第壹，平臺是為了詐騙而創建的。這些騙子平臺虛構各種資質，以極高的收益率為誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金，在達到預期金額或後續資金難以為繼時消失。
二是平臺違規操作，導致不必要的風險。由於交易金額過高等原因，部分平臺被曝出人為破標、建立資金池等諸多違規行為，導致平臺流動性風險劇增，最終因提現困難而倒閉。
第三，因為團隊實力有限，風險控制或者網站安全有問題。有些P2P平臺雖然運營完全合規，但是因為團隊中缺少有金融背景的成員，風險意識薄弱，風控能力差。導致經營中壞賬率高，自身資金實力或收益難以覆蓋風險。當出現高比例逾期時，平臺資金鏈容易斷裂。還有很多平臺，因為團隊的安全技術水平低，沒有足夠的安全投入，以至於黑客很容易攻占網站，惡意篡改或刪除數據，最終導致平臺的崩潰。