中小企業對資金的使用決定了籌資的類型和數量。我們知道，企業的總資產由流動資產和非流動資產組成。流動資產分為兩種不同的形式:壹是數量隨生產經營變化而波動的流動資產，即所謂的暫時性流動資產；二是像固定資產那樣長期保持穩定水平的流動資產，即所謂的永久性流動資產。根據結構匹配原則，中小企業以中長期融資籌集固定資產和永久性流動資產的資金是合適的；因季節性、周期性和隨機性因素導致業務活動發生變化所需的資金；(，)以短期融資為主籌集資金為宜。中小企業在資本結構中強調融資的匹配關系尤為重要。據調查，很多中小企業融資失敗的案例並不是因為無法籌集到資金而直接導致的，而是因為經營者不了解各種資金的特性，不恰當地將短期資金用於長期投資項目。
2融資材料的準備和包裝(適度)
準備硬件材料，展現企業價值。公司的無形資產，如產品的檢測和鑒定；企業標準的制定；專利、商標和版權的申請；科技成果鑒定；科技進步獎的評選和企業信用評級；重點新產品申請書；重信譽、守合同；選擇外向型企業；然後是ISO9000質量體系認證；高新技術項目(企業)或軟件企業的認定；知名專家和顧問是企業最有說服力的硬件材料。
3需求分析和評估環節(平心而論)
所謂預評估，是指企業對是否需要融資的評估。比如，為了資金周轉和臨時需要，企業需要融資；企業為了購置設備、擴大規模、引進新技術、開發新產品，需要融資；企業為了對外投資，兼並其他企業，需要融資；為了償還債務和調整資本結構，企業需要融資；等壹下。
是否需要融資並不完全取決於上述原因。
比如，企業經常會面臨壹些臨時性的資金需求，但是這些需求所需要的資金並不壹定要通過融資來解決，因為企業完全可以通過盤活流動資產，利用自有資金來解決這些需求。這時，企業要比較使用自有資金和使用外資對企業的影響，如果有好的影響，就使用；不然就不用了。
決定利用外資後，還要在融資需求的基礎上，比較投資收益和資金成本及其對應的風險是否匹配。比如投資項目未來的年平均收益率(或年平均利潤率)是多少？融資活動占用資金的成本(或資金成本率)是多少？企業需要承擔哪些風險？這是企業管理決策層最關心的。因此，企業財務人員在進行籌資活動之前，必須對未來的投資收益進行較為可靠的預測，只有當投資收益遠大於資金成本，並且能夠承擔相應的風險時，才能確定籌資活動。
5融資組織實施流程和管理環節(待定)
為了保證企業生產經營的正常進行或保證企業投資項目的如期進行，必須使融資資金按照計劃的時間和金額進入企業，否則企業融資就失去了應有的作用。如果資金提前流入企業，會增加企業的財務成本。如果資本流入企業較晚或流入金額不足，將嚴重影響企業的生產經營活動或投資計劃。因此，融資決策後，應及時實施融資計劃，對融資活動進行全過程管理。同時，由於融資活動受到諸多因素的制約，企業只能把握內部因素，而外部因素的變化，即融資過程中融資環境的變化，是企業無法控制的。企業在進行融資決策時，除了進行必要的預測外，還應監控融資過程，及時開展融資活動，或及時改變融資計劃。比如銀行信貸，發現大部分費用和時間都花了，但是貸款前景還是不明朗。這時候就要及時調整融資方案。
6融資進度管理要從融資所需的工作量、時間、成本三個方面來把握。首先，從融資工作量來看，融資項目的完成需要各個子項目的完成來支撐，每個子項目都有難有易。比如企業申請銀行信貸，有五個步驟:企業申請貸款，銀行審核申請，簽訂貸款合同，企業獲得貸款，歸還貸款，每個步驟都涉及到壹些具體的工作。例如，在銀行審查貸款申請的階段，企業應協助銀行及時提供相關信息。其次，從時間上看，企業要制定融資項目的時間表，使融資在規定的時間內完成規定的工作量。從成本角度看，企業應有效控制籌資活動中發生的費用，在籌資決策中考慮籌資總成本時，應列出相應的籌資活動費用預算，使籌資嚴格按照預算進行。
7融資風險防範和全過程控制(敏銳)
融資過程的每個環節都存在風險。企業必須根據金融市場、匯率市場和國內外融資環境的變化，靈活掌握風險規避方法，及時轉移風險，盡可能控制風險的發生和蔓延，減少風險損失的金額。