在基金公司公募的精心準備下，第壹批個人養老基金產品——養老目標基金Y份額於去年6月底以165438+成功上線。截至2022年2月30日，全市場129養老目標基金Y份額管理規模合計超過20億元。
當前，養老金第三支柱建設方興未艾，深耕個人養老金業務將成為大中型基金公司業務發展的“亮點”。
就看2023，創新，多元化，投研能力，投資者教育？依然是頭部基金公司拓展個人養老金業務的“關鍵詞”。
產品布局趨勢:投資類型多樣化，包括目標日期FOF、偏股混合FOF、偏債混合FOF、平衡混合FOF。
265438+20世紀經濟報道記者註意到，截至2023年10月22日，在全國社會保險服務平臺公布的個人養老產品目錄中，儲蓄類產品占比最高，其次是公募基金產品。
接下來，2023年，頭部基金公司計劃“不斷完善產品線，為投資者提供豐富的養老產品選擇”。
匯添富基金表示，未來將從三個方面進壹步完善個人養老基金的產品布局:壹是積極推進並陸續完成養老金產品的申報和發行，進壹步豐富產品線；二是推進養老金目標基金產品創新，大力發展股票型基金，推動FOF產品完善，優化下降曲線設計，為個人養老金投資提供更加多元化的產品選擇；三是探索拓寬個人養老基金投資範圍。
南方基金壹位相關人士表示，未來公司在業務推廣過程中會更加了解客戶的需求，進而開發出更有創意、匹配度更好的養老產品。“在自身能力圈的拓展方面，目前市場上的FOF產品滲透到底層，大部分都是股票和債券混合。未來，我們將考慮如何在股票和債券的配置上發揮差異化優勢，增強在海外資產、大宗商品和另類資產上的實力，真正為養老金客戶提供跨區域、多資產配置的解決方案。”他指出。
“除了公司旗下已入選首批個人養老投資基金產品的4只基金，田弘基金未來將圍繞個人養老投資的需求和特點，繼續豐富養老目標基金產品，積極推進養老方面的產品創新。”田弘基金指出，養老金業務是田弘基金的戰略業務之壹。公司成立了專門的養老金投資和養老金業務團隊。團隊成員擁有多年養老行業經驗，致力於為投資者提供良好的投資體驗。
廣發基金相關人士認為，與第壹、第二支柱相比，第三支柱的特點是給予投資者選擇的靈活性，通過提供不同生命周期、不同風險偏好的養老產品，引導居民制定符合自身需求的養老計劃。
對於產品布局，“壹方面，進壹步豐富不同風險等級的目標風險導向產品，為不同風險收益特征的投資者提供多重選擇；同時，也要豐富目標日期產品的目標年限，通過科學的滑行通道設計，更好地滿足各年齡段人群的長期養老金投資需求。另壹方面，我們將開發和選擇具有安全運營、到期穩健、目標標準化和長期保值等特點的基金產品，並推動將這些產品納入個人養老基金名單，為投資者提供更多選擇。”他談到了。
2023年:多方向準備
265438+20世紀經濟報道記者采訪了解到，在完善產品線的同時，2023年也是基金公司布局個人養老金業務的重要抓手。
匯添富基金表示，公司高度重視個人養老金的意義，未來將繼續加強五個方面的工作:壹是積極滿足客戶在產品布局上的多元化需求，豐富養老金目標基金產品線，嘗試基礎資產、投資策略、費率結構等產品創新，為投資者提供更加多元化的選擇。
二是在投資管理上，遵循“定期”投資原則，不斷優化投資方式，以相對均衡、分散的方式進行配置，努力打造風格穩定、業績持續的產品，為養老金投資提供風格穩定、價值觀正確、業績持續的基礎資產。
第三，在客戶服務方面，依托養老金賬戶，通過投資顧問提供多元化的配置和服務，幫助投資者制定養老金計劃，引導客戶養成定期投資、長期投資的習慣。
四是在渠道與機構合作方面，全面構建廣泛的渠道合作網絡，加強渠道賦能，積極探索企業員工解決方案，不斷擴大個人養老金覆蓋面。
五是在品牌建設上，堅持對養老金投資者的教育，系統推進“田慧福慧養老”的品牌建設，與客戶形成長期的信任連接。
田弘基金也表示，2023年將從多方面著力布局個人養老業務。壹是積極參與制度建設。田弘基金是基金業協會養老金專業委員會成員，作為主要發起單位之壹，發起成立了中國養老金融50人論壇，並成功舉辦了多次養老金融峰會。未來，田弘將繼續加強研究總結和實踐觀察，為促進個人養老金制度的優化和完善出謀劃策。
二是繼續打造投資優勢。田弘基金在總結和借鑒十余年社保基金投資管理經驗的基礎上，建立了獨特的資產配置體系，自主研發了大類資產配置體系。未來，田弘將繼續深化資產配置和股權投資能力，完善長期考核機制，更好地滿足個人養老金的投資需求。三是持續優化客戶服務。建立以養老金賬戶為核心的綜合投資服務能力，線上線下相結合，為投資者提供全面的養老金理財規劃服務。
“2023年，投資者教育和陪伴還將繼續。個人養老金業務是壹項有意義的長期事業，需要我們喚醒投資者的養老金投資意識，給予投資者正確的養老金投資指導，提供長期的養老金投資陪伴。多年來，田弘基金持續開展養老宣傳教育，傳遞早期養老規劃理念。未來，田弘將繼續積極攜手專業媒體，不斷豐富養老金融的投資產品，創新投資渠道和方式，持續推進國民養老金融教育。”田弘基金指出。
建信基金也非常重視投資者教育。公司表示，未來將繼續為投資者提供壹站式養老規劃服務，實現客戶養老全生命周期服務，助力個人養老業務發展，並提升客戶養老意識，匹配客戶養老需求，從養老理念、養老規劃、資產配置、產品選擇等多個維度持續提供養老陪伴服務。特別是在規範投資方面，要從市場視角、熱點話題等維度分享投資，同時增加與投資人線下、面對面交流的機會，努力建立長期信任，最大程度解決投資人“難配置、難選擇、難陪伴”等壹系列困境。
此外，嘉實基金提到，未來合作金融機構將攜手構建壹站式服務體系，充分發揮公募基金“普惠”屬性優勢，提供全流程支持、全場景覆蓋、多主體參與，為投資者參與個人養老創造便利環境，讓公眾有效便捷地體驗長期投資感。同時，繼續做好個人養老金投資和教學工作。在投教形式上，會考慮不同渠道、不同類型客戶的需求，進行充分的差異化定制，采取不同年齡段優惠的方式。