壹.在線審查
小貸公司會通過線上資料和自己的“獨特”渠道對用戶的情況進行初步審核，比如:
1.通過搜索引擎查看借款人的身份證信息、地址信息、辦公場所信息、本人及其他聯系人的聯系方式、網絡上有無負面新聞；
2 .通過國家企業信用信息公示系統查詢客戶所在單位或經營企業是否異常；
3.通過人法網、失信網查詢客戶及其企業是否未完成違法案件執行，是否為失信行為人。
第二，數據分析
通過初審後，小貸公司會對用戶提交的資料進行分析，如:
1.根據用戶的信用卡賬單信息(或個人征信報告)，分析借款人的負債情況、逾期情況、對外擔保情況、住址和工作信息變動頻率、歷史還款記錄和征信查詢次數；
2.分析用戶近三個月或半年的銀行入賬情況；
3.分析用戶近期在電商的消費情況；壹般來說，就是通過分析貸款申請人的信用狀況、收入、負債、現金流等情況，來分析判斷貸款申請人是否有穩定的還款來源和較強的還款能力。如果前期審核後用戶評分高，小貸公司會跳過後期審核階段，直接放款；但如果分數太低，會被直接拒絕；但是，如果用戶的狀態處於不好也不壞的階段(或者有些信息比較模糊)，那麽就繼續下面的步驟。
第三，電話核實
通常情況下，小貸公司會要求借款人提供自己的手機聯系方式，以便核實其填寫的信息。這裏的電話核實主要是針對用戶在申請貸款時填寫的信息進行核實，比如網上消費、工作情況、貸款用途等等。所以在填寫申請材料時，要註意哪些方面的內容可能會被電話審核，做好充分的準備，不要回答時模棱兩可，影響貸款申請。
四。綜合評價法
通常情況下，風控人員會根據借款人的個人信息、資產、歷史信用記錄、近六個月的收入和還款能力、用電審核等情況，判斷借款人的整體情況，從而決定是否批準貸款以及貸款的額度。
動詞 （verb的縮寫）同意
最後根據前面各個環節的反饋結果，最終確定借款人的信用額度。這裏需要註意的是，所有的信貸決策都是基於貸款公司的收益、逾期、壞賬等情況，這是壹個動態調整的過程。貸款被拒，不代表資質壹定不好。
作為借款人，想在小貸公司申請貸款，只要信用記錄好，收入高，還款意願好，態度好，資料真實，通過的幾率還是比較高的。祝大家貸款成功。