壹是豐富產品品種
個人金融服務依賴於金融產品，而各種各樣的金融產品將對個人金融服務提供強有力的支持。如前所述，與外資商業銀行相比，中資銀行的產品少之又少，無法滿足人們對產品的需求。因此，要根據國家規定，參照客人提出的要求，加快產品類型的開發，不斷更換和推出最新產品。不斷創造理財項目，需要我們做到以下幾點:調整銀行的人力資源，快速響應客戶的要求；以多種方式創新產品；瞄準市場，為不同的客戶群創建項目；從零開始，提高服務質量。
第二，管理客戶關系
中國商業銀行目前的五福模式側重於產品的推廣。既不能有效留住現有客戶，也不能了解客戶的真實需求，讓客戶滿意並長期合作。為了提高效率，商業銀行的金融服務部必須將重心從產品轉向客戶，關註客戶對銀行的貢獻，建立以客戶關系管理為核心的經營機制，對客戶進行分組，以確保擁有優秀的客戶群；加強客戶關系的處理；為客戶提供多方面、全方位的服務。
第三，加強人才培養
理財人員的相互制約也是促使個人理財業務進步的關鍵點。事務所要發展進步，需要培養壹些熟悉專業知識的綜合性高素質人才。目前，各商業銀行個人理財業務的工作人員基本都是從原銀行的櫃員中選拔的。他們自身的條件和對銀行的熟悉程度必然強於普通員工，但還是有很大的缺陷。個人理財人員的培訓需要作為商業銀行個人理財業務發展的重中之重，從幾個角度循序漸進地進行:加大培訓力度；提高當前財務管理人員的能力；建立個人理財資格認證制度；準備相關的行為準則。
第四，樹立正確的經營理念
個人金融服務是以客戶為導向的，客戶對銀行的滿意度必然會幹擾客戶對銀行的態度。因此，在發展個人金融業務的階段，銀行應該把以客戶為導向的理念作為壹門非常重要的課程來學習。外資銀行先進也是這個原因。從實際操作來看，要真正實現以客戶為中心的目標，需要保證合理的個人理財體系，同時合理的對人群進行分類，明確理財方向，在保底的情況下完成理財規劃。首先是人生階段。根據客戶的年齡、家庭、收入和工作等情況。，按照壹定的排名來確定想要的產品，這樣就可以把積蓄合理分配，用不同的方式做成個人或家庭的財產。二是理性分析。為客戶著想，根據客戶的需求，對理財產品進行全方位審核，得到最有利的方案。第三是風險保障。通過分析國外的成功經驗，在儲蓄、保險、投資中，保險的風險保障最高，是最有效的金融產品。
第五，倡導科學理財
如前所述，由於長期以來傳統觀念的幹擾，我國很多人在理財觀念上壹直存在壹些誤區。商業銀行需要通過各種方式進行傳播和引導，倡導正確的理財理念，形成良好的理財氛圍，引導大多數人消除誤解，樹立健康的理財思想和觀點。細說來，我想讓大部分人明白以下幾個方面:第壹，光存錢會幹擾生活質量，只有工作理財才能達到效率最大化。好的理財不僅要增加收入，還要減少不必要的產出，同時要進行適當的、科學的投資。第二，不是說有錢人就能理財，而是理財對普通人來說同樣重要。因為對於富人來說，財產的減少影響不大，即使理財出現失誤，也會造成少量的經濟損失，對他們的生活不會有太大的影響，但是對於普通人來說就不壹樣了，或許是他們的家庭背景。第三，理財的目的是為了更好的生活，提高生活水平，改善生活條件。合理的理財會讓家庭的財產處於良性循環，從而滿足生活各方面的需求，進而讓妳的生活豐富多彩。