廣州住房公積金管理中心“雙11”為購房者送上了壹份大禮。從11，補貼公積金貸款占貸款總額的比例不得大於50%。只要是組合貸款，就可以申請貼息公積金貸款，其他貸款條件不變。業內分析，這將為公積金貸款額度較高、不需要借太多商業貸款的購房者帶來利好消息。
但是申請公積金貸款的難度也增加了。廣州住房公積金管理中心發布的防範貸款風險的新政165438+10月1已經實施。新政對公積金貸款申請人的征信和收入做了很多規定，引起了很多購房者的質疑。為此，該部門近日發布《廣州住房公積金管理中心關於加強住房公積金貸款風險管理的通知》操作細則問答，解答貸款申請人的疑惑。因為公積金貸款新政對繳存公積金的時間有嚴格的規定，需要按月繳納才有資格申請公積金貸款，而很多單位因為會計等原因，壹個月繳納兩到三個月的公積金，可能導致有意申請公積金貸款的人被取消資格。因此，市住房公積金管理中心於6月110發布了《關於加強住房公積金貸款風險管理的補充通知》，給予半年的緩沖期。公積金貸款新政策對公積金繳存時間的要求，從現在開始到2017年6月，到5月17年才執行。
有業內人士認為，部分貸款購房者可能會轉向住房商業貸款，因為公積金貸款比壹般商業貸款的信用審查更嚴格，也因為部分人的公積金繳存基數較低。對於公積金繳存時間的爭議，公積金中心及時回應輿論，給予半年緩沖期，解決了很多準公積金貸款人的煩惱。
2.應采用征信新規，資金周轉盡量分在不同的信用卡上。
俗話說“十杯九蓋”，有的人現金流有問題，會用多張信用卡輪流透支現金流。在公積金加強對貸款申請人信用審查的今天，這壹操作尤為必要。
公積金中心在回答“累計逾期次數的認定標準是以單張信用卡的最長逾期時間計算，還是以多張信用卡的累計逾期次數計算？”“累計逾期次數的認定標準是按貸款類型單獨計算還是多種貸款類型合並計算？”給予明確答復，逾期次數和貸款逾期均以單卡和單筆貸款為審核標準。以信用卡逾期還款為例。壹個人名下有三張信用卡，兩年內分別逾期五次、三次、兩次。由於單卡逾期次數未累計到6次，貸款申請人仍有資格申請住房公積金貸款。以貸款逾期還款為例，員工同時辦理了消費貸款、助學貸款、住房貸款，貸款逾期支出5期，貸款逾期支出1期，貸款逾期支出3期。是否算累計逾期6期？還是算作累計逾期9期？還是可以申請貸款？公積金中心回復，累計逾期次數按單筆貸款單獨計算，如有多筆貸款，逾期期數不合並計算。上述員工每筆貸款逾期未超過6期，可申請貸款。
3.收入新規應對措施:公積金和商業貸款月供分開計算。
目前大部分私企的單位公積金繳存基數低於員工月收入，而其他福利好的單位繳存基數高於員工月收入。在公積金不承認收入證明的新規下，職工申請組合貸款，繳費基數是否需要覆蓋公積金和商業月供總額的兩倍？這個問題是公積金貸款申請人最關心的問題。
為此，廣州住房公積金管理中心給出了最終答案——職工申請貸款時，貸款月還款額不得超過家庭收入的50%。月還款額只計算公積金貸款月還款額。(即繳存基數/工資可以覆蓋兩倍的公積金貸款月供。另外，* * *的業主或配偶在廣州住房公積金管理中心繳納公積金的，繳費基數/工資可計入家庭總收入。在貸款系統申請錄入界面增加房產主/配偶數據錄入窗口。如果需要增加產權人/配偶的收入，可以在這裏輸入要增加的人的身份證號，系統會自動讀取其繳存基數/工資。* * *同壹產權人及配偶不是借款人的，不計算公積金貸款次數。但配偶或房產所有人異地繳存公積金的，除非異地繳存職工是借款人，否則其繳存基數可以計入收入。如果不是借款人，只是配偶或房產所有人，其存款基數不計入家庭收入。
在公積金貸款新規下，公積金貼息貸款和公積金組合貸款將有兩套月供計算方式，公積金繳存基數顯示的收入必須至少是公積金貸款月供的兩倍；商業貸款還是需要出具個人收入證明，個人月收入至少要達到商業貸款月供的兩倍。雖然公積金的繳存基數只對公積金月供有意義，但反過來對公積金可貸額度有約束作用。
比如，壹個人長期繳存，但繳存基數較低，公積金賬戶積累了可觀的余額。按照公積金可貸公式，這位貸款購房者的公積金可貸額度本來可以達到60萬元，但由於繳存基數較低，不足以覆蓋每月60萬元公積金貸款的還款，也就是說公積金貸款人無法全額放貸。
4.公積金新規影響:轉商貸或增加。
房衛士房貸負責人鄭大元認為，公積金貸款新規出臺前，部分單位繳存非常不正常，甚至有不少客戶臨時繳存貸款，貸完就停繳。新政提高了貸款門檻，自然加大了鉆空子的難度。另外，對於那些征信不符合公積金貸款要求的購房者，強制轉用住房商業貸款，因為住房商業貸款對貸款逾期和信用卡逾期的要求沒那麽嚴格，可以通過更多的逾期次數。他正在處理壹個客戶的公積金貸款申請。這個人的單位和公積金存款都很好。但由於壹個月的公積金入職時間，他差點失去了公積金貸款資格。後來根據《補充通知》精神，這位客戶順利獲得了公積金貸款資格。
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取消組合貸款中公積金貸款比例不得大於50%的限制，組合貸款今後可以申請貼息。
繼增加50億公積金貼息貸款額度後，廣州住房公積金為滿足職工申請貼息貸款的需求又出壹招。記者昨日從房貸業內人士處獲悉，廣州住房公積金管理中心已下發內部通知，自昨日起，公積金貼息貸款占貸款總額的比例不得大於等於50%，這意味著只要是組合貸款，就可以申請公積金貼息貸款，其他貸款條件暫時不變。
“公積金中心已經開會通知承辦銀行最新政策，預計未來貼息貸款審批會加快。”大元房貸總經理鄭大元透露，相應的，未來純公積金貸款的審批速度可能會放緩。
有7家銀行可以提供貸款。
上個月，廣州公積金新增的50億元貼息貸款額度在“黃金周”後正式落地，將用於今年8月至明年7月的申請，較前年原有的50億元額度大幅增加。同時，廣州公積金中心還宣布新增四家銀行承辦住房公積金貼息貸款業務。在此前中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業銀行三家銀行的基礎上，中國工商銀行廣東省分行、中國農業銀行廣東省分行、中國交通銀行廣東省分行、廣發銀行廣州分行四家銀行也成為新的銀行。
廣州市補貼公積金貸款於去年6月26日10正式啟動。按照“先付後貼”的原則，借款人按商業住房貸款利率償還貸款本息，再將商業貸款利息與公積金貸款利息的差額作為貼息款，然後公積金中心委托承辦銀行在次月還款時轉入借款人還款賬戶，商業貸款利率超過國家基準貸款利率的部分不予補貼。在貸款方式上，需要經過銀行的初審，掃描上傳資料到公積金中心，然後進行審批。
根據公積金中心此前透露的信息，每年之前，公積金中心都會對政策進行評估。公積金貸存比高於80%時，可啟動公積金貼息貸款，壹旦低於75%，則停止公積金貼息貸款。但公積金貸款貼息政策出臺後，公積金貸款額度明顯放寬，政策受到市民歡迎。因此，即使存貸比方面的指標令人滿意，公積金中心今年仍將繼續推出公積金貼息貸款。
貼現貸款業務量增加
作為壹項便民利民政策，公積金貼息貸款推出後，業務量呈穩步增長趨勢。今年3月，經過壹段時間的試行，廣州調整了補貼公積金貸款的申請條件，規定新申請的補貼公積金貸款占貸款總額的比例不得大於或等於50%，其他申請條件與原來相同。且公積金貸款占貸款總額的50%以上，可以申請普通公積金組合貸款。這意味著，市民如果想為單身人士申請最高60萬元的公積金貼息貸款，貸款總額必須在654.38+0.2萬元以上，如果想為兩人申請最高654.38+0萬元的公積金貼息貸款，貸款總額必須在200萬元以上。昨日新政策的出臺也宣告了這壹調整政策的結束。
未能連續存款或陷入困境。
此外，廣州住房公積金管理中心本周也發布了關於加強住房公積金貸款風險管理的補充通知。通知稱，截至6月5438+065438+10月1日，對申請住房公積金貸款時已設立住房公積金賬戶6個月(含)以內的職工，嚴格執行《廣州住房公積金管理中心關於加強住房公積金貸款風險管理的通知》第三點的規定，最近6個月未連續繳存住房公積金貸款的，
同時，在165438+10月1日至2017年4月30日(含)期間，申請住房公積金貸款時已設立住房公積金賬戶並連續繳存6個月以上的職工，按照65438年6月+10月31日前的相關規定執行。2065438年5月65438日至2065 438年5月1日，對所有員工(學校工作人員除外)嚴格執行《通知》第三點的規定。
此外，鑒於學校法定寒暑假的特殊情況，學校教職工在寒暑假提前或延遲繳納住房公積金的，繳納後視為連續繳納，單位無需出具繳納證明。
以上日期均以住房公積金貸款申請錄入公積金管理中心貸款管理系統的時間為準。