第三方理財是指那些獨立的中介金融機構，不代表銀行、保險等金融機構，但能獨立分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需的投資工具，提供全面的理財規劃服務。第三方理財作為壹個獨立的機構，不代表基金公司、銀行、保險公司，而是站在壹個非常公正的立場上，嚴格根據客戶的實際情況，幫助客戶分析自身的財務狀況和理財需求，科學地配備個人理財規劃中的各種理財工具。
第三方理財運營模式
1，運行模式
它的操作模式很簡單:客戶先選聘獨立理財顧問，在理財顧問的協助下，先分析自己的財務狀況，再測試自己的風險承受能力。設定理財目標後，他們選擇不同的理財組合和投資工具來實現理財目標。第三方管理和金融機構提供更多與財富管理相關的咨詢服務。以國外成熟市場為例，很多第三方理財機構都是依托壹個大型機構或平臺，為其客戶提供相關咨詢。
2.盈利模式
第三方理財收取的費用主要來源於理財規劃的咨詢費或提供的壹系列其他金融服務費用。美國獨立金融機構10%的收入來自理財規劃和咨詢，90%來自投資組合管理費。財務規劃服務按計費小時、固定項目費率或年度固定咨詢費收費；客戶對投資組合管理收費，通常是管理總資產的0 ~2%。
第三方理財的風險
1，法律風險
首先，第三方理財在定義和監管上屬於法律真空。據了解，目前市場上的第三方理財機構大多以“財務咨詢公司”、“投資咨詢公司”或“財富管理中心”的名義運作，分為兩種模式:壹種是只提供財務咨詢，壹種是代客戶提供咨詢和理財。由於國內沒有相應的法律部門或法規對第三方理財機構進行監管，上海財經大學金融學院霍教授認為，很多沒有合法身份的私募基金會代第三方理財機構理財。由於近年來金融市場的蓬勃發展，雖然有必要將私募納入我國《證券投資基金法》的監管範圍，但由於配套的監管手段、對策和風險控制機制尚不完善，法律監管之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行、信托、券商等金融產品的主要區別。
2.道德風險
經濟哲學對道德風險的定義是:基於雙方的信息不對稱，從事經濟活動的壹方在實現自身效用最大化的同時，做出不利於他人的行動。上海財經大學教師何仁表示:“由於缺乏法律約束，受托人，即第三方金融機構，很可能利用專業技術和信息的優勢，侵犯投資者的利益。”如果是壹個只提供理財規劃建議的機構，很有可能會因為利益的牽扯而越過其宣揚的“中立”。對於幫助客戶管理資產的第三方理財機構來說，更有可能的是投資者因為信用或投資能力差而遭受損失。需要註意的是，很多金融機構其實都是地下私募，門檻壹般不會低於幾十萬甚至上百萬。與公募基金不同，公募基金有定期的信息披露機制，投資者的利益很難得到安全的保護。
3.投資能力風險
由於現有的第三方理財機構水平參差不齊，雖然服務人員都是從證券公司、保險公司、基金或其他金融機構抽調的，但要真正為客戶提供全局的、長遠的規劃、細致的、專業的、精準的投資理財服務，難度還是很大的。這是壹個團隊集體智慧的體現。投資能力的高低不是華麗的外表，而是對實際投資回報的追求。
第三方理財的典型代表
1，諾亞財富管理中心
諾亞財富成立於2003年，於2010和1在紐交所上市。公司長期從事第三方理財，實力相對較強，客戶資源豐富。原來主要銷售股權投資類產品、房地產信托類產品、固定預期年化預期收益類產品。自去年以來，該公司壹直在代銷私人股本信托產品。截至去年底，諾亞財富管理的資產規模達300億，會員近2萬人。從資產管理規模來看，諾亞財富在第三方財富管理公司中排名第壹。
2.標準立華金融
BGLStandardlever前身是美國標準金融亞洲的私人金融中心。從2012，10，19正式被香港利華控股有限公司以股權收購的方式合並。其優勢在於將國外先進的第三方理財經驗融入中國投資領域的突破。是國內首選的互聯網金融推薦信息服務商之壹。為投資者提供壹對壹的認證理財師專業理財規劃服務，擁有全國2800家券商和推薦人，是客戶最值得信賴的理財推薦信息服務商。
3.買個財富管理中心
豪邁自2007年初成立以來，壹直以“專業、專註、專屬”為目標，致力於成為中國最專業的基金投資顧問，幫助客戶財富增值，實現精彩人生。易購產品線涵蓋了固定預期年化預期收益類。
信托、公募基金、陽光私募基金、私募基金、FOF/TOT等數千款理財產品面向客戶。
提供從購買前免費咨詢、過程中辦理手續、事後持續跟蹤業績的壹站式專屬顧問。
服務。好買最重要的企業文化是“忠於客戶的真實利益”。
4.恒天財富
北京恒天財富投資管理有限公司(以下簡稱“恒天財富”)是壹款專註於為高凈值客戶持續選擇和配置預期年化預期收益的金融產品，致力於財富的持續穩定增長，以促進財富、幸福和社會的恒常性。在國內有60多家分支機構，擁有1700的專業金融投資顧問團隊。
5.展恒財務管理
秉承“獨立、專業、個性化”的服務理念，展恒於2004年成立基金研究中心，2006年開始為客戶提供公眾投資咨詢和資產配置解決方案。包括公募基金在內，展恒的資產配置產品已豐富到陽光私募、固定預期年化預期收益的信托產品、股權投資產品等金融產品，為國內個人和家庭提供中立的專業理財服務平臺。
6.極度富有
紀源財富隸屬於上海紀源金融信息咨詢服務有限公司，是整合國內財經媒體《財經周刊》和國內個人理財門戶第壹財經網的優勢資源而成立的第三方理財服務品牌。極富為客戶提供包括固定預期年化預期收益信托、陽光私募基金、私募股權投資在內的綜合財富管理服務。
7.海銀財富
海銀財富作為國內獨立的第三方財富管理機構，隸屬於豫商集團第三方財富管理公司。海銀財富遵循“壹切為客戶創造價值”的核心服務理念，通過綜合分析客戶的財務狀況、理財需求和投資偏好，為客戶提供壹站式理財咨詢和理財規劃服務。
8.中原財務管理
屬於中原集團的服務品牌。中原金融成立於2003年。管理中心專註於為中國高端人群提供全方位的財富管理服務。通過全方位多維度的產品篩選和風險控制體系，參與金融創新產品的設計，使中原在成立後短短幾年內迅速發展，成為領先於行業、快速成長的獨立財富管理機構。
9.網格環境下的財務管理
格上金融獨立於基金、信托、銀行、券商等金融產品提供商。通過專業、獨立、審慎的服務，為客戶提供從產品咨詢、產品導購到產品組合管理和調整的壹站式金融咨詢服務，幫助客戶財富保值增值。
10，獲得財富
立德財富管理中心成立於2008年，是由實力雄厚的全國性綜合投資集團和金融界高端人士共同發起的專業財富管理公司，致力於為中高端客戶提供專業的財富管理建議和服務。