汽車抵押貸款主要有三種風險:
1.信用風險:主要包括借款人、汽車經銷商和長期信用的信用風險；
2.市場風險:主要包括六大市場風險:壹車多貸、假車價、總費用、貸A貸B、冒名頂替、假車店；
3.操作風險:在貸款審核過程中，盲目配合經銷商，貸前調查不到位，無法獲取準確的客戶信息，貸後跟蹤檢查不落實。
車貸是指貸款人向申請買車的借款人發放的貸款。車貸實際利率由經辦銀行根據客戶實際情況，參考央行規定的貸款基準利率確定。有三種類型的汽車貸款:直接客戶貸款，客戶間貸款和信用卡車貸款。車貸期限壹般是1-3年，最長5年。
借款人必須是貸款人所在地的永久居民，具有完全民事行為能力。車貸實際利率由經辦銀行根據客戶實際情況，參考央行規定的貸款基準利率確定。壹般條件優秀的客戶可享受基準利率或上浮10%左右，普通客戶需在基準利率基礎上上浮10%左右。個人貸款購車業務分為直接客戶貸款、客戶間貸款和信用卡貸款。直接客戶類型壹般是客戶直接遇到的銀行車貸，中間客戶類型壹般是汽車金融公司轉客戶的汽車金融公司車貸。
直接客戶銀行車貸，收取的費用包括押金、本息、3%的擔保費。銀行的優質客戶費會有優惠，但是每個銀行的優惠政策不壹樣。客戶間汽車金融公司除支付上述費用外，還需承擔監管費、車隊管理費和保修續期保證金。還有信用卡車貸款。信用卡分期貸款只為銀行信用卡用戶提供分期付款，不提供任何條件。還有壹個審核程序，對於有不良信用記錄的信用卡用戶來說是非常困難的。
汽車抵押貸款有危險嗎？
1.信用風險:因意外情況導致借款人還款能力降低，使貸款存在風險；汽車經銷商改變資金用途或存在行為；借款人在不同銀行的長期授信都是空的，給銀行造成了巨大的損失；
2.市場風險:壹輛車同壹輛車在多家銀行多筆貸款；可能會出現聯系不上名義借款人，用戶空設借款的情況；經銷商串聯借款人，通過各種方式虛報高價車價申請貸款；借款人假借他人名義申請貸款；所有申報信息均為不法分子偽造，以獲取銀行貸款；不法分子成立假的汽車經銷公司，騙取買家全部車貸資金；
3.操作風險:盲目合作，貸前調查粗糙，客戶信息不準確，貸款審查和跟蹤檢查不嚴。
這些都是汽車抵押貸款中的風險。
汽車抵押中各主體的問題
1.對於借款人而言，借款人進行汽車抵押貸款可能存在信用風險和支付能力風險。此外，當借款人車價下跌且低於貸款金額時，或因突發事件導致借款人經濟實力受損時，可能會選擇非正常還款。因此，貸款公司需要不定期做好客戶風險評估，防止此類情況發生；
2.經銷商:假設經銷商銷售的車輛存在壹定的質量風險，會在壹定程度上影響貸款回收；同時，最高貸款擔保限額風險過大，貸款壹般由經銷商擔保，超出其承受能力，會存在很大的風險隱患；
3.保險公司:借款公司會利用借款人對保險的認識和了解不足以及貸款辦理中的疏漏，在需要承擔責任的時候會減輕自己的責任；此外，公司部分工作人員違反有關規定，縮短保險期限使保險無效；
4.貸款機構操作:貸款機構工作人員在辦理業務前對借款人的實際情況進行了不準確的調查，相關資產和收入證明嚴重失真，會產生壹定影響；此外，貸款業務完成後，後期管理不到位或不到位，機構沒有確認抵押車的車架號和發動機號，可能對整個貸款交易產生壹定程度的惡性影響。
車貸有哪些風險？汽車貸款風險介紹
導讀:汽車貸款有哪些風險？汽車貸款風險介紹
汽車是現在人們生活中壹種重要的交通方式，所以買車成為了人們生活中壹件重要的事情。在壹些想買車的人群中，還是有壹些買不起的現象，所以人們在全款和貸款之間也有壹定的衡量。現在很多人選擇貸款，我給大家介紹壹下貸款買車的風險。讓我們來看看。
1.引入競爭機制，積極與多家保險公司、經銷商合作。
汽車貸款業務初期，貸款客戶大多來自保險公司和汽車經銷商的聯合推廣。出於對保險公司和經銷商的信任，壹些銀行壹度忽視了對貸款客戶的直接調查。而且由於汽車經銷商信用狀況參差不齊，汽車貸款業務合作各環節沒有連帶責任，給經銷商無原則地向農行介紹客戶創造了機會，也給銀行介紹了壹些不具備經濟實力的客戶，為銀行汽車貸款的及時收回埋下了隱患。在銀行與保險公司的合作中，“銀保合作”的對象單壹，他們做的汽車貸款業務大多是與當地“PICC”合作。這種業務合作幾乎是獨壹無二的，導致銀行在業務發展和貸款回收過程中對保險公司的過度依賴。如果保險公司不能及時理賠，將直接導致銀行不良貸款的增加，這也是銀行不良貸款形成的基本原因之壹。因此，只有引入競爭機制，堅持與多家保險公司合作，根據信用狀況對合作的汽車經銷商進行審慎的選擇和清理，才能為汽車貸款業務的健康發展創造良好的業務合作環境，徹底改變銀行在業務合作中的被動局面，掌握工作的主動權。
2.通過“三方”協商建立“車貸押金”制度。
銀行在與保險公司、經銷商簽訂三方合作協議時，必須明確各自的責任和義務，通過實施“車貸保證金”制度維護銀行利益。作為貸款銀行，壹定要做好對客戶的貸前調查，為信貸資金安全奠定基礎。對於不良貸款，要積極催收，這不僅是保險理賠的需要，也是銀行自身的責任。保險公司除了參與借款人的資信調查外，還必須承諾對借款人超過三期的未償貸款承擔違約賠償責任。為了保證不良貸款的及時支付，銀行必須要求保險公司在銀行開立“汽車貸款違約賠償保證金”專用賬戶，保持壹定的保證金額度，並及時從賬戶中扣收三期以上的未償貸款。保險公司未及時足額補足專戶余額的，補足余額後繼續業務合作。汽車經銷商作為車輛供應商，必須對客戶信用承擔壹定責任，對車輛質量負全責。為保證業務的順利開展，必須要求經銷商在銀行開設“車貸車輛質量保證金”專用賬戶，根據售出汽車數量按壹定比例存入保證金，用於問題車輛回購和汽車質量問題導致的不良貸款扣款。
3.精挑細選貸款對象，實行“客戶經理承諾”制度。
正確選擇汽車貸款對象，從源頭上嚴把客戶準入關，是防範風險、確保貸款安全的前提和基礎。為了加強貸前調查，保證客戶質量，銀行可以建立健全“責任人承諾書”制度，要求客戶經理根據客戶的收入水平、經營狀況、行業風險，特別是信用程度，對客戶進行分類，作為確定是否發放貸款、是否辦理履約保證金保險、采取何種擔保方式的主要依據，客戶經理在發放貸款時簽訂“貸款責任承諾書”，將每筆貸款的相關責任落實到人、落實到工資。
4.明確保險條款，完善貸款手續。
汽車貸款履約保證保險是保險公司的壹種保險業務，“免責條款”是其重要組成部分。保險條款對被保險人(借款人)、被保險人(貸款銀行)、車輛質量(經銷商提供)的責任要求非常嚴格。稍有不慎的貸款操作，就會導致保險無效，即“免除保險責任”。汽車貸款履約保證保險並不是真正意義上的“完全保險”。因此，銀行應在正確理解保險條款的基礎上，完善貸款操作程序。壹是要按照保險條款的要求，認真完善貸款的調查、審批程序；二是審核車商提供的車輛，嚴把質量關；三是保證貸款期限內機動車輛保險的連續性，要求借款人根據貸款期限壹次性辦理全險，不得縮短保險期限；第四，修改或變更借款合同和保險單時，必須征得保險公司的書面同意，並出具“保險業務變更審批表”。
5、轉變貸款方式，積極開辦“直接客戶”貸款業務。
“直客”汽車貸款業務具有購車方式靈活、擔保方式多樣的顯著特點。各銀行要逐步從汽車經銷商介紹客戶到銀行申請貸款的“間接客戶”被動操作模式，轉變為客戶買車先找銀行的“直接客戶”主動操作模式。通過“直客”營銷，進壹步擴大貸款對象範圍，降低客戶購車成本，提高貸款辦理效率，提升銀行車貸品牌知名度，提升同行業競爭力。通過采取住房抵押、新車抵押、第三方擔保等多種擔保方式，逐步改變單純依靠保險公司履約保證保險辦理業務的局面，分散汽車貸款風險，逐步將貸款模式從大貨車向出租車、乘用車、家用車重點轉變，不斷降低汽車貸款風險。
貸款買車是現代人買車的手段之壹，但確實有壹定的風險。全款買車沒有銀行利率，但是需要壹次性占用大量個人資金。如果妳手頭寬裕，這是花錢最少的方式。但如果車貸需要占用妳目前的大部分資金，那麽貸款可以解決目前的資金困難，對妳的生活影響不大。我希望妳能喜歡我分享的關於車貸風險的所有內容。
@2019