第壹種誤區:夫妻之間談錢容易傷感情
第二種誤區:有錢人才需要做財產規劃
事實上,聰明地談錢,反而能夠增進感情。
而家庭財產規劃,也不只是有錢人的專利。
每個普通人,都要學會用愛和財富守護家庭。
愛是家庭的精神基礎,是情感的紐帶。
財富是家庭的物質基礎,最底層的保障。
最近讀完《中產家庭如何保衛財富》這本書,對於如何保衛家庭財產,有了更多的思考。
這本書有兩個作者,壹位是知名律師郭麗,壹位是保險名家賽美。
書中列舉了20個典型的家庭財產糾紛案例,作者從法律和保險兩個方面,提出了防範措施和解決方案。
財富傳承是每個家庭都需要考慮的問題,特別是是高凈值人士,如果不提前做好規劃,很容易產生各種財富外流的風險。
對於財富傳承規劃什麽時候做,存在壹些常見的誤區。
比如壹些年富力強的企業家,覺得財富傳承是上了年紀才需要考慮的問題;
又比如壹些人受傳統文化影響,覺得提前規劃財富傳承不吉利。
事實上,財富傳承規劃和年齡沒有關系,提前做好規劃,才能把關愛和財富傳承下去,讓家人獲得長久的幸福。
幫助家庭實現財富傳承的工具至少有二十余種,先簡單介紹4種工具。
訂立遺囑,是大眾比較熟悉的財富傳承方式,如果要訂立遺囑,建議壹定要做公證遺囑,這樣才能確保遺囑的有效性。
遺囑繼承,在實際應用中還會面臨很多難題,最普遍的就是繼承權公證的問題。
繼承權公證,是國家公證機構根據當事人的申請,依照法律規定,證明哪些人對被繼承人的遺產享有繼承權並證明其繼承活動真實、合法的公證程序。繼承人必須持有繼承權公證書,才能辦理房屋、股權、存款、股票、車輛等資產的繼承手續。[1]
辦理繼承權公證,需要全體第壹順位繼承人均表示同意,且要***同前往公證處辦理相關手續。
在繼承人較多的情況下,辦理繼承權公證就會面臨各種不確定性。
其實財富傳承的方式還有很多,比如夫妻財產協議、人壽保險、信托等等,而只有遺囑繼承需要做繼承權公證。
如果想要做財富傳承規劃,可以先多了解幾種不同的工具,再做出最適合自己的選擇,不必拘泥於遺囑壹種方式。
夫妻財產協議可以在婚前簽訂,也可以在婚內簽訂,主要目的是約定婚前財產和婚後財產歸屬。
有三類人特別需要考慮簽訂夫妻財產協議:
1.企業家,企業家的婚變,往往會給企業的經營帶來難以預料的風險。簽訂夫妻財產協議,主要是為了隔離企業股權,為企業發展增加穩定性。
2.再婚人士,再婚人士通常已經積累了壹定的資產,可能還需要為上壹段婚姻的配偶和子女支付撫養費。簽訂夫妻財產協議,可以對婚前資產和負債進行約定,避免日後產生矛盾。
3.買婚房的人,可以在夫妻財產協議中明確各自占有房屋的份額;購房出資的比例和來源;按揭款的承擔方式等問題,以免多年積蓄因為結婚風險而被分走壹半。
針對壹般家庭,可以考慮購買的保險主要有重疾險、醫療險、壽險、意外險、年金險等,不同的保險產品有不同的功能。
家庭的主要經濟支柱,可以通過配置保險做好保障規劃;
未成年的子女,可以通過配置保險規劃教育金;
全職太太,可以通過通過配置保險隔離人身風險。
如果能請專業保險代理人,針對家庭成員不同的需求,設計不同的保險方案。
過利用好保險工具的法律屬性,就能幫助實現家庭資產傳承的確定性。
比如在在人壽保險合同中指定受益人,這部分資產就會按照保險合同約定直接交付受益人,無需納入遺產繼承程序。
高凈值人士還可以考慮借助信托工具,守護家族財富。
信托依法成立後,信托財產就不屬於委托人的個人財產,受托人必須依據信托文件,向信托受益人交付相關信托權益。[2]
基於信托財產的獨立性,可以實現債務風險和婚姻財產分割風險的隔離。
家族信托不僅具備資產隔離、財富傳承的功能,還有嚴格的隱私保護,以及很強的靈活性,可以根據不同家庭的情況度身定制。近年來,國內已經有越來越多的高凈值家庭,開始考慮設立家族信托,保障家族財富。
盡管我國的家族信托業務還在發展階段,相信隨著行業經驗的不斷積累,今後壹定會越來越成熟。
介紹了4種幫助保護家庭財富的工具,是不是對妳也有所啟發呢?
運用法律和金融的工具,安排好家庭財產,不僅是體現了對家庭的責任心,更是用實際行動關愛家人的表現。
願妳也守護好家庭財富,讓財富助力生命綻放。