在壹個自稱“小米金融客服”的指引下，手頭有點緊的李靜下載並註冊了“小米金融”應用(App)，想獲得貸款。結果錢拿不到，被告知要交“解凍費”，甚至收到了“銀監會”的調查通知...
不交“解凍費”就要被調查？
5月28日，李靜接到壹個自稱是“小米金融客服”的電話。
“他說可以貸款，讓我用QQ聊天。正好我最近有點缺錢，就加了QQ了解情況。”隨後，“客服”給李靜發來壹個名為“小米金融”的下載鏈接。
李靜告訴“客服”，點擊以上鏈接無法下載，對方給她發來安裝包，並表示會選擇“不計風險安裝”。當被問及貸款是否需要收取制作成本、押金等費用時，“客服”回復“公司不收取任何費用”。
李靜這才安心，安裝好App，完成了註冊、填寫信息、提交貸款申請等流程。本以為2萬元貸款可以順利到賬，沒想到取現環節出了問題。新安裝的名為“小米金融”的App頁面顯示“轉賬失敗，提取的銀行卡信息不壹致，導致賬戶異常，請解凍”、“無法識別正確卡號，請聯系客服處理”。
“客服告訴我，他們的錢(2萬元)被凍結了，因為我的銀行卡賬號錯了。”“客服”要求李靜配合，提供身份證、銀行卡等信息，並支付6000元“解凍費”，並告訴她解凍後會收到26000元。
李靜堅信自己的銀行賬號沒有錯，於是猶豫了壹下，決定不交這6000元。我以為就這麽完了，沒想到對方告訴她，要聯系律師要求賠償。
讓李靜更害怕的是，對方還發來了壹份《關於李靜認證和凍結貸款資金的通知》，署名是中國銀監會，中國。《通報》稱:如無法認證實際借款人李靜，我局將聯系司法部介入調查，聯系其緊急聯系人，必要時聯系當地公安機關惡意申請貸款犯罪，上門取證調查。
記者瀏覽黑貓投訴平臺發現，和李靜有同樣遭遇的不止壹個人。有網友表示，交了“解凍費”後，對方還會以各種理由繼續要錢。轉賬後“客服”聯系不上，貸款也沒有收到。
針對李靜的投訴，小米金融在黑貓的投訴中回復:近期有不法團夥以小米金融客服名義或冒充小米金融App進行詐騙，請大家提高防範意識。請警惕以索要“制作費”、“承包費”或“解約”、“網購退貨、賠償”等為由的陌生電話和短信鏈接。我們不會要求您以任何不正常的形式轉賬。
為什麽“賬戶凍結”總是發生？
仔細回想，李靜發現貸款過程中疑點重重:
首先，為什麽要去壹個不知名的平臺下載？李靜投訴後，在手機上卸載了小米金融，客服發來的安裝包過期。記者在手機應用市場搜索下載了小米金融App，並向李靜核實。看到記者發來的小米金融App圖標，她說好像是這個軟件。但當記者把App打開後的主頁面發給她時，李靜說和之前安裝的不壹樣。
小米金融的微信官方賬號此前曾發表文章，指出詐騙團夥會通過電話、短信、網絡廣告等方式，引導被騙者在未知平臺下載山寨貸款App。受騙者在山寨貸款App中註冊個人信息申請貸款，申請金額往往無法提現。同時，當個人信息泄露後，他會在假客服的指引下壹步步進行轉賬或其他行為，造成經濟損失。
二、先收費再放貸？李靜不是唯壹壹個遇到“解凍費”這個詞的人。3月23日，官網，甘肅省公安廳通報了壹起類似案件:F先生在瀏覽網頁時看到壹則無抵押貸款的廣告，隨後點擊下載了“小米金融”App。完成註冊後，F先生提交了貸款申請。“客服”告知，他申請的貸款要先花流水才能提現，F先生轉了8000多元到指定賬戶；後來“客服”以賬戶被凍結為由，要求繼續轉賬。F先生意識到自己被騙了，報了警。
三、銀監會凍結賬戶？原銀監會和原保監會2018合並，名稱為中國銀行業監督管理委員會。從李晶提供的圖片來看，在所謂《通知》的文字中，出現了“中國銀行業監督管理委員會”。另外，落款是“中國銀行業保險監督管理委員會”，印章卻變成了“中國銀行業監督管理委員會”。
6月23日，中國銀監會微信官方賬號發布提醒:近期，部分地區有不法分子偽造銀監會文件，謊稱賬戶被凍結，詐騙消費者；中國銀行業監督管理委員會及其派出機構無權直接凍結任何單位和個人的銀行賬戶。消費者要提高風險防範意識，謹防上當受騙，損失資金。
種種跡象表明，李京已經遇到了“李鬼”。事實上，被李鬼冒名頂替的不僅僅是小米金融。記者註意到，有網友在各平臺反映，遇到過山寨微貸、京東金融、有錢花等貸款app，被“客服”以各種名義要求繳費。
1069短信平臺為什麽受歡迎？
國家互聯網金融風險分析技術平臺監測數據顯示，截至2020年5月底，* * *共發現假冒互聯網金融app 2801個，下載量3343.7萬次，假冒互聯網金融網站4.8萬個。
記者梳理各地警方通報的案件發現，山寨貸款App背後有壹條完整的黑色產業鏈。詐騙團夥多以電話、短信、網絡廣告等方式發布貸款信息。，然後發送山寨App的下載鏈接誘導轉賬；這樣就可以獲取用戶的個人信息，用於出售或電信詐騙或其他目的。背後的鏈條涉及山寨App開發、個人信息獲取、廣告推廣。
6月10日，寧波市寧海縣人民法院在官網披露了壹起利用山寨貸款App進行網絡詐騙的案件詳情。
本案中，軟件開發商在“客戶”的要求下，開發了70多個具有“無支付端口、後臺修改客戶資料、發送“已批準”、“凍結賬戶”等功能的山寨app，並負責後續的修改和維護。名為“360借條”和“百度有錢花”的山寨應用以每款5000元的價格出售。
近日，北京警方先後打掉11非法短信平臺和4個非法廣告推廣團夥，* * *刑事拘留120名犯罪嫌疑人。
公開資料顯示，1069短信平臺是跨省或全國範圍內的非經營性短信服務第三方平臺。為其他企業提供短信平臺服務，不向終端用戶收費。可用於內部辦公、銀行、教育、物業等領域的服務通知。
有網友表示，平時收到的廣告和可疑短信大多以1069開頭。
北京警方介紹，壹些有資質的1069短信平臺通過層層非法倒賣、代理1069號碼，為貸款詐騙犯罪團夥提供各種服務，已成為電信網絡詐騙犯罪鏈條中不可或缺的關鍵壹環。這些非法的1069短信平臺通過發送含有無抵押無信用貸款的短信和下載含有貸款詐騙app的鏈接，或者直接對接貸款詐騙app的短信接口，誘導受害人上當受騙。
“釣魚”山寨貸款App的方法有很多。普通人怎麽識別？
山東省反電信網絡詐騙中心指出:“很簡單:所有費用的100%(包括手續費、制作費、包裝費、保證金、認證費、流水等。)都是詐騙！”
公安部刑偵局在微信官方賬號發布提醒。
正規網貸App的客服不會通過非官方渠道聯系用戶，比如個人微信、個人QQ，也不會向用戶索要個人信息和驗證碼。用戶在下載貸款App時，壹定要選擇官方軟件，在手機應用市場等官方應用平臺下載。不要輕易點擊不明應用提供商的鏈接和二維碼下載安裝軟件。