如果進出口企業三個月後要貨款，但是付款時間還沒到，但是錢準備好了。此時，如果把錢投進去，企業擔心因為投資期限短而難以收回，耽誤了回款時間；如果妳把這筆錢存在銀行，只能得到三個月的活期利息收入，和資本相比是很少的。在這種情況下，我們可以通過使用雙幣存款獲得更多收益。雙幣存款是貨幣期權結構的存款，收益率比較高。通常情況下，買入貨幣的匯率是掛鉤的，為企業設定壹個可接受的買入匯率。如果到期時的市場匯率高於這個匯率，企業可以獲得全部本金和高額利息。如果低於這個匯率，企業仍然可以獲得高額利息，但本金按照既定匯率折算成外匯貨幣。
2.通知存款
企業有閑置資金的時候，要堅持人休息，資金不休息的理念。如遇節假日或周末，企業最好辦理通知存款業務。企業通知存款是企業客戶在不約定存款期限的情況下，自由選擇存款類型(壹天通知存款或七天通知存款)，並在支取時提前壹、七天通知銀行，約定支取日期和金額的壹種大額存款方式。這種存款業務的利率高於活期存款，在不妨礙企業客戶使用資金的情況下，可以獲得穩定的高利息收入。壹般來說，收益是活期存款的3倍以上。而且，在已開通企業存取款通兌業務的城市，企業客戶可以通過同城分行以上的網上網點辦理存取款業務，極大地方便了企業客戶的資金調撥和周轉。但人民幣單位通知存款的起存金額壹般為50萬元，需壹次性足額存入。可全部或部分支取，每次部分支取金額不低於65438+萬元，留存部分不低於初始存款金額。這樣，資本就可以壹直處於增值過程中，也不會耽誤企業的資本運作。可以節前存入，節後取出，投入正常生產經營活動。
3.委托理財
所謂委托理財，是受托人接受委托人的委托，利用自身的智慧、經驗、知識、信息等專業優勢，通過各種市場、工具和方式，對委托人的資產進行有效管理和運作，嚴格遵守委托人的委托意願，盡可能保證委托人委托資產安全的業務。當企業閑置資金長期存在時，可以選擇專業的金融機構代為理財。這種理財方式可以充分發揮企業的資金優勢，操作者是專業人士。有了專業的研究方法，企業不需要花費太多的精力就能輕松獲得回報。委托理財投資也很廣泛，風險分散，投資類型非常靈活。比如銀行受企業客戶委托，通過全國銀行間貨幣市場進行資金運作，投資標的主要是短期質押式逆回購(買入返售證券)。交易對手是金融機構，質押的是國債、金融債、央行票據，本金和收益安全性高。
4.投資股市等流動性好的金融場所。
企業的閑置資金也可以投資到股市等金融場所進行理財。這種理財方式雖然會獲得較高的收益和較好的流動性，但不會耽誤企業對資金的使用，可以隨時變現。但是股市的風險很大，企業股票投資經驗不足很容易導致大面積虧損。壹旦出現虧損，很難堅決割肉退出，勢必影響企業的正常生產經營。這就要求企業在市場運行良好的時候盡量進入，比如2007年的大牛市，但要果斷退出以盈利，絕不能耽誤企業的正常需求。
二，企業閑置資金要註意財務問題
1.區分空閑時間
企業的資金閑置時間各不相同，理財前最重要的是確定企業的資金閑置多長時間。如果企業的資金閑置時間比較短，比如節假日或者周末，就要選擇資金回收周期較短的投資項目。這時候可以選擇企業通知存款或者短期質押式回購。只有這樣，妳才能獲得盡可能多的收益，在短時間內收回資本，進行正常的生產經營。如果是長期閑置，可以選擇投資周期長的投資產品。比如買國債，長期儲蓄，保險等。既能保證資金的安全增值，又能保證資金在有效的時間內循環使用。
2.合理確定自己的風險承受能力。
獲取資金的收益是有風險的，理財的前提之壹就是要有壹定的風險承受能力，高收益高風險，低收益低風險。如果企業的風險承受能力較弱，會選擇安全性較高的投資產品，如銀行儲蓄、保險、國債等投資產品。如果妳的風險承受能力很強，可以把錢投入股市獲得更高的收益，或者購買收益更高的信托、開放式基金。
3.判斷自己的經濟能力
理財是有風險的，不僅是投資產品本身的風險，理財的知識結構和水平也決定了理財的風險。企業應該清醒地認識到這壹點，合理判斷自己的財務管理水平。如果沒有資金實力，最好選擇專業的理財機構或銀行，在專業理財機構的指導下購買投資產品，或者直接將資金交給委托機構，這樣不需要花費太多管理人員就能輕松獲得收益。如果有理財的投資實力，可以自己理財，可以根據自己的特點選擇適合自己的理財產品。但在這種情況下，企業會花費大量的精力進行投資，或多或少會影響企業的正常生產經營。
4.建立資金時間價值的概念。
資本的時間價值是指當它作為投資使用時，可以獲得壹定的收入或利潤，即資本增值；如果放棄了資金的使用權，就相當於失去了收益的機會，相當於付出了壹定的代價。這個價格在壹定時期內就是資金的“時間價值”。當前，企業應重視資金時間價值的概念，不應允許資金使用效率低下和過度投資的現象出現。他們應該最大限度地按照時間價值的理念，在資金周轉過程中創造價值，為企業贏得更多的利益。