在互聯網巨頭和電商公司大規模布局消費金融的同時，銀行等傳統金融機構也在迎來政策春天。
中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合印發《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，在支持養老家政健康、信息網絡、綠色消費等多方面出臺了壹系列對新消費領域金融支持的詳細政策措施。
對於消費者來說，自然有“紅包”。比如在購車領域，未來購買新能源汽車和二手車，如果貸款由銀監會批準經營個人車貸業務的金融機構發放，按照自願、審慎、風險可控的原則，由金融機構自主決定，則可以突破目前15%、30%的最低首付要求。不僅可以貸款買車，以後還可以貸款買相關配件。
根據《意見》要求，導航設備、外觀膜、充電樁等物理輔助設備，以及車輛延保、車險等無形附加產品和服務，均可向汽車金融公司貸款購買。
目前，電商平臺、傳統金融機構、消費金融公司都對消費者分期消費貸款市場虎視眈眈。憑借龐大的客戶群和消費場景，目前阿裏巴巴、JD.COM等互聯網消費金融蓬勃發展。
2014年2月，JD.COM推出了自己的互聯網消費金融產品——金融借條，隨後螞蟻金服推出了“花店”和“借店”服務。
在《意見》中，央行和銀監會還鼓勵銀行探索利用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款的網上申請、審批和放款。
此外，《意見》還鼓勵銀行創新消費信貸質押模式，開發不同首付比例、期限、還款方式的信貸產品，運用大數據分析等技術，開發標準化網絡小額貸款，推廣“壹次授信、循環使用”，搭建自助消費貸款平臺。
中國人民銀行銀監會關於加大對新消費領域金融支持的指導意見
中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區、直轄市及計劃單列市銀監局；經銷商協會；國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行:
為貫徹落實《國務院關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見(310328，基金吧)》(國發〔2015〕66號)，創新金融支持和服務方式，促進消費金融蓬勃發展，更好滿足新消費重點領域金融需求，發揮新消費引領作用，加快培育形成經濟發展新供給新動力，經國務院批準，現提出以下意見。
壹是積極培育和發展消費金融組織體系
(1)推動消費金融專業化組織發展。鼓勵符合條件的銀行業金融機構圍繞新消費領域設立專項特許經營，完善環境設施、產品配置、金融服務、流程體系等配套機制，開發專屬產品，提供專業化、壹站式、綜合性金融服務。推動消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司拓展業務內容，為細分市場提供特色服務。
(2)優化金融機構網點布局。鼓勵批發市場、商業中心、學校、景區等消費集中場所的銀行業金融機構，通過新設立或改造的分支機構，以服務消費為重點，對金融資源和人力資源給予適當傾斜。
二、加快消費信貸管理模式和產品創新
(三)優化消費信貸管理模式。鼓勵銀行業金融機構探索利用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，在風險可控、符合監管要求的前提下，實現消費貸款的線上申請、審批和放款。優化績效考核機制，突出整體考核，落實盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動利率規則，合理確定消費貸款利率水平。
(4)加快消費信貸產品創新。鼓勵銀行業金融機構創新消費信貸質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品。推動消費信貸與互聯網技術相結合，鼓勵銀行業金融機構運用大數據分析等技術，研發標準化網絡小額貸款，推進“壹次授信、循環利用”，搭建自助消費貸款平臺。
(5)鼓勵汽車金融公司業務產品創新。允許汽車金融公司向消費者提供購車貸款(或融資租賃)，同時根據消費者意願為購買車輛附帶的附加產品(如導航設備、外觀膜、充電樁等實物配件，以及車輛延保、車險等無形附加產品和服務)提供融資。汽車金融公司開展購車附加產品融資業務時，應當執行與汽車貸款壹致的管理制度。
三是加大對新消費重點領域的金融支持
(6)支持老年家政健康消費。加快落實支持養老服務發展的金融政策措施。在風險可控的前提下，探索養老服務機構土地使用權、不動產權、收費權等抵押貸款的可行模式。加大創業擔保貸款投入，支持社區小型家政和衛生服務機構發展。
(7)支持信息和網絡消費。大力發展專利質押融資，支持可穿戴設備、智能家居等智能終端技術研發和推廣。鼓勵銀行業金融機構與網絡零售平臺在小額消費領域開展合作，在風險可控、權責明確的條件下自主發放小額消費信貸。
(8)支持綠色消費。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批準經營個人汽車貸款的金融機構的新能源汽車和二手車貸款首付比例，可根據自願、審慎和風險控制的原則，在最低要求分別為15%和30%的基礎上自主確定。大力開展能效貸款、排汙權、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業務。
(9)支持旅遊休閑消費。探索旅遊景區經營權和門票收入權質押貸款業務。推進旅遊企業建設用地使用權抵押、林權抵押等貸款業務。
(十)支持教育、文化和體育消費。創新版權、商標權、收益權抵押貸款模式，積極滿足文化創意企業融資需求。運用中長期固定資產貸款、銀團貸款、政府與社會資本合作(PPP)模式，支持影劇院、體育場館、高校等公***基礎設施建設。
(十壹)支持農村消費。創新農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品。發展適合農村消費的信貸模式和服務模式。加大金融支持農村電商平臺發展力度。鼓勵金融機構建設多功能、綜合性農村金融服務站。
四是改善和優化消費金融發展環境。
(12)拓寬消費金融機構多元化融資渠道。鼓勵汽車金融公司、消費金融公司發行金融債券，簡化債券發行審批程序。鼓勵符合條件的汽車金融公司和消費金融公司通過同業拆借市場補充流動性。大力發展個人汽車、消費、信用卡等零售貸款信貸資產證券化，盤活信貸存量，擴大消費信貸規模，提高消費信貸供給能力。
(13)完善支付服務。拓展銀行卡消費服務功能。改善小城鎮、農村市場、商業聚集區銀行卡受理環境，增加用卡便利性。推動移動支付、互聯網支付等新型支付方式規範發展。
(十四)維護金融消費者權益。引入社會征信機構或吸收社會資本設立獨立的第三方機構，搭建消費信用信息平臺，優化信用環境。加強金融消費者教育，完善金融消費糾紛受理和處理機制。建立消費領域新產品、新業態、新模式的信用風險識別、預警和防範機制，提高風險防控能力。
請中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級中心支行，會同所在省(區、市)銀監會派出機構，迅速將本意見轉發轄區內相關機構，並根據轄區實際研究提出具體實施辦法和工作安排，做好政策落實工作，及時向中國人民銀行和銀監會報告相關進展情況。
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