難分散。
基於財務公司的大量數據可以得知，對財務公司利潤和現金流貢獻最大的十家成員公司，大部分可以占到其總盤子的40%以上，集中度極高。與銀行等金融機構相比，財務公司的經營風險更加集中，其集團的產業分布越小，這壹特征越明顯。更重要的是，成員公司的業務在同壹價值鏈上，業務類型同質。當遇到行業風險時，還可能產生經濟壓力，導致逾期還款或提前支取，對財務公司的流動性造成較大壓力。整體來看，其風險管理能力遠不能滿足發展需要。
六、客戶範圍、資金來源和資金用途受到限制，受到利率市場化的極大威脅。
財務公司業務局限在集團內部，市場範圍有限，價格彈性小，受利率市場化影響較大。貸款環境好的時候，財務公司受到資金來源的限制，不得不承受來自銀行的競爭壓力，不得不把超出自己放貸能力的市場交給銀行；當貸款環境惡化時，財務公司受到資金運用渠道的限制，難以提高利率向集團及其成員單位放貸，而銀行則可以在擴張期將資金投向債券市場或集團外的企業。
正是由於這些特點，財務公司的風險管理比壹般工業企業或銀行更難管理。現在壹些專門做銀行或者企業的咨詢公司，往往采用過去的經驗？拿主義？但效果並不明顯，更多的表現出不適應性。正是因為財務公司屬於產融結合，兼具產業資本和金融資本的特征，重大風險的形式和動機與銀行明顯不同，無論客觀還是實際需要。跑進* * *資本主義？是不現實的。
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