對於貸款資金流入房市的個人，處罰方式有兩種:壹是提前催收貸款，要求結清全部貸款。二是利息翻倍。根據我國相關法律，信貸資金向房地產領域分流:壹是個人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金違規向房地產領域分流。二是資金通過影子銀行渠道非法流入房地產市場。三是M&A貸款、經營性物業貸款和其他貸款管理不嚴，資金被挪用於房地產開發。四是通過流動資金信貸和經營性物業信貸為房地產開發項目提供融資。
法律依據
《中國銀監會辦公廳關於2019年銀行業金融機構房地產業務專項檢查的通知》第四條規定，信貸資金向房地產領域分流:壹是個人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金違規向房地產領域分流。二是資金通過影子銀行渠道非法流入房地產市場。三是M&A貸款、經營性物業貸款和其他貸款管理不嚴，資金被挪用於房地產開發。四是通過流動資金信貸和經營性物業信貸為房地產開發項目提供融資。
多家銀行警告稱，商業貸款不應非法流入房地產市場。
防止經營性貸款非法流入房地產領域的監管仍在繼續。繼今年3月銀監會等部門發布《關於防範經營性貸款非法流入房地產領域的通知》後，中國農業銀行(601288，股吧)近日發布《關於我行經營性貸款資金使用限制的公告》，稱“我行辦理的經營性貸款資金應當按照國家法律法規的規定和借款合同約定的用途使用，不得非法流入房地產領域。”記者發現，在此之前，馬關農商行、中國郵政儲蓄銀行、連山農商行等多家銀行發布了類似公告，均涉及限制商業和消費貸款資金違規流入房地產等領域。
多家銀行發布公告，禁止商業貸款流入房地產市場。
根據中國農業銀行5月14日發布的公告，用戶在該行辦理的經營性用途貸款資金應當按照國家法律法規的規定和借款合同約定的用途使用，不得違規流入房地產領域，包括但不限於:不得用於房地產開發或經營、購買住宅或商品房、不得用於國家禁止的其他領域和用途。如違反上述要求，銀行有權立即收回已發放的貸款，減少或取消貸款合同項下未提取的貸款金額，並依據貸款合同行使各種違約救濟。
同日，馬關農商銀行也發布了《關於該行經營貸款用途限制的公告》，其中提到經營貸款不得違規流入房地產領域，如用戶違規，銀行可立即收回已發放的貸款。
此前，4月15日，郵儲銀行發布《關於個人經營性貸款用途限制的公告》，指出個人經營性貸款應當按照借款合同約定的用途使用，只能用於合法的生產經營活動，不得用於購買不動產、證券、商業保險、基金、理財產品、期貨、股權、房地產開發項目等。，或用於其他禁止領域或從事非法經營活動。如違反相關合同，銀行有權立即收回貸款並凍結授信額度，借款人應承擔相應的法律責任。
在記者此前的調查中，有北京銀行人士透露，北京所轄部分商業銀行壹直在按照個貸提前到期通知回收違規流向樓市的信貸資金，要求客戶提前歸還。
對此，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業銀行之所以禁止經營性貸款流入樓市，主要是為了防止本應用於支持疫情後實體產業復蘇的低息貸款被用於炒房或股市投資。由於農村經濟信貸的主要支持者是中國農業銀行和中國郵政儲蓄銀行，這兩家大銀行最近發布的公告實際上起到了整改的示範作用。在王紅英看來，定位於當地農戶和小微企業的城市商業銀行、農村商業銀行和農村金融機構也將開展相關工作。據記者統計，近日，連山農商行、汕頭海灣農商行、新興農商行、易金活羅金谷村鎮銀行、天津濱海江淮村鎮銀行、池州九華農商行、太湖農商行等多家銀行發布了類似公告，均涉及限制個人經營性或消費性貸款違規挪用至房地產等領域。
防止商業貸款流入房地產市場並加強監管
銀行接連發布的公告，顯然與監管層嚴查個人經營性貸款違規流入樓市有關。
今年3月，銀監會辦公廳、住建部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合發布《關於防範經營性貸款非法流入房地產領域的通知》，明確銀行業金融機構要強化經營性貸款“三查”(即貸前調查、貸中審查、貸後檢查)要求，防範經營性貸款非法流入房地產領域，更好支持實體經濟發展。
許多地方的監管機構也發布通知，防止商業貸款和消費貸款非法流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產管理局發布《關於進壹步促進我市房地產市場平穩健康發展的通知》，要求加強對首付資金來源、最低首付比例、還本付息收入比例和個人住房貸款貸款資格的審核，嚴肅查處經營性貸款違規流入房地產市場行為。5月8日，浙江省紹興市房地產市場持續健康發展協調小組辦公室發布《關於進壹步促進紹興市房地產市場平穩健康發展的通知》，明確嚴格審核購房首付資金來源，嚴厲查處消費貸、經營貸等信貸資金違規購房行為。
記者發現，近期監管機構對違規貸款流入房地產市場的罰款也密集出現。5月14日，寧波鄞州農商行也因貸款資金違規流入房地產市場等原因被罰款215000元。不久前，溫州銀行上海分行和青島平度惠民村鎮銀行也因個人消費貸款或經營性貸款違規流入樓市而受到處罰。
王紅英建議，未來監管機構和銀行可以通過大數據跟蹤和信貸資金的閉環運作，防止資金離開房地產行業進入房地產市場。同時，應出臺嚴格的懲戒措施，如及時無條件收回企業挪用房地產信貸資金的貸款，將其列入黑名單，並停止今後對該企業的信貸支持。“只有這樣，才能真正控制資金流入房地產市場。”王紅英說。
個人經營性貸款可以用在哪裏？
1.用於借款人在合法經營投資活動中的正常資金需求，如持續經營過程中的臨時性、季節性流動資金周轉、相關設備的購置(維修)、經營場所的裝修等。
2.鼓勵通過我行向制造業、批發業、零售業、物流業和交通運輸業等國家重點支持的行業，以及經營狀況良好、主營業務明確的企業發放個人經營性貸款。
3.個人經營性貸款用於支持個體工商企業和民營經濟的發展，但對於不符合國家產業政策、過熱的行業，銀行貸款會面臨壹定的風險。
4.禁止將貸款資金用於房地產開發和土地儲備。
5.個人經營性貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場或用於股權投資、房地產項目開發。
6.禁止向存在安全隱患、產品質量差、市場銷售差、“高能耗”、“高汙染”的企業發放此項貸款。