幾經沈浮
日本壽險公司的經營環境逐漸惡化，表現為利潤減少、解約增加、新承保合同增長緩慢。
目前，人壽保險已經滲透到日本國民生活中，日本的人壽保險業已經到了非常發達的階段。1996年日本壽險公司保費收入29.4萬億日元，個人壽險新簽合同1219.8萬份。當年市場上個人壽險的主要險種及其占新簽數的比例如下:終身壽險加定期死亡保險為23.1%；疾病保險18.0%；定期死亡保險155.5%；養老保障11.3%；壽險8.3%。
但自1990泡沫經濟崩潰後，日本利率降低，日元升值。尤其是2000年至2001年，日本壽險保費收入增速為負3.9%，與英國、法國、西班牙等國充滿活力的壽險市場相比，非常顯眼。
與此同時，保險合同數量從1997開始不斷下降。未來隨著少子化、老齡化和經濟發展，可以說日本的壽險業將進入衰退期。
根據日本生命保險文化中心1997的“國民壽險調查”結果，日本國民的家庭保險率為93%，居世界第壹；保額4.9件，保額約654.38+3億日元，年保費67.6萬日元，占年收入的654.38+006.5438+0%。
2001年，日本壽險收入占全球的24.79%，占亞洲壽險收入的77.99%。2002年，日本保險公司的壽險保費收入達到255118億日元(354553萬美元)，比2006年的5438+0下降了2.3%，但仍占日本總保險業務的79.6%，占世界壽險份額的23.08%，位居世界第二，僅次於美國。2002年人壽保險保額為1.675萬億1.81.7億日元，是日本國民凈收入的4.6倍。
2003年全國人壽保險調查結果顯示，日本國民的家庭保險覆蓋率為89.6%，仍居世界首位，投保件數為4.3件，保額為4698萬日元，年保費為53100日元，占年收入的9.2%。
日本的人壽保險市場(法定社會保險除外)主要由各種人壽保險公司(日本稱為私人保險公司)、郵局和農協共濟會經營。到1995年末，這三家公司當年的保費收入分別為30.8萬億日元、14.6萬億日元和3.3萬億日元；其資產分別為174.4萬億日元、92.4萬億日元和9.3萬億日元。
多元化發展
險種是保險公司經營的商品，日本壽險市場的主要險種隨著壽險市場的發展而變化。
日本壽險市場的主要險種從普通養老保險(即養老保障)到多次定期養老保險(即普通養老保險加多次定期身故保險)，再發展到終身壽險、終身壽險加定期身故保險和年金保險，以滿足被保險人繳納較少保費同時獲得較多保障的市場需求。
進入80年代後，由於人均壽命的延長，人們開始看好低保費的壽險。尤其是1985費率下調後，銷售勢頭迅速從定期的養老保障轉變為定期的壽險。
到目前為止，定期壽險已經占據了壽險公司主要商品的寶座。據日本生活文化中心統計，1998的新保單保額中，定期壽險占50.6%。隨著保險消費者需求的多樣化，附加定期壽險的內容日益豐富。比如定期保險的附加險有很多種，保費繳納期結束後，壽險的保障內容可以轉換為養老保險、夫妻養老保險、護理保險等。
追溯到1957，日本的壽險業已經恢復到二戰前的水平。此時保險市場上的主力險種仍然是普通養老保險。從1955到1965，日本經濟年增長率為15%，通貨膨脹逐漸加劇，家庭變小，汽車的普及導致交通事故頻發，死亡人數劇增。因此，市場需要以較低的保費獲得更高保障的身故保險。於是在1959年，日本壽險市場出現了三重繳費定期養老保險。到1965，定期養老保險的市場份額已經超過普通養老保險。
到70年代中期，日本各大壽險公司相繼推出65，438+00倍和65，438+05倍定期養老保險，壽險理賠進壹步趨於高度倍增。到1975年，普通養老保險的市場份額已經從1965年的50.2%下降到17.7%，而同期的多繳定期養老保險的市場份額已經從25.4%上升到39.3%，成為當時日本壽險市場的主要商品。65438年至0975年，世界第二次石油危機後，日本經濟進入相對穩定發展時期。
20世紀80年代，日本社會進入老齡化時代，個人年金保險和具有儲蓄功能的人壽保險越來越受到重視，而定期養老保險的繳費開始萎縮。到1992，支付定期養老保險市場份額下降到11.4%，壽險市場份額達到23.7%，個人年金保險市場份額達到16.1%。這樣，低保費的壽險、定期身故的壽險和具有儲蓄功能的年金保險取代了定期養老保險的繳費，成為這壹時期壽險市場的主要商品。
從1982開始，壽險公司陸續推出醫療保險。自此，日本壽險市場進入了商品多元化時代。最近有三個新產品:疾病保險和死亡前支付的附加保險。兩者都是為滿足人們“保險要在活著的時候受益”的需求而適時推出的新型壽險。
三大疾病保險不僅在身故時，而且在確診癌癥、急性心梗、中風時，都可以獲得與身故保險金同等金額的保險金。預付費附加險是附加在主商品上的附加定期壽險等。只要確認被保險人只有6個月的壽命，就可以提前領取全部或部分身故保險金。這種附加險不需要支付保費。不僅可以添加新簽的保單，還可以中途添加舊保單。
作為未來的發展趨勢，附加定期壽險無疑將取代附加定期養老保障的地位。未來，專註於20-30歲客戶的產品會越來越多，我們會以針對年輕人的產品為主險，增加各種附加險來完善產品，比如:婦科病附加險、門診附加險、護理附加險、癌癥附加險、年金附加險、身故給付附加險等。
最近有保險公司推出了風險細分的“優體險”。該險種是在以往的壽險核保條件中增加嚴格的健康條件，設置“優秀身體”，讓符合“優秀身體”條件的被保險人以更優惠的保費投保。
自1996起，各保險公司均可自行設定保險分紅。自4月1999起，各大壽險公司可自行制定費率，為投保較多的客戶提供價格優惠服務。日本生命保險公司於4月成功推出“保險賬戶”，1999。在這個系統中，參保家庭由公司的幾個保單投保，統壹在戶主名下，統壹管理，給予各種優惠服務。
此外，壹些公司還通過直接銷售保險(例如，通信銷售等)來降低成本。)並以低價將商品投放到壽險市場。為了進壹步滿足客戶多樣化的需求，壽險公司都在努力改進產品和服務。
再次被降服。
日本七大壽險公司近日宣布，受股價暴跌和低利率帶來的投資收益以及客戶退保潮的影響，2002年的經營業績進壹步惡化。
在截至2003年3月31日的2002年度，7家壽險公司的利潤減少了約6.7%，總利潤從2006年的4982億日元減少到2002年的4650億日元(約39億美元)。
這七家壽險公司包括日本生命保險公司、第壹生命相互保險公司、住友生命保險公司、富士生命保險公司、朝日生命相互保險公司、三井生命保險公司和安田生命保險公司。
人壽保險公司聲稱，他們可憐的投資回報率和保單的平均保證回報率之間存在相當大的差距。七大壽險公司的投資回報率均未達到保單保證回報率，其總投資回報率從2006年的1.1.04萬億下降到2002年的1.07萬億。
雖然日本政府最近向國會提交了壹項法案，以避免人壽保險公司破產，但七大人壽保險公司聲稱，他們沒有降低保單保證收益率的計劃。據悉，該提案旨在讓壽險公司降低保單的保證收益率，暫停退保。
鑒於各壽險公司保單的受歡迎程度大不如前，除日本最大的壽險公司外，其他6家壽險公司2002年因保單終止而支付的退保費用遠遠超過其所售新保單的價值。七家壽險公司支付的退保金從2006年的107.63萬億下降到2002年的100.74萬億，售出的新保單價值也從90.92萬億下降到85.14萬億。七家壽險公司的保費收入也從2006年的18.44萬億，5438+0下降到2002年的16.88萬億。壽險保單終止的放緩成為2002年壽險公司唯壹的亮點。
在投資市場上，日本7家壽險公司在2002年享受了2.25萬億的未實現債券收益，明顯高於2006年1.4萬億的收益，5438+0。考慮到2002年日經指數下跌了27%，7家壽險公司在債券市場的未實現收益也彌補了其在股票市場的未實現虧損2698億日元。
在7家壽險公司中，只有日本生命保險公司和富士生命保險公司公布了股票市場的未實現收益，其中日本生命保險公司的未實現收益為6690億日元，富士生命保險公司為37億日元。
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