案件發生在2017。當時，湖北小金公司與丁鑫(京)資產管理有限公司(以下簡稱丁鑫公司)簽訂合作協議，約定由丁鑫公司為小金公司推薦符合信貸政策的借款人。丁公司隨後找到徐某輝、董某輝作為二級代理人，推銷湖北小金公司在黑龍江的貸款業務。
判決書稱，徐某輝、董某輝成立鐵力市匯金農業科技有限公司(以下簡稱匯金公司)，並雇傭其工作。他們三人通過中介在鐵力市及周邊地區尋找養殖戶。貸款成功後，他們向中介和農戶支付好處費，承諾農戶不承擔還款義務，收集農戶信息。
徐、董某輝得到信息後，指使偽造農資、房產照片、土地合同等貸款材料。並做了壹份虛假的貸前調查報告提交給丁鑫公司，後者將該資料推薦給湖北小金公司申請貸款。
實際上，貸款申請人只收取好處費，所有貸款均由徐等人瓜分。2017至10期間，徐等3人利用21農戶虛假信息，采用上述手段騙取消費金融公司253萬元。
渠道公司有貓膩。
案件審理過程中，許等人實施詐騙的諸多細節被曝光，揭示了消費金融公司的通道公司是如何壹步步“套現”貸款的。
徐說，他從朋友那裏得知公司可以做貸款業務，打算招加盟商。丁公司董事長袁某與他約定，支付加盟費65438+萬元，他下鄉尋找有貸款需求的人。資料收集後，郵箱發給了袁。貸款成功後，袁支付每筆貸款金額千分之三的好處費。
但在後來實施時，徐並沒有認真尋找真正的貸款需求者，而是通過上述方法進行詐騙。因為湖北小金公司實行的是“惠農貸款”，只能農民申請。徐等人會尋找沒有貸款記錄的農戶，承諾5000元至20000元不等的好處費獲取信息，或者將貸款金額的10%給某中介作為好處費，中介會請農戶幫忙騙取貸款。
丁公司明知借款是假的，扣發30%的款項歸個人使用，徐某輝等人扣發剩余借款的60%。判決書顯示，徐某輝等人控制的貸款中，60%主要用於開預制板廠和養兔場，最後均虧損。
湖北小金公司審計機制缺位。
湖北小金公司將審核從丁鑫公司收到的貸款信息。為什麽它沒有發現任何問題？公司員工給出了答案。
湖北小金公司員工指出，丁鑫公司與湖北小金公司合作的主要內容是，丁鑫公司通過自身渠道為公司推廣個人消費貸款業務，向公司推薦符合條件的貸款申請人。流程是丁鑫公司派人在東北尋找有貸款需求的客戶。他們上門收集客戶信息並核實真偽，出具貸款調查報告給公司審核。
通過湖北小金公司員工的陳述可以發現，渠道公司不僅要負責尋找出借人，還要負責核實借款的真實性。這就好比裁判踢了壹個球，渠道公司可以分辨出是不是“進球”。這種模式導致壹旦通道公司刻意隱瞞真相，消費金融公司就成了“提款機”。
該員工稱，由於貸後逾期現象嚴重，湖北小金公司派出工作組催收。在催收過程中，發現大部分客戶貸款信息是虛假的，最終發現丁鑫公司和徐某輝等人通過“拉人頭”的方式騙取貸款。
調查真相後，湖北小金公司重新成立
2019 12，武漢市武昌區人民法院以三人貸款詐騙罪，判處許有期徒刑11年，並處罰金1萬元；判處董某輝有期徒刑7年，並處罰金6萬元；判處孫有期徒刑5年，並處罰金5萬元。徐某輝、董某輝不服判決提起上訴，被武漢中院駁回，維持原判。
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