壹些手握巨款的富紳，看到銀行的利息又穩又厚，競相投資。私人銀行的業務也隨著商業的繁榮而擴大。除了交換貨幣，還增加了存款、貸款，發展了銀行券。當時，石楠和北市有許多錢莊，尤其是在石楠。
為了解決國內商賈銀幣的換算和國外商賈銀幣的估價問題，上海錢莊曾經采用了壹種叫做“歸元”的虛擬記賬單位。這項發明極大地方便了世界各地商人的商業記賬。上海的銀行種類非常復雜。壹般來說，有三類:匯款村、挑打村、零兌換村。
匯華莊是上海錢業最有實力的銀行——錢業會的會員，資本更多，業務範圍更廣。發行的鈔票非常可信，而且廣為流通。此類銀行加入匯付公會，所有票據均可在匯付公會以公票據沖抵匯出。所謂上海錢莊，壹般是指匯款村。
其業務類似於匯款和轉賬銀行但資本較少的銀行沒有資格參加匯款和轉賬協會，該協會被稱為挑選和運作銀行。取放村應付票據的收款和結算需要委托給匯款村。零售銀行又稱零售銀行，主要經營零星匯兌，是各類銀行中規模最小的。由於投資人和管理人的出身不同，上海錢莊形成了區域幫派。上海有九個幫派，紹興幫、寧波幫、蘇州幫、松江幫、浙江南潯幫、鎮揚幫。其中，寧波幫和紹興幫最為強大，簡稱寧紹幫。
據浙紹CCBA永熙堂正殿碑記記載，乾隆初年，滬上的錢業、炭業、豆業商人聯合組建了浙紹CCBA，是壹家規模較大的銀行。浙江少公辦主任多為錢莊老板或著名的貨幣經理，是貨幣界無所不能的領軍人物。這反映了紹興商在上海的強大實力。
除了貨幣兌換的基本業務外，寧紹邦銀行業還充分利用上海國際國內貿易中心的優勢，創造性地開發了具有中國特色的商業匯票制度，將國外金融資本和中國貿易市場整合為靈活有效的內外貿兌換平臺。
在五口通商之初，外國公司進入上海從中國購買當地產品，並出售外國工業產品。他們遇到的第壹個大問題是缺乏對中國供應商和買家的商業信任。購買中國貨怕付款後收不到貨，賣外國貨怕交貨後收不到錢。
寧紹錢莊抓住這壹巨大商機，創造了“莊票”，促進了國內外貿易的迅速擴大。
寧紹邦發明的莊票，是中國商人向銀行申請“以貿易為主”後，在5至20天內兌現的匯票。購買外國商品時，他們會用莊票付款。
外企壹般不信任華商，但銀行還是挺認可的，尤其是有實力的。原因在於洋行普遍采用的買辦制度。
買辦不僅非常熟悉當地銀行的實力，而且壹旦發生意外，還必須承擔責任。如果華商不能支付到期貨款，錢莊負責向洋行墊付，然後錢莊去找華商算賬，或者錢莊直接付給洋行，再向華商收錢。
這樣，洋行的貨賣得好，銀行發行的莊票收取利息，就擴大了銀行的利潤，增加了新業務。華商獲得了短期融資，擴大了業務量。
這是壹個兩全其美的金融創新。而且這些券的持有者可以在很多銀行或者外資銀行獲得折扣，隨時獲得現金。