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公共貸款發展中的問題

銀行的公司業務是什麽?

壹般來說就是“對公司業務”,主要以公司法人、單位等客戶為對象,對公存款賬戶開展各種支票、匯款、貸款等業務。另外需要註意的是,銀行壹般不在周末或節假日辦理公司業務。如果要辦理,最好周壹到周五去相關銀行網點辦理。

具體來說,公司業務以公司法人、單位等客戶為重點,圍繞對公存款賬戶開展各類支票、匯款、貸款等業務。

擴展數據:

銀行公司業務整體風險因素分析

1.貸款業務風險分析

(1)我國商業銀行對銀行貸款的風險認識不足。他們過於註重規模,卻沒有充分理解資產的質量。

(2)貸款比例過高。貸款占銀行資產的75%左右,國外壹般不超過50%;

(3)貸款集中度過高。目前我國商業銀行的貸款主要集中在大城市、大項目、大企業,或者上市公司、壟斷企業。這樣就出現了很多銀行追壹個公司,追壹個項目的現象。資產的集中意味著風險的積累。

此外,四大國有商業銀行約80%的貸款集中在國有企業,但它們創造的產值僅占全部工業增加值的30%,這意味著投入多產出少,很難保證貸款的效益和及時回收。此外,企業轉型設立過程中的“矩陣裂變”、“金蟬脫殼”、破產等逃廢債務行為,使銀行信用風險空前增大;

(4)不良貸款居高不下。我國商業銀行的大量不良貸款已經嚴重影響了其正常經營和發展。雖然近年來國家給予了核銷、剝離、債轉股等壹系列政策,不良貸款發生了壹些積極的變化,但不良貸款先清後增的現象仍然比較普遍。

(5)貸款“三查”制度不能嚴格執行,風險責任機制不健全,責權利不對稱,盲目下達貸款指標,抵押貸款不規範,銀行難以強制執行抵押權。

2.抵押品的風險分析

(1)抵押物評估價值過高。商業銀行發放抵押貸款時,評估部門高估了抵押物的評估價值,使得信貸資產出現風險時,最終損失由銀行承擔。

(2)銀行在接受按揭貸款時,有時會只憑客戶的資信與客戶辦理按揭貸款手續,以維持良好的客戶關系。但當抵押貸款無法收回時,由於抵押貸款文件不全,其無法行使對抵押物的處分權。

3.中間業務風險分析

從發展趨勢看,商業銀行中間業務收入占比將繼續提高。但是,壹些商業銀行盲目開展中間業務,根本不把中間業務作為新的利潤增長點,而是作為傳統業務競爭的輔助手段,背離了開展中間業務以增加利潤的初衷。

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