在“回歸業務本源，服務地方實體經濟”的監管要求背景下，曾經為江南農商行貢獻近七成收入的投資業務正在加速衰落。
近日，江南農商行披露2020年上半年信息報告，顯示存在增收不增利的情況。今年上半年，該行實現營業收入56.38億元，同比增加2.73億元，增速5.09%；凈利潤65，438+0.871億元，同比減少65，438+0.23億元，增加-6.1.7%。其中，曾經貢獻很大的投資收益正在加速下滑。去年該行實現投資收益僅為4965.438+0億元，較2065.438+08大幅下降965.438+0.76%。今年上半年，這壹收入僅為654.38+0.89億元。此外，江南農村商業銀行的投資風險也在加速暴露。其持有丹東港集團、山東金茂集團、中信國安發行的債券3億多元，目前均已逾期，上述債權人也消極糾纏。
不僅如此，今年上半年，江南農商行自身也是麻煩不斷。壹方面因業務違規頻頻收到監管的罰單，另壹方面又被曝出被5家公司詐騙654.38+0.29億元，溧陽分行副行長才上任不到兩年，讓人對該行內控管理感到擔憂。值得壹提的是，2065438+2008年8月，中信建投正式向江蘇證監局提交江南農商行上市輔導備案申請。如今兩年過去了，但該行的上市之路依然靜悄悄，沒有任何新的進展。
記者就投資收益加速下滑、上市進程緩慢等問題致電並致函該行辦公室，截至發稿，未收到回復。
投資頻頻踩雷，收益加速下滑。
公開資料顯示，江南農村商業銀行成立於2009年6月5438+2月31。是常州所轄5家中小農村金融機構新設立並發起設立的股份制農村商業銀行，是江蘇省最大的農村商業銀行。截至2020年6月末，江南農村商業銀行擁有265，438+05家分支機構，其中綜合網點49家，高層銀行70家，標準微眾銀行72家。截至2065，438+09年末，本行註冊資本為92，865，438+0億元。
今年上半年，江南農商行總資產達到43465438+7800萬元，較年初增長641%，總負債為403773萬元，較年初增長6.21%。在資產規模保持穩定增長的情況下，該行業績不容樂觀。利潤方面，今年上半年，江南農商行實現營收56.38億元，同比增長5.08%，實現凈利潤1871000萬元，同比減少123萬元，減少615%。
商業銀行的營業收入主要由利息凈收入、投資收入、手續費及傭金凈收入構成。記者註意到，投資收益壹度成為江南農商行最重要的收入來源。2016年，江南農商行投資收益首次超過利息凈收入34.69億元，同比增長49.33%，占收益的46.03%。同期該行實現利息凈收入2951億元，同比下降25.40%，占收入的39.15%。2018年，該行投資收益達到59610億元，占比近70%。在權衡的情況下，銀行的利息凈收入已經減少到1453億元，不到投資收益的30%，占比1614%。
近兩年，江南農商行投資收益貢獻逐漸減弱。去年該行投資收益驟降至496543.8+億元，較2018年同比下降91.76%。2020年投資收益繼續縮水。今年上半年收入僅為65438+8900萬元，占營收比重不足4%。
江南農商行在投資收益下滑的同時，其投資資產質量也令人擔憂。
截至2019年末，已違約的江南農商行持有的公司債券總額為310億元，其中丹東港集團有限公司發行的公司債券65438+7000萬元，目前法院已通過部分現金結算和債轉股方案；持有的山東金茂債券金額為3000萬元，已部分清償。根據山東金茂紡織化工集團破產重整，債轉股方案逐步實施；持有中信國安債券金額為65，438+0.1億元，已核銷，持續跟蹤風險處置進度。
“隨著監管政策的不斷收緊和對回歸傳統存貸款業務的重視，江南農商行投資資產規模面臨萎縮壓力，結構亟待調整；同時，其投資資產質量下降，面臨的信用風險值得關註。”此前，聯合資信在江南農商行評級報告中警示，此外，江南農商行營業收入增長可能因投資資產規模下降而面臨壓力，需關註投資資產規模變化及其資產質量對盈利能力的負面影響。
內控風險暴露屢收罰單。
2018年8月3日，江蘇證監局公告稱，收到中信建投關於江南農商行首次公開發行及上市輔導備案的申請，將江南農商行輔導備案日期定為7月318日。也就是說，江南農商行在兩年前就開啟了上市之路，但目前該行並未透露任何上市進展。
與此同時，江南農商行本身也是麻煩不斷。
今年上半年，江南農商行屢次收到罰單，成為監管處罰的“常客”。
65438年10月8日，常州銀保監分局連續披露9張罰單，涉及5家銀行及其相關責任人，其中江南農商行成為“重災區”。本次處罰涉及的具體違規行為為“貸款業務不審慎，挪用貸款；票據業務不審慎，辦理無真實貿易背景的票據承兌業務。江南農村商業銀行淮安支行被罰70萬元；業務風險是由“輕率的同業授信”引起的；商品房貸款管理不到位”，被罰款95萬元，同期，該行也有多名直接責任人被警告和罰款。
此前，中國銀監會副主席黃宏在公開場合表示，銀監會高度重視銀行和保險機構的網絡安全，特別是客戶信息的保護。下壹步工作的重點將是進壹步加強銀行業和保險業的網絡安全監管，督促銀行業和保險業繼續加大網絡信息安全工作力度。
不斷的罰款給江南農商行加分不少，頻繁卷入“騙貸案”和行長被查也成為江南農商行上市的絆腳石。
2065438+2009年7月，中國裁判文書網披露了壹起江南農村商業銀行被5家公司共同詐騙65438+2900萬元的案件；8月19，17日，金壇區人民法院披露壹份刑事判決書顯示，江南農村商業銀行客戶經理崔某幫助企業偽造財務信息騙取銀行貸款15萬元；同年65438+2月，江蘇省常州市中級人民法院在裁判文書網披露了壹份刑事裁定書，江南農村商業銀行常州永紅支行原行長丁某剛因受賄罪被判刑。
不到壹年，江南農商行再次因為高管被查而引起業界關註。今年8月28日，來自常州市紀委監委的消息，該行溧陽市分行副行長江強涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。