國家信息中心2月15日在官網發布的《2018年度失信黑名單年度分析報告》顯示，據各地公安機關公開信息不完全統計，2018年度出現問題的P2P平臺有1282家，主要集中在浙江、上海、廣東、北京等地區。從涉案金額來看，472家企業涉案金額過億元，其中30家涉案金額在5億元以上。
P2P網貸平臺的風暴潮下，P2P將何去何從？南都記者近日走訪廣州、深圳、佛山、上海等地，就網貸平臺的共性、如何挽回投資人損失、公安機關在立案偵查過程中有哪些突破等問題進行了集中采訪。
杜南記者從廣東省公安廳獲悉，該省公安廳已對67家總部位於廣東的P2P網貸平臺立案偵查，研判、監測預警，打擊了壹批P2P網貸平臺。截至20181，公安機關共追回涉案資金1億元。
以高息為誘惑，但未經國家財政部門批準，向社會吸收投資資金。
深圳大眾南山分局於2065438+2008年5月對“牛牛鮑彤”涉嫌集資詐騙案立案偵查。平臺以虛構租賃公司自動售貨機可以獲得高額回報為由，引誘大量受害者租賃公司機器。據深圳市公安局消息，截至平臺“迅雷”，受害者被騙金額共計11.6億元。10年10月30日，犯罪嫌疑人“牛牛鮑彤”實際控制人詹某鵬被成功抓獲並押解回國。也是深圳南山P2P平臺第壹個逃往海外的公司實際控制人。
2065年7月65日，438+08，深圳公羅湖分局對深圳“百壹貓”非法吸收公眾存款犯罪展開調查。犯罪嫌疑人王某軍利用其實際控制的深圳市百意貓金融服務有限公司網絡P2P平臺銷售投資理財產品，涉及受害人5000余人，涉嫌金額4.2億元。
7月27日，廣州市公安局天河分局以涉嫌集資詐騙對立德財富公司立案偵查。公安機關調查發現，該公司經營“立德財富”P2P網貸平臺。未經金融監管部門批準，購買空殼擔保公司以玉石、鋼材等質押物或擔保公司為借款人擔保，並以上述擔保公司的名義在該公司設立的“立德財富”投資理財平臺上掛出標。
廣州市公安局天河分局辦案民警告訴杜南，這個平臺的外聯擔保公司都是關聯公司，都在公司實際控制人鄭某森名下，擔保公司會通過購買空殼公司，以企業名義向平臺借款。所謂的玉石、鋼材等價格嚴重虛增，鋼材是假的，實際價格與目標價格相差七八倍。
鄭某森被捕後交代，為了贏得投資人的關註，公司還通過代言體育賽事、大規模投資廣告等方式為自己站臺。光廣告費壹年就花了2000多萬。
公司以高息為誘餌向公眾銷售理財產品。平臺向借款人收取賬戶提現管理費、還款充值費、賬戶服務費。借款人的借款成本約為18%-24%。平臺發布借款標的，出借人年化收益8%-12.5%(含紅包和利息提升措施)。平臺以賬戶管理費的形式收取出借人和借款人的利息差。
經廣州市財政局確認，截至案發，平臺催收金額近6543.8+03億元，出借人共計17002人，借款人共計1581人。
據廣州警方介紹，7月20日，勵德財富公司實際控制人鄭某森潛逃境外。8月1日，廣州市公安局天河分局以涉嫌集資詐騙批準對其刑事拘留。公安機關在制定前期抓捕方案時，對身邊的人進行調查，包括社會關系、生活細節、性格特征等，並配合當地派出所。14年9月晚，潛逃兩個多月的鄭某森在柬埔寨金邊落網。
在深圳南山公安分局查處的“投資家”涉嫌集資詐騙案中，該平臺成立初期主要經營網貸公司垂直搜索引擎項目，並於2015年初推出網貸ETF基金項目，投資於各類P2P平臺，將同期限債權組合打包轉讓給投資人，提取綜合收益的25%。後來推出“投資家”P2P平臺，開展自營網貸業務。
虛構理財產品、偽造抵押證明為標的物，資金被個人揮霍。
2065438+2008年6月，廣東省佛山市公安局禪城分局對“理財咖啡”涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。公安機關調查發現，涉案公司佛山市安雯投資管理咨詢有限公司通過租用互聯網公司服務器，搭建“理財咖”手機軟件App和網站，以偽造的房產抵押證明為標的物，通過發布虛假理財產品向社會不特定群體發布投資信息，以高額利息吸引投資者，聲稱按日付息、到期還本付息。
平臺上公布的理財產品，如聚匯財、聚享寶、聚盈財、周五高息、聚全寶、新手專享等，都標註收益在8%-16%之間。平臺要求投資者下載“理財咖啡”軟件，註冊會員選擇購買的產品類型。按期限分，有3天，35天，60天，180天，365天。
據佛山警方通報，截至案發，“金融咖啡”平臺註冊用戶約13萬人，遍布全國各地。公安機關通過查詢“理財咖啡館”App軟件後臺數據和天津融寶支付平臺數據，發現該平臺共吸收公眾存款約6543.8+09億元，吸收的資金壹部分返還給到期投資人的投資款，另壹部分通過該公司在“天津融寶”設立的中介賬戶轉賬， 並將轉出的資金用於投資房產、買賣字畫、購買個人房產、保險或通過其他賬戶取錢用於消費。
杜南記者近日從佛山市公安局獲悉，截至2018 11，當地公安機關共收到投資人報案信息1424條，直至平臺無法提現，“理財咖啡”累計虧空約3.2億元。目前，公安機關已暫時凍結該公司實際控制人、主犯郭某鵬涉案資金485萬余元，凍結“天津融寶”平臺1.7萬余元，查封涉案房產38套，查封房產總面積14428平方米，查封書畫22幅。
通過虛構理財產品，將P2P網貸平臺公開募集的巨額資金用於個人揮霍。上海市公安局浦東分局2065438+2008年4月立案的上海“林山金融”非法集資案中，該平臺通過互聯網平臺銷售虛構理財產品，承諾6%至13%不等的高收益，向60余萬人非法吸收資金700多億元，而集資款大部分用於償還前期投資人本息，部分集資款被挪用。
廣州立德財富實際控制人鄭某森出逃境外前，指使財務人員將公戶的公司賬戶和個人賬戶(公司控制資金用途)人民幣3000萬元轉入無業務聯系的公司賬戶。
廣州市公安局天河分局境外追逃大隊的民警告訴杜南，鄭某森收拾好自己所有的資產和通訊工具，從香港飛到泰國，然後偷渡到柬埔寨。在國外逃亡期間，鄭某森出入當地賭場，住別墅，身邊有專人負責吃喝。
業內人士:企業註冊門檻低，通過托管服務實現。
從業人員魚龍混雜，吸納了壹批非法集資、傳銷的前科人員。
2018，18年7月3日，深圳市投資之家金融信息服務有限公司突然宣布停業。壹個小時後，投資之家所在轄區派出所接到了來自全國各地投資之家投資團體的報警電話。
“這麽短的時間，這麽集中的報警，派出所的三級報警電話都被打爆了，壹個小時就接了8000多個報警，直接導致了警務平臺的短暫癱瘓。”接警單位向南都記者透露。接下來的兩天，“投資之家”投資組又有幾場大規模、短期的集中匯報。深圳大眾南山分局隨即以涉嫌集資詐騙對深圳“投資家”立案偵查。
“投資家”的工商登記信息顯示，該公司註冊地址在深圳前海深港合作區，經營範圍包括提供金融中介服務、接受金融機構委托的金融外包服務、投資管理、委托資產管理等。
據知情人透露，深圳P2P的註冊門檻相對較低。通過深圳前海商務秘書有限公司提供住宅托管服務，即使企業沒有營業地址，也可以實現直接落地。P2P企業大多沒有具體的辦公地址，只有註冊地，這也給金融監管和公安帶來困難。
杜南記者近日從深圳南山公安分局獲悉，截至案發，“投資家”平臺涉及投資人18000人，現涉案嫌疑人10人。165438+10月27日，投之家平臺發布公告，投之家平臺存管賬戶9月解凍，未提現用戶可登錄平臺提取賬戶余額。
P2P網貸資金流動頻繁且數額巨大。作為P2P平臺風險最大、最核心的環節，錢從哪裏來，進來後如何處理，錢去了哪裏，如何監管和控制風險，如何保證投資人的合法權益，都是現實問題。有業內人士指出，壹些P2P公司的風控是自己公司的內部風控，既當裁判員又當運動員的情況在業內並不少見。
上述業內人士向杜南記者透露，P2P網貸平臺的從業人員門檻較低，壹些期貨公司的從業人員甚至不具備基本的行業知識。有的P2P公司中高層只有初中畢業，對公司的戰略規劃和運營知之甚少，甚至吸收了壹批非法集資和傳銷的人。“大量非專業人士滲入P2P崗位，對金融行業專業性和安全性的影響顯而易見。”
廣州市公安局天河分局查辦立德財富公司涉嫌集資詐騙案時，該公司實際控制人鄭某森還是廣州市互聯網金融協會副會長、揭陽商會常務副會長。鄭某森被抓後交代，自己根本沒讀過多少書。這些位置都是用錢買的，壹年繳費十幾萬。目的是包裝自己，給公司壹個平臺，吸引投資人投資。
監控與反制:在線金融風險預警系統，多維度精準監控高風險企業。
借貸融資、私募股權、虛擬貨幣、消費返利是人們容易上當受騙的重災區。不法分子以“高回報、低風險”為誘餌，通過互聯網站、手機app公開實施網絡金融詐騙。
為解決財務風險防控問題，深圳大眾於2018年3月開始組建財務風險防控團隊。在深入分析近年來各類網絡金融詐騙案件的人員特征、行為特征、網絡特征的基礎上，依托現有大數據平臺和相關管理部門的信息化成果，開發並於2065438+年3月上線了“深圳市金融風險防控實用預警系統”，簡稱“沈蓉系統”。
“截至今年6月11，深圳註冊企業總數324萬家，其中深圳註冊P2P企業431家。這些企業的財務風險可以通過沈蓉系統進行監控，設置企業背景、違規行為等8個維度的26個指標，最後將所得分值量化為風險指數，產生紅色、橙色和黃三預警，其中紅色代表。每個維度都會列出主要的風險點和雷達態勢圖，比如公司的股權、企業賬戶的資金往來、待還資金量、待收資金量、資金缺口、公司實際經營地址與註冊地址不符等。”
杜南記者從深公了解到，依托沈蓉系統現有的海量大數據，可實現對企業財務風險尤其是高風險企業的實時預警、實時防控、精準管控，並通過網站、App應用向用戶彈出風險提示，進行在線應對，提醒人們識別風險，抵禦不法分子的誘惑。據系統統計，截至今年6月165438+10月，全國用戶點擊深圳風險平臺網站累計2177萬次，涉及用戶超過624萬人。
公安機關的辦案決心:盡最大努力挽回損失，暢通報案渠道。
利益相關者型經濟犯罪，如P2P網貸平臺，損失難以追回。“迅雷”之初，涉事平臺往往是投資人情緒最激動、風險最高的階段。廣東省公安機關以信息公開為重點，暢通多個接報渠道，確保群眾反映訴求。
“對於重點案件，公安機關定期召開案情通報會，重點回應投資者最關心的問題，並立即在微信微信官方賬號推送發布案情通報，公布案件偵辦進展。”深圳大眾南山分公司相關部門負責人告訴南都記者。
據介紹，截至今年6月11，僅投資家壹案就召開了14次說明會，在“深圳南山公安”微信微信官方賬號發布了51次說明會，案件進展情況也在投資家微信群進行了及時推送。
同時，為保證群眾舉報渠道和訴求的暢通，南山分局開通了官方微信微信官方賬號註冊舉報端口，接收投資者提交的材料進行網上註冊。群眾也可以親自到派出所或通過郵件登記舉報。
針對區域內P2P網貸平臺“迅雷”集中區域，深圳率先創新性地采用“治療性”玩法。在深圳大眾南山分局查處的“利民網”涉嫌非法吸收公眾存款案中，截至案發已有9億個漏洞。公安機關在確保涉案平臺停止非法經營活動的基礎上，通過多種渠道督促其及時收回到期債務，加快資產清算，最大限度挽回損失，維護投資人合法權益。在區金融辦領導下，以政府名義為涉案平臺開設統壹資金歸集賬戶，清退資產壹次性匯入歸集賬戶。
截至今年年底165438+10月24日，共追回資金190萬元，並依法查封平臺關聯公司深圳城際科技有限公司設備壹批。平臺公司的運營經理告訴杜南記者，“如果公司平臺全面封殺，將沒有人能夠追回債務，然後會有壹大筆錢可以追回，正在盡壹切努力彌補投資人的損失。”
杜南記者近日從廣東省公安廳獲悉，2018至10，廣東省共立涉眾經濟犯罪1342起，破案967起，其中深圳南山分局立涉眾經濟案件48起，涉案金額巨大，涉及投資者超過百萬。對於頻頻出險的P2P網貸平臺，省廳已對67家總部位於廣東的P2P網貸平臺立案，追回涉案資金6543.8億元。