& lt& lt農村工作通訊> & gt2006年03期
肖雲剛
特色農業是西部農業發展的重點。通過發展特色農業，加強基礎設施建設，改善生產條件，提高生產能力，可以進壹步加強農業的基礎地位，加快西部農業和農村經濟發展步伐，為發展西部經濟，縮小東西部差距創造條件。西部地區要立足當地農業資源優勢，選擇具有壹定區域規模、產業基礎好、市場前景廣闊的特色農產品和產業。依靠科技，培育名牌，走集約化生產、區域布局、產業化經營的發展道路，不斷提高特色農業的生產水平和產品檔次，堅持經濟效益和生態效益的有機統壹，實現高起點、跨越式發展。
論西部大開發中的金融支持
發布日期:2003年8月6日作者:Rank Name
加快西部開發對中國經濟發展具有深遠的意義，引起了各級政府、專家學者和海內外投資者的廣泛關註和興趣。本文主要討論金融如何支持西部大開發。
壹、西部開發的戰略原則
1，重點發展與全面規劃相結合。目前，專家學者對西部大開發的戰略布局意見不壹，但普遍主張以河流綜合治理、環境保護、基礎設施和資源開發為重點。應該說，這些想法都有壹定的道理，在西部大開發中也必須加以考慮。而持這些觀點的學者只是從自己的角度分析問題，缺乏整體規劃。作者認為，西部大開發應該有系統的規劃。
首先，時間安排要分階段進行。從20世紀80年代初開始，在特區論和級聯論兩個重要理論的支撐下，我們用近20年的時間開發了東部。由於良好的自然條件和基礎設施，隨著國內市場經濟體制的逐步建立和全球經濟的復蘇和長期繁榮，東部地區的經濟僅用了20年就發展成熟了。相比較而言，西部地區基礎設施落後，自然條件惡劣，發展時間未必比東部地區短，也就是說不會短於20年左右。對於這20年的安排，我們考慮至少需要5年左右的時間來建設基礎設施，主要是交通、通訊、生態、環保；然後用五年左右的時間開發資源，主要是資源本身，搞好生態和環境保護；然後用五到十年的時間發展西部地區的加工業，必須依托西部地區的資源，提高產業關聯度。當然，這三個發展階段的內容雖然各有側重，但也不能完全割裂開來。
其次，西部開發必須走全面規劃、綜合開發的道路。中央提出西部大開發的戰略構想後，西部各省區表現出極大的熱情，並列舉了許多開發項目。然而，冷靜觀察發現，熱情的背後缺乏整體觀念和全面的發展規劃。而這正是當前西部大開發最需要的。這樣考慮的原因是:第壹，考慮地區發展的可持續性。在人們的意識中，西部蘊藏著取之不盡的能源和原材料，開發西部就是開發這些能源和原材料，源源不斷地出口到中東部地區。如果按照這種認識和思路來開發西部，壹旦未來西部地區資源枯竭，這壹地區的經濟發展將面臨難以估量的困難。前蘇聯巴庫石油城的興衰對我們來說是壹個教訓。二是考慮到戰略周期因素。從戰略周期來看，東部地區應該而且將在未來率先融入國際周期，即走兩頭在外的道路(這個跡象已經出現)，至少部分依靠外部，而廣大的西部地區將更有可能走壹頭在外的道路。這樣，西部地區就不能僅僅作為中東部地區的能源和原材料基地來開發，而必須在長期開發之前作出全面的開發規劃，走綜合開發和可持續發展的道路。
2.區域發展與整體帶動相結合。很多人認為，開發西部的思路只是繼開發東部之後的又壹個區域發展戰略，最大的受益者是西部省區。因此，他們對西部的發展並不熱心。其實這種理解並不全面。縱觀過去20年的經濟發展，中國經濟增長主要經歷了兩大周期。第壹個周期的恢復期開始於1982年，第二個周期的恢復期開始於1991年，每個周期持續約10年。如果單純從時間周期過程來分析這個周期，可以看到中國經濟的周期波動大概是十年。按照這個時間周期分析，中國宏觀經濟在經歷了90年代末的幾年衰退後，2001到2003年應該會有壹個新的復蘇，開始壹個新的周期。再者，前兩次復蘇與當時國家宏觀經濟戰略中的兩次大規模發展有直接關系。眾所周知，上世紀80年代初，中國實施了以深圳為龍頭的特區發展計劃，這是整個80年代經濟增長的基礎；90年代初，國家實施了海南(後來擱淺)和上海浦東的開發計劃，這種開發(尤其是上海開發)成為90年代全國經濟繁榮的基點。因此，除了常規增長之外，國家對區域發展的實施是宏觀經濟增長的重要初始動力。
但說到底，前兩個發展只是壹個“點”的發展，形成只是壹個增長點。相比之下，西部開發涉及四川、貴州、雲南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆等省(區)，形成面向中東部的弧形或弓形線，容易輻射成平面，從而成為平面開發。同時，西部開發在難度、輻射、投入、深度等方面都與東部發展相差甚遠，國家近20年也沒有走這步棋，這就是為什麽。所以它對整個國民經濟的帶動作用，在時間上和強度上會比前兩次更大。從這個意義上說，西部大開發不僅是西部地區的事，也是全國的事。換句話說，根據“短邊理論”，雖然短邊比例小，但會影響整體水平。西部地區幅員遼闊，雖然人口相對較少，但貧困人口所占比例很高。如果現在不開發西部地區，用20年左右的時間使西部地區經濟快速發展並趕上東部地區，那麽不僅不可能實現21世紀的國家宏觀戰略目標，而且還會因為地區差異過大而導致整個西部地區的不穩定，破壞穩定的政治環境，幹擾國家經濟發展。從這個意義上說，西部大開發不僅是西部自身的事，也是全國的事。
3.政府幹預和市場配置相結合。縱觀國內外相對落後地區的發展歷史，其形式和措施是不同的。美國在開發西部時采取了自由放任政策。投資者在西部開墾的每壹畝土地，政府只收取65438美元+0.25英鎊的象征性費用，然後承認耕種者對土地的所有權。在這種開發模式下，開發缺乏計劃性和整體性，投資者只從自身利益出發，掠奪土地，導致社會資源的浪費和破壞。
新中國成立後的“壹五”時期，中國也主要從軍事戰略利益出發開發西部地區。然而，這種發展是在中央計劃經濟模式下進行的。在發展中，壹方面中央政府加大直接投資，另壹方面中央政府號召各地無償提供人財物。中央政府加大這方面的投入，應該說是符合投資規劃要求的；然而，西部各地的所謂投資是通過行政命令進行的，甚至違背投資者的意願。因此，雖然這壹時期的投資在近半個世紀的西部開發中發揮了重要作用，但也不能說是壹種成功的運作模式。在市場經濟體制下，這種投資運作模式必然會失敗。另壹方面，在這次開發中，中央政府采取了“鉗式”投資模式，導致與地方經濟缺乏產業聯系，形成“飛地”經濟，導致廣大西部地區長期難以統壹的“二元經濟結構”。
改革開放後的90年代初，中國也開發了海南省。雖然我們當時有開發深圳的經驗，但還是采取了近乎自由化的開發模式，沒有體現出海南的特色，反而在壹定程度上出現了類似美國西部開發時的亂象。
在西部大開發戰火重燃的今天，我們已經初步建立了市場經濟體制，積累了壹些管理市場的經驗。因此，我們不能再采用以前的模式，而應該在新的制度下體現市場機制在分配社會資源中的作用。現在的市場經濟是政府幹預下市場配置資源的機制。它既不是完全自由競爭的市場經濟，也不是由中央政府指揮的計劃經濟。所謂在西部大開發中體現市場經濟的特點，就是要用市場來配置社會資源，不能放棄政府對開發的規劃和幹預。具體來說，首先，如前所述，政府尤其是中央政府必須對整個發展進行統籌規劃，不能放任自流，更不能在沒有可持續發展的情況下談開發西部；其次，除政府財政投資外，其他投資基本都應該是有償的，投資者的權益應該得到尊重和保護；再次，中央政府對西部地區的投資要結合西部地區的產業特點，加強新投資與原有基礎的產業聯系，對民間投資給予產業規劃指導，必要時甚至要堅決拒絕壹些不符合產業發展要求的投資。
第二，發展西部應有的金融支持。
現代金融業對國民經濟的作用大致可以分為兩個方面，壹是調節國民經濟運行，二是從事商業性金融活動，支持微觀經濟。在西部大開發過程中，金融業必須在遵循西部大開發戰略原則的前提下，充分發揮其獨特的功能，支持西部大開發。
1，策劃擴張策略。在中國的經濟生活中，最近討論了三件事，即國有企業改革、中國加入世貿組織和西部大開發。因為這三個問題是先提出後提出的，專家學者也對其發表了自己的看法，但這些看法和觀點基本上是把這三個問題分開來研究的。事實上，在未來幾年，這三個問題將同時影響我們的經濟生活。因此，我們的研究必須綜合考慮這三個因素。
如前所述，西部開發必須堅持市場開發與政府幹預相結合的原則。那麽，除了政府作為投資主體之壹外，企業等其他投資主體也應該是西部大開發的主體。顯然，從企業的角度來看，已經證明單純依靠西部地區的企業來開發西部是不現實的；東部地區的大企業投資西部地區，雖然資金實力比西部地區的企業強，但可能還是零星的。西部大開發，很多企業集團和大企業需要和各種中小企業合作，這就需要大企業集團。但在現有的企業制度下，企業僅靠內部積累很難滾雪球，實現低成本的資本擴張。因此，無論是在西部大開發之前還是之中，許多企業都面臨著擴大自身規模，完成傳統企業制度轉型的任務。在這種情況下，投資銀行這個重要的企業並購策劃者，就成了不可或缺的金融機構。為此，投資銀行應該為企業提供各種可選的資本擴張計劃，並在並購之間架起橋梁，無論這些企業是在同壹地區還是跨地區。
2.參與融資設計。投資銀行不僅可以為企業並購提供預案，還可以根據不同企業在不同條件下的融資需求，設計相應的融資方案。對於與商業銀行關系較好、資產負債率較低的企業，可以設計向商業銀行借款的融資方式；對於資產負債率高，不適合向商業銀行貸款的企業，可以設計直接融資，只想解決中短期資金困難的企業，可以設計使用債券融資；對於希望籌集資金和改革機制的企業，可以設計和使用股票融資；對於壹個具體的投資項目，既可以設計項目融資，走多元化的融資道路，也可以設計項目投資基金，走更簡單的融資道路。目前，西部地區企業更重視間接融資而非直接融資，更重視股票融資而非債券融資。有些企業甚至不分析不同融資形式對企業的不同作用，只要能拿到資金就想盡辦法搞所謂的融資。因此，它們不僅給企業帶來沈重的負擔，也增加了財務風險的程度。投資銀行要根據西部企業實際，積極向企業宣傳不同融資方式的特點，讓企業根據自身實際確定融資形式，從而降低企業融資成本，提高資金使用效率。
3.提供融資便利。小額信貸部是壹種特定的融資機構，能夠為西部大開發提供實實在在的融資便利。壹是擴大企業直接融資比重。國家證監會要在股票上市、債券發行、投資基金特別是產業投資基金審批等方面給予西部地區優惠，使西部地區企業減輕債務負擔，增加積累，積蓄能量，轉換機制。二是參與項目融資。根據市場經濟的運行原則，西部大開發不能以犧牲商業銀行的利益為代價，但這並不意味著商業銀行不會參與這壹開發。商業銀行可以為發展項目融資，以實現商業利益。三是組織銀團貸款。在新世紀，金融業的突出變化中，利率市場化和風險加劇將是兩個重要的變化。在這兩次變革中，如果商業銀行打利率戰，那麽就沒有贏家；同時，任何商業銀行將貸款籌碼押在個別項目上的做法，只能進壹步加劇風險。因此，銀團貸款成為壹種理想的選擇。
4.投資政策性資本。沒有壹定的金融政策投入，金融業對西部大開發的支持是不全面的。首先，對西部地區實行較低的存款準備金率。很多人普遍主張在中國不同地區實施存款準備金率制度，理由是美國已經成功實施了這壹政策。其實這只是說明了問題的壹面。如果把這個政策簡單的移植到中國，未必能起到和美國壹樣的效果。1999金融服務現代化法案實施前，美國商業銀行實行單位制，規定商業銀行不能跨州經營。在這種體制下，商業銀行通過不同的存款準備金率獲得的利益必然會留在當地。我國商業銀行主要實行總分行制。如果單純實行差別化存款準備金制度，欠發達地區的商業銀行分支機構從央行獲得的多余資金，會被其總行整體轉移到經濟發達地區。這樣，特殊政策的作用必然體現不出來。但只要央行根據其信貸資金總量確定商業銀行西部分行投放地方貸款的比例，西部地區確實可以得到這種政策利好。二是對西部大型投資項目貸款實行優惠利率。利率市場化後，中央銀行對商業銀行利率的調節功能主要通過再貸款利率和再貼現利率來體現。運用利率政策支持西部地區發展，需要在現有條件下降低中央銀行對西部地區商業銀行的再貸款利率和再貼現利率，增加商業銀行的可能性。
米飯風格？或者通過財政補貼利率來降低資金成本。三是信貸政策支持。國家應規劃壹筆西部開發專項貸款，用於支持西部地區大型項目的開發。當時發展特區的時候，國家專門規劃了壹塊資金支持特區。現在應該移植這個政策來支持西部地區。
5.深化服務支持。除投融資支持外，金融部門還應為西部開發提供壹系列其他服務支持。首先是快速便捷的結算。隨著西部開發的加快，來往於西部地區的資金量將會增加。結算服務的質量不僅影響金融部門的形象，還直接影響客戶資金周轉的速度和效率。因此，商業銀行應加強結算服務，減少票匯壓力。央行要加強對商業銀行結算紀律的檢查，嚴肅查處故意壓票壓匯行為。二是征信。西部大開發是壹項龐大的工程，參與西部開發的投資者不僅來自西部，還將來自全國乃至世界其他國家和地區。要求投資者逐個調查投資者的信用狀況和實力既不可能也不經濟。分支機構多、人脈廣是金融機構的重要特點，這決定了金融機構可以接受客戶的委托，通過其分支機構和人脈調查相關投資者的信用和實力，保護客戶免受不應有的損失。三是提供各種表外業務服務，如備用信用證、貸款承諾、外匯和投資資料的期貨和期權交易指導等。第四是保險服務。目前，仍有兩個因素可能仍然困擾著投資者開發西部。從主觀上講，投資者對風險預期不準確，害怕自己的投資資金到期無法收回；客觀來說，開發投資屬於中長期投資，存在預期與現實不符的可能。投資者擔心壹旦投資項目失敗，他們將血本無歸。為了盡可能減少投資者的損失，保險部門應在鞏固傳統保險業務的基礎上，開發新的保險產品，特別是壹些適合西部地區特點的險種。對於大型和超大型項目，可以由多家保險公司聯合保障；如果是由單壹保險公司承保，可以是再保險，再再保險給其他有實力的公司。五是提供信息咨詢服務。金融業也要利用自身優勢，為投資者提供相關金融信息、經濟金融變化趨勢預測等服務。
第三，金融支持西部大開發對金融業本身的要求
上述資金支持，有的是財政部門在現有條件下可以提供的，有的則需要經過各種改革和努力才能實現。因此，提高金融業自身的素質迫在眉睫。
1.培養和發掘高素質金融人才。由於金融業本身發展不平衡，西部地區金融人才無論是絕對數量還是相對數量都很少，特別是具有創新能力和掌握現代金融知識和技術的人才。為此，西部地區金融部門的主要領導首先要解放思想，大膽選拔現有人才，調動人才的積極性，讓他們發揮應有的作用。其次，狠抓人才培養和培訓，培養具有壹定專業特長的新知識、新技能人才。再次，每年從專業院校的畢業生中選拔壹部分人才，充實目前的隊伍。最後，人才的選拔壹定要有壹定的制度規範，讓真正的人才脫穎而出。
2.進壹步完善金融體系。壹是根據西部大開發的實際需要，設立國家開發銀行的相應機構，使其成為中央政府在西部大開發中的重要代表機構。二是在西南、西北地區率先建設標準化投行，從事標準化投行業務。第三，在西部地區建立壹到兩個證券交易所，逐步平衡證券市場的地域分布，允許西部地區省會城市開放三級證券交易市場。四是發展中小金融機構，特別是特色金融機構，如伊斯蘭分利銀行，支持西部地區中小企業和國民經濟發展。第五，放寬外資金融機構在西部設立分支機構的條件，允許外國銀行分行在西部辦理人民幣業務，並允許其牽頭開辦零售業務，以鼓勵外資金融機構在西部設立機構進行開發和投資。最後，引進和發展非銀行金融機構，允許符合條件的大型企業設立財務公司，提高資金利用效率；批準外資保險機構特別是財產保險公司在西部設立機構，加強西部保險業競爭，開發適合西部發展的險種。
3.實行靈活的信貸資金管理制度。自我國商業銀行實施資產負債比例管理以來，商業銀行的風險管理和盈利意識得到了增強。各級銀行壹方面嚴格按照資產負債率的要求進行管理，另壹方面通過上級銀行對下級銀行的頭寸進行調整。誠然，加強商業銀行資產負債比例管理是金融業發展的必然要求，但也應看到，我國各大商業銀行實行的是“壹級法人、多級經營”的總分行管理模式。應該說，在這種體制下，只要總行嚴格把握資產負債率結構，即使符合要求，即使入世後，也不違背WTO和巴塞爾協議的相關精神。在此前提下，適當擴大商業銀行西部地區分支機構的貸款比例在理論上是可行的。因此，應嘗試在商業銀行資產負債結構上做些文章，增加西部地區商業銀行的可用資金。
4.提高商業銀行壞賬準備率。西部地區由於企業基礎差、效率低，商業銀行不良貸款居高不下。目前，商業銀行的實際可用資金非常有限。如果提高商業銀行的壞賬準備率，每年核銷更多的壞賬，不僅可以減輕商業銀行的稅收負擔，還可以增加資產負債比例管理下的可用資金，提高其傳統業務能力。