為了讓大家更容易理解，我們把保險的整個流程進行了拆分。漸漸的，保險中可能涉及到稅的地方主要有三個:買保險的時候，保險有效期的時候，交保險費的時候。
第壹，買保險時
通常我們用來買保險的錢，大部分是工資。我們用來買保險的錢是工資，大部分是稅後收入。如果買保險時有政策給予稅收優惠，保費可以用稅前收入支付。這時候保險可以幫妳實現壹定程度的“避稅”。
這種政策在國外是有先例的。在美國，有相應的“保費稅收抵免優惠”。所交保費可從稅前收入中扣除或用於退稅。即使妳的工資少繳稅或者不繳稅，妳也可以得到相應的折扣。在澳大利亞傳統的退休金計劃中，可以納入部分壽險，保險的保費由稅前收入組成，相當於擁有稅收優惠。
而在我國，目前市場上購買商業保險的稅收優惠政策很少。壹些新的優惠政策剛剛出臺，還在試驗階段，還沒有大規模實施。能減免多少，效果和聲譽如何，取決於每個人自己的衡量和長期的市場考驗。
例如:稅收優惠健康保險
包括北京、上海、天津和重慶在內的365，438+0個城市自今年6月65，438+0日起試點發放稅收優惠健康保險。保險的保費支出允許稅前扣除，扣除限額為2400元/年(200元/月)。
上圖來自央視新聞。如果壹個城市的個稅起征點是3500，月入5000的小張每個月花200元買稅優健康險，那麽這200元可以稅前扣除。收入越高，調整會越明顯。上圖來自央視新聞。如果壹個城市的個稅起征點是3500，月入5000的小張每個月花200元買稅優健康險，那麽這200元可以稅前扣除。收入越高，調整會越明顯。這款產品的亮點不僅僅局限於所謂的稅收優惠政策，更重要的是允許疾病保險，保障續保，擴大社保藥物外用的受益面。
二、保險有效期
對於已經購買保險的個人和家庭來說，保險對妳應該繳納的稅有影響嗎？這個時候保險可以避稅嗎？
在保險有效期內，壹些具有投資屬性的產品往往伴隨著保單分紅、結算利息等收益。這些福利不同於壹般意義上的基於身故和傷殘的保險理賠，國外很多國家包括美國都面臨著“被征稅”的問題，所以有“延期納稅”政策。即保單的投資收益在獲得當年不需要納稅，只在保險費到期時繳納。這壹政策出現在美國養老保險體系中。
而在國內，我們從來沒有聽說過相關的“延期納稅”政策，因為國內沒有對保單投資收益的稅收規定，分紅也不需要納稅，更談不上“延期納稅”的優惠。所以說保險投資可以避免收入被征稅是無稽之談。
三。當支付保險費時
這是保險避稅的核心部分，也是
這是保險避稅的核心部分，也是消費者最容易上當的地方。我們知道，每次保單到期或者符合理賠條件時，我們都會從保險公司獲得相應的保險金，而這筆錢可以算作個人收入嗎？對於那些被言語“攻訐”的大額壽險保單，在中國避免征收遺產稅真的現實嗎？
1.所得稅
我們經常聽到保險營銷員用稅法中“保險賠款”的免稅條款作為保險避稅的理論依據，但實際上“保險賠款”通常是被保險人遭受保險事故的經濟補償，給付的保險金是保險合同約定的款項，以實際損失為基礎，不是收入，也不是收益，所以原則上不應該征稅。
2.遺產稅
中國人註重繼承父業，所以家族財富的代際傳承是中國人關心的問題。對於遺產的繼承，自然會面臨遺產稅的問題。早在2004年，財政部就發布了遺產稅的征求意見稿，2010進行了修改。遺產稅的起征點是80萬，超過80萬就要面臨20%的遺產稅，這無疑引起了國內家庭的恐慌。更有甚者，有消息稱深圳將在2016試點開征遺產稅。
於是乎，推銷員在向富人推銷大額保單時，壹般都會遵循以下套路:國家即將開征遺產稅，草案已經擬好。壹旦開征遺產稅，富人的大部分財產都要交稅。到期不還，財產全部沒收。人壽保險，只要指定受益人，就可以避稅，所以買保險是最好的避稅方式，也是國際通行做法。
且不說全國開征遺產稅只是遙不可及，深圳當地和財政部也多次澄清試點開征純屬謠言。那麽，我們可以看看其他地區對遺產稅的態度:
香港在2006年2月取消了遺產稅。新加坡在2008年廢除了遺產稅。臺灣省於2009年6月大幅提高遺產稅起征點至新臺幣12萬元，單壹稅率大幅降低至新臺幣10%(若考慮其他減免項目，實際可提高至新臺幣18萬元，按現行匯率折合成人民幣3810萬元，遺產稅繳納起征點大幅提高，免除人群更多。
事實上，參考目前的周邊國際環境，遺產稅對普通家庭的影響已經微乎其微。隨著周邊地區遺產稅的下降，內地已經在擔心資本外流，中國此時開征遺產稅無疑是不現實的。買保險規避遺產稅本身可能就是個偽命題！
摘要
在我國現有的保險法和稅法體系下，買保險可以避稅的說法很容易暴露自己的蛛絲馬跡，所以消費者不會聽信，繼續獨立思考。我始終認為，買保險的關鍵是要關註背後的保險保障功能。