103010張敏
司法鑒定顯示，對比雙方指定樣本上“李文”的簽名，結果顯示中科投、付款申請書/委托書等文件上的簽名並非同壹人所寫。經過壹審和二審，法院裁定，他人可以李文的名義借用李文與銀行的借款合同，騙取銀行貸款。
1萬貸款進了誰的口袋？
畢業後，文麗面臨兩個選擇:參軍和開火鍋店。文麗因為擔心不能參軍體檢，開始準備開火鍋店。
由於資金不足，2065438+2007年8月，在朋友徐的推薦下，我到中信銀行合肥分行申請貸款，準備以自己的名義抵押壹套房子，以獲得開火鍋店的啟動資金。在此期間，中信銀行合肥分行業務員張某拿出個人借款憑證、中信銀行借款申請表、借款用途承諾書等多份文件讓王簽字。
尷尬的是，張某出示的借款憑證都是空白材料。“當時業務員拿出壹疊空白材料讓我簽字，叫我不要填日期。另外，業務員幫我辦了壹張新的銀行卡，但註冊的手機號是徐的，”說。”出於對許和那個業務員的信任，李做到了。
2065438+2007年9月7日，張某帶其到房產部門辦理了抵押手續，但貸款額度至今未批。三天後，文麗接到入伍通知，於9月17日淩晨乘坐專列前往福建某新訓大隊，從而放棄了開火鍋店的打算。
新訓前三個月，汪洋把手機上交了。但後期服務期間，張某聯系並詢問個人信息維護情況，於是也向張某詢問貸款辦理進度。”張當時也說不清楚。後來銀行壹直沒聯系我，我也沒關註。”
直到2065438+2009年9月，文麗從部隊退伍回到老家，才得知自己向中信銀行申請的貸款早已發放，父親壹直在給他支付利息，但是錢卻沒有了。“2018年中信銀行聯系我父親，提到不還會影響征信，於是我父親還了10個月的本息，約65438+萬元。父親入伍期間從未跟我提起過這件事。”文莉說。
離開部隊後，文麗多次聯系中信銀行，要求看合同，但對方沒有提供。於是，文麗向中國銀行業監督管理委員會安徽監管局投訴。才看到中信銀行個人房產抵押綜合授信及最高額抵押合同、付款申請書/委托書等相關文件。貸款資金用於“購買紅木家具”。
安徽監管局個人借款憑證顯示，654.38+0萬貸款資金已按信貸管理要求足額支付至蘇賬戶。借款當天，蘇將錢轉到了趙的賬戶上。隨後，趙某賬戶分四次轉入61，000元，分兩次轉入其父賬戶283800元。其父親分6次向徐賬戶轉賬27.38萬元。貸款資金實際上並沒有用於購買紅木家具。
文麗稱不認識蘇某、趙某等人，其父親的賬戶也由許持有。“我父親和許之前有生意往來，所以我父親的銀行卡有壹部分是許用的。”從銀行流水來看，徐以前每個月都是通過轉賬到銀行卡來償還本息。
合同的簽名不是同壹個人寫的。
文莉無法申請貸款、信用卡等。因為上述貸款征信逾期40次以上。文麗看到合同和銀行流水後，多次與銀行溝通，希望能妥善處理此事。但銀行只讓文麗簽了壹份“情況說明”，上面寫著“我承認我在貴行辦理的上述貸款是委托支付給委托支付對象的，是我的真實意願，合法合規？”。
文莉認為，這種解釋不符合。
庭審中，文麗稱自己從未填寫過報告及調查意見、付款申請/委托書等文件，不知道貸款去向，要求銀行返還本息。於是，文麗向法院申請對個人借款憑證等文件進行筆跡鑒定。
根據付款申請/委托書，法院委托安徽惠民司法鑒定所進行筆跡鑒定，比對雙方指定樣本上的簽名。結果顯示，安徽省合肥市包河區人民法院民事裁定書和付款申請書/委托書中的簽名並非同壹人所寫。
經法院壹、二審裁定，根據上述事實，可能存在他人以李文的名義借用李文與銀行的借款合同騙取銀行貸款的情況。“本案中，原告(文麗)主張的金融借款糾紛涉嫌他人所為的事實，合肥市公安局包河分局經濟犯罪偵查大隊已經受理。根據先刑後民的處理原則，本案民事訴訟應當先予駁回。上述刑事案件處理完畢後，原告可以再次提起民事訴訟。”
類似的事件也發生在中信銀行。
據銀監會安徽監管局調查，中信銀行合肥分行在辦理李文654.38+0萬元貸款業務過程中，也存在貸前調查盡職調查不到位、部分貸款資料非客戶本人簽字、貸款資料上客戶簽字信息空白、信貸資金使用控制不到位等問題。
“但如果本案屬於空白合同，當事人簽字後仍可對空白部分進行補充或修改。也就是空白合同不確定，沒有達成共識。在不確定的情況下，雙方應避免簽署。銀行從業人員也禁止向當事人簽署空白合同，除非當事人明確同意由業務人員代為簽署空白合同。否則，壹旦查實，業務人員可能會被公司調查或被銀保監局處罰。”景博文補充道。
值得註意的是，2020年2月29日，65438中國銀監會安徽監管局行政處罰公開信息表顯示，中信銀行合肥分行因授信工作嚴重粗心，向資本金不達標的項目發放房地產開發貸款，經營性物業貸款風險分類不準確、不及時，違反固定資產貸款支付管控，被罰款1.45萬元。
有鑒於此，財經評論員張雪峰向中國科技投資分析:“偽造簽名'被貸款'的根本原因還是在於'利'字，銀行員工為了自己的業績需要，而銀行可能是為了自己公司的利益去做。銀行相關部門對貸款辦理沒有嚴格審核，銀行工作人員權衡風險和收益後選擇承擔風險。”
“要解決‘被貸’的問題，銀行需要更嚴謹有效的審核流程，同時要加強對客戶的服務意識，對銀行從業人員的職業道德提出更嚴格的要求，不僅是業務能力，還有不可量化的能力。”張雪峰說。
相關問答:相關問答:說是消費馬上逾期，已經起訴。是真的嗎？我可以很負責任的說，我騙了妳。如果對方真的要起訴，他們會每天給妳發消息。法院已經把傳票郵寄到妳家了。他們只會嚇唬妳，讓妳感到害怕，這就達到了強制還款的目的。只要財務委托馬上收，就意味著他們不能起訴，不能起訴，原因有二；
第壹個原因是風險相當高。妳逾期了，已經收了好幾次了。感覺妳真的還不起。只能用各種催收手段，脅迫，恐嚇，各種套路來催收。今天什麽律師函，明天家訪，後天就要起訴了。通過這種手段，妳想榨多少就榨多少，成本和費用最低，也最劃算；
第二個原因是，壹旦妳起訴，妳將不得不支付費用。前面的錢不還，後面的錢可能就浪費了，得不償失。如果知道妳名下有財產或者銀行存款，他們會在訴訟前存起來，還是有壹些希望的。壹般他們會不予起訴處理；
第三個原因，所有借款人都知道，妳貸款的利息、各種手續費、滯納金，加起來遠遠超過國家規定的上限，除非金融公司馬上放棄利息和滯納金，只要起訴本金就可以了，但是金融公司經理不會馬上同意，所以訴訟還是會失敗；
總結壹下，從去年疫情到現在，全國欠債逾期人數猛增。這個時候，如果沒有金融機構，那些敢去起訴討債的人是告不起的。十筆逾期貸款和九筆負債。如何起訴？如果堅持起訴，金融業估計馬上就要破產了。說到現在，告訴那些逾期的朋友，不要著急，如果妳沒有借很多錢，妳放心，妳能賺錢。