借款人未按合同約定按時歸還貸款或利息時，貸款機構可依據相關法律和合同規定向法院提起民事訴訟。起訴過程主要包括以下兩個部分:
1.準備材料:在準備起訴之前，貸款機構需要收集整理與貸款相關的證據材料，包括但不限於合同、付款記錄、通訊記錄等。這些證據將有助於證明借款人違反了合同。
2.提交申請，貸款機構通過律師代表或內部法律團隊向相關地區法院提交民事訴訟申請。申請書應當詳細陳述案件的事實和請求，並提交必要的證明文件。
既然可以通過起訴的方式進行征收，那麽起訴的作用大嗎？貸款機構可以通過起訴借款人對未來的借款人起到威懾作用。其他借款人在知道可能被起訴的情況下，在履行合同義務和降低違約風險方面更加謹慎。通過法院判決和強制執行程序，貸款機構有望獲得對借款人的追索權。從法律角度看，這意味著貸款機構可以強制借款人償還債務或查封或拍賣抵押物以挽回損失。而且壹旦提起訴訟，出借人勝訴，會留下相關記錄，影響借款人的信用記錄。這將對其未來的貸款申請和信用評級產生負面影響。
值得指出的是，起訴雖然是有效的催收方式之壹，但其效果也受多種因素影響。比如借款人出現資金困難，無力還清欠款，即使訴訟成功，實際收回金額仍可能有限。此外，司法程序中的起訴和執行也需要相應的時間和費用，包括律師費和訴訟費。